Зробіть свої гроші значущими: Посібник з соціально відповідальних банківських опцій

Коли ви купуєте на місцевому фермерському ринку або обираєте етичний одяг, ви втілюєте свої цінності у дії. Але що трапляється з грошима, які залишаються без руху на вашому банківському рахунку? Для багатьох свідомих заощаджувачів відповідь викликає глибше питання: чи відповідає ваш фінансовий заклад вашим принципам?

Етичне банківництво пропонує шлях для тих, хто прагне переконатися, що їхні заощадження підтримують справи, які їм важливі. Замість того, щоб залишати свої багатства в руках установ, які можуть інвестувати у сфери, що суперечать вашим переконанням, соціально відповідальні банки дозволяють вам брати участь у інвестиційних стратегічних підходах, що відображають ваші цінності.

Розуміння соціально відповідальних банківських установ

У своїй основі етичне банківництво означає зобов’язання фінансових установ впроваджувати соціальну відповідальність у всі аспекти своєї діяльності. Ці банки вирізняються тим, що застосовують інвестиційні стратегії, які виключають шкідливі галузі — такі як викопне паливо або експлуатаційна праця — одночасно спрямовуючи капітал у компанії, що сприяють позитивним змінам у сфері екологічної сталості, відновлення громад та соціальної рівності.

Прозорість є основою цих установ. Замість роботи за зачиненими дверима, соціально відповідальні банки відкрито повідомляють про свої інвестиційні мандати та бізнес-філософію клієнтам і зацікавленим сторонам. Така відкритість відображає фундаментальну віру у те, що фінансові установи мають відповідати перед ширшими спільнотами, які вони обслуговують, а не лише перед акціонерами.

Три стовпи соціально свідомого банківництва

Фінансова інклюзія та підтримка місцевих громад

Значна проблема в американському банківському секторі — понад 5% домогосподарств залишаються безбанківськими відповідно до даних Федеральної резервної системи та FDIC. Ця статистика відображає тривожну тенденцію, зосереджену серед людей кольору та сімей з низьким доходом, які часто не можуть витримати навантаження штрафів за перевищення кредитного ліміту, мінімальних балансів і комісій за зняття з банкоматів, характерних для традиційних банків.

У відповідь з’явилися Community Development Financial Institutions (CDFIs) — організації, підтримувані Конгресом через Фонд розвитку громад (Community Development Financial Institutions Fund), створений у 1994 році, — які працюють над відновленням фінансових послуг у недостатньо обслуговуваних регіонах. Надаючи доступний кредит і капітал малозабезпеченим громадам, CDFIs допомагають зменшити розрив між традиційним банківським обслуговуванням і тими, хто історично був від нього відлучений.

Екологічні зобов’язання та кліматичні дії

Для екологічно свідомих вкладників перспектива фінансування нафтовидобутку або вугільної промисловості є моральним компромісом. Прогресивні фінансові установи реагують, встановлюючи чіткі обмеження щодо галузей, пов’язаних із деградацією клімату. Багато з них йдуть далі, активно спрямовуючи інвестиції у відновлювану енергетику та екологічні неприбуткові організації.

Організації, такі як Bank Green, сертифікують установи, які обіцяють залишатися «фосильними вільними» — відмовляючись як від фінансування проектів із використанням викопного палива, так і від участі у таких проектах у майбутньому. Аналогічно, 1% for the Planet створює механізми відповідальності, за якими учасники зобов’язуються щорічно пожертвувати певний відсоток доходів перевіреним екологічним неприбутковим організаціям, із зовнішнім контролем третіх сторін для забезпечення дотримання.

Багатогранна соціальна та екологічна відповідальність

Найбільш всеохоплюючий підхід до відповідального банківництва виходить за межі однієї проблеми. Деякі установи прагнуть отримати сертифікацію B Corporation через B Lab, піддаючи себе суворим стандартам у сферах екології та соціальної відповідальності, структур управління, що реагують на інтереси зацікавлених сторін, та вимогам прозорості діяльності. Інші приєднуються до мереж, таких як Глобальний альянс банків за цінності (Global Alliance for Banking on Values), що об’єднує міжнародних партнерів, які прагнуть до сталих і справедливих фінансових практик.

