Реальна сума дохід: як податки на зарплату 100K різняться по всій Америці

Заробіток у 100 000 доларів на рік здається фінансовою гарантією — поки не побачиш свою зарплату. Різниця між валовим доходом і тим, що фактично потрапляє на ваш банківський рахунок, може бути шокуючою, і вона сильно варіює залежно від штату, в якому ви проживаєте.

Федеральні податки, FICA та місцеві збори: потрійний удар

Коли ви заробляєте шість цифр, одночасно діють три види податків. Спочатку стягується федеральний податок з доходів, потім автоматично утримуються FICA (податки на соціальне забезпечення та Medicare). Але це ще не все — залежно від штату, додаються місцеві та штатні податки на доходи.

Кожен штат встановив свої податкові шкали та ставки, що означає, що ваш чистий дохід після оподаткування $100K значно варіює залежно від географії. Використовуючи податкові дані 2025 року від Tax Foundation та внутрішні розрахунки податку для одиноких платників за стандартною відрахуванням, різниці стають очевидними.

Найважливіше: штати без податків виграють великі

Якщо ви заробляєте 100 000 доларів як одинокий платник, штати, які не оподатковують дохід, — ваші найкращі друзі. В Алясці, Флориді, Неваді, Нью-Гемпширі, Південній Дакоті, Теннессі, Техасі, Вашингтоні та Вайомінгу податки з зарплати у 100К становлять всього 21 264 долари. Це залишає вам 78 736 доларів чистого доходу — максимум, який ви зможете зберегти по всій країні.

Порівняйте це з Орегоном, де та сама $100K зарