Знаходження найкращих ETF для пенсіонерів: Топ-3 фондів з фокусом на дивіденди, проаналізованих

Чому ETF з дивідендами мають сенс для доходу на пенсії

Пошук стабільного доходу під час пенсії вимагає стратегічного підходу, який балансуватиме безпеку з прибутковістю. Хоча окремі акції з дивідендами мають привабливість, вони несуть ризик концентрації — одне зниження або призупинення дивідендів може зруйнувати ваш портфель через втрату доходу та зниження ціни акцій. Біржові фонди (ETF) вирішують цю проблему, розподіляючи інвестиції між десятками або сотнями активів, значно зменшуючи вашу експозицію до помилок окремих компаній.

Найкращі ETF для пенсіонерів мають спільні характеристики: вони підтримують низькі значення бета, що свідчить про меншу волатильність у порівнянні з ширшим ринком, забезпечують доходність значно вищу за середню дивідендну дохідність акцій і мають надійні базові активи. Три видатні варіанти заслуговують на детальніше розгляд для портфелів, орієнтованих на доходи.

Спершу стабільність: порівняння профілів ризику

Перед оцінкою доходності важливо зрозуміти рівень толерантності до ризику. Всі три фонди, що обговорюються тут, мають значення бета нижче 0.8, що свідчить про значно меншу волатильність у порівнянні з індексом S&P 500. Це забезпечує пенсіонерам спокійний сон і можливість отримувати значущий дохід.

ETF Schwab U.S. Dividend Equity (NYSEMKT: SCHD) досягає стабільності частково завдяки обмеженій експозиції у технологіях — лише 8% активів проти значно вищих показників у споживчому секторі (19%) та енергетиці (19%). ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats® (NYSEMKT: NOBL), що є зареєстрованою торговою маркою Standard & Poor’s Financial Services LLC(, застосовує ще більш консервативний підхід з лише 3% у технологіях. Тим часом, iShares Core Dividend Growth ETF [)NYSEMKT: DGRO(])/market-activity/etf/dgro( допускає трохи вищу експозицію у технологіях через позиції у якісних зростаючих компаніях, таких як Apple і Microsoft.

Високодохідний: Schwab U.S. Dividend Equity ETF

Для максимального поточного доходу лідером є пропозиція Schwab з доходністю 3.7% — більш ніж у три рази вища за типову дивідендну дохідність S&P 500. Ця продуктивність досягається при вражаюче низькому коефіцієнті витрат 0.06%, що забезпечує мінімальні витрати, які зменшують прибутковість. Бета цього фонду менше 0.7 за п’ять років — один із найнижчих профілів ризику.

Портфель містить 102 акції з середнім співвідношенням ціна/прибуток нижче 17, що свідчить про розумні оцінки. Результати за рік показують скромне зростання понад 1%, що відображає орієнтацію фонду на стабільність. Цей ETF підходить інвесторам, які цінують поточний дохід понад капітальне зростання.

Орієнтований на зростання дохід: iShares Core Dividend Growth ETF

Для тих, хто готовий пожертвувати трохи нижчою поточною доходністю заради майбутнього зростання доходів, iShares Core Dividend Growth ETF є привабливою альтернативою. Його 2% доходність, хоча й нижча за пропозицію Schwab, перевищує середню ринкову і має коефіцієнт витрат 0.08% і бета 0.75.

Головна характеристика цього фонду — фокус на компаніях із доведеною історією щорічного підвищення дивідендів. Це означає, що ваш дохід може значно зростати протягом десятиліть пенсії. З приблизно 400 активами диверсифікація є винятковою. Портфель включає як стабільних платників дивідендів, таких як Johnson & Johnson і ExxonMobil, так і зростаючих платників, таких як Apple і Microsoft, які постійно збільшують виплати, незважаючи на нижчу доходність. Зростання з 13% з січня до сьогодні демонструє ефективність зростаючого компонента.

Консервативне диверсифікування: ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF

Цей фонд обирає компанії, що збільшували дивіденди щонайменше 25 років поспіль, що є ознакою виняткової фінансової стабільності. Його доходність трохи понад 2%, і він розміщується між фондами Schwab і iShares, з бета 0.77.

Портфель з 69 акцій гарантує, що жоден актив не перевищує 2% від активів, забезпечуючи виняткову диверсифікацію. З обмеженою експозицією у технологіях (лише 3%) і фокусом на перевірених, менш волатильних компаніях, цей фонд, можливо, є найконсервативнішим із цих найкращих ETF для пенсіонерів. Коефіцієнт витрат 0.35%, хоча й вищий за середній, залишається цілком розумним. Зростання приблизно на 4% за рік свідчить про стабільну роботу.

Вибір стратегії доходу для пенсії

Найкращі ETF для пенсіонерів залежать від індивідуальних обставин. Інвестори, що цінують поточний дохід понад зростання, повинні орієнтуватися на високий дохід Schwab. Ті, хто комфортно почувається з помірною участю у ринку і цінує майбутнє зростання дивідендів, віддадуть перевагу збалансованій моделі iShares. Консервативні інвестори, що наголошують на стабільності та перевірених платниках дивідендів, можливо, оберуть підхід ProShares з дивідендними аристократами.

Кожен фонд забезпечує стабільність і доходність, необхідні пенсіонерам: доходність від 2% до 3.7%, бета нижче 0.8 і доступ до сотень якісних компаній, що платять дивіденди. Вибір у кінцевому підсумку залежить від ваших конкретних потреб у доході, толерантності до ризику та інвестиційного горизонту.