Приклади реальної практики етичного банківництва

Aspiration Financial: екологічна дія у точці продажу

Aspiration Financial сформувала свою ідентичність навколо екологічного менеджменту. Компанія відмовляється фінансувати будівництво нафтопроводів, видобуток вугілля або арктичне буріння. Що відрізняє Aspiration, — це підхід гейміфікації до сталого розвитку: клієнти можуть округлювати суми покупок, спрямовуючи різницю на ініціативи з відновлення лісів. За допомогою інструменту Impact Measurement вкладники отримують персоналізовані рейтинги сталості, що відображають їхні витрати. Як сертифікована B Corp і учасник 1% for the Planet, Aspiration інтегрує екологічну відповідальність у кожен аспект своєї діяльності.

Sunrise Banks: Міннеаполісський маяк фінансової інклюзії

Sunrise Banks позиціонує себе як «Найсоціально відповідальніший банк у світі», підтверджуючи цю заяву конкретними результатами. У 2021 році банк опублікував річний звіт, у якому описано альтернативну програму іпотеки для позичальників, відхилених традиційними кредиторами, $135 мільйонів у пандемічних позиках через програму захисту зарплати, а також значні інвестиції у програми фінансової грамотності для студентів із низьким і середнім доходом. Маючи сертифікацію як B Corp і CDFI, а також членство в Глобальному альянсі банків за цінності, Sunrise є прикладом багатогранного відповідального банківництва.

Amalgamated Bank: спадщина праці та соціальна справедливість

Заснований у 1920-х роках працівниками та лідерами профспілок, Amalgamated Bank має спадщину захисту прав працівників у своїй ДНК. Місія установи — «економічна, соціальна, расова та екологічна справедливість». Важливо, що Amalgamated став першим банком, який публічно підтримав законодавство Конгресу щодо створення федеральної комісії для розслідування репарацій для афроамериканців. Визнання від Human Rights Campaign, яка присвоїла йому високий бал у Index of Corporate Equality, додатково підтверджує його прихильність до ЛГБТК+ та інклюзії.

National Cooperative Bank: кредитування, орієнтоване на громади

National Cooperative Bank займає унікальну нішу, стверджуючи, що є єдиним банком у США, який цілковито орієнтований на обслуговування кооперативів і організацій із спільним членством. Через свої кредитні та інвестиційні портфелі NCB сприяє розширенню доступу до доступних систем харчування, охорони здоров’я, житлових рішень і інфраструктури відновлюваної енергетики. Лише у 2021 році банк виділив $456 мільйонів у позиках і інвестиціях, що безпосередньо підтримують громади з низьким і середнім доходом.

Як соціально відповідальні банки використовують капітал

Стратегії інвестування різняться, але з’являються закономірності. Деякі банки встановлюють жорсткі обмеження щодо фінансування викопного палива, водночас активно інвестуючи у чисту енергетику. Інші зосереджуються на географічній концентрації, спрямовуючи капітал у місцеві системи харчування, охорони здоров’я, транспорт і житловий сектор. Деякі спеціалізуються на кредитуванні малих підприємств, часто орієнтуючись на підприємства, що належать меншині або жінкам, які зазвичай залишаються поза увагою традиційних фінансів.

Крім прямих кредитів, багато соціально відповідальних банків створюють благодійні потоки — гранти, партнерства та механізми фінансування, що підтримують організації, які сприяють фінансовій грамотності, реформам у кримінальній юстиції та економічній рівності.

При оцінці заяв про соціальну відповідальність банку вимагаєте конкретики. Прозорі установи охоче розкривають розподіл інвестицій, що дозволяє клієнтам перевірити відповідність заявлених цінностей і фактичного використання капіталу. Найбільш авторитетні соціально відповідальні банки прагнуть отримати незалежну сертифікацію третіх сторін, щоб їхні практики проходили зовнішній аудит і постійний контроль.

Ширший рух у напрямку цінностей у фінансах

Зростання популярності етичного банківництва відображає поколінний зсув у споживацьких очікуваннях. Все більше вкладників усвідомлюють, що їхні фінансові рішення мають наслідки, що виходять далеко за межі особистої вигоди. Направляючи заощадження у установи, які прагнуть до екологічного відновлення, економічної інклюзії та соціальної справедливості, люди перетворюють банківську діяльність із пасивної операції на активний прояв своїх цінностей.

У міру розвитку руху за цінності у фінансах основний принцип залишається незмінним: ваші гроші — чи то з невеликим відсотком, чи без руху — є голосом за той майбутній світ, який ви прагнете побудувати. Наведені вище установи доводять, що свідоме банківництво — це не лише мрія. Це функціонально, вимірювано і доступно вже сьогодні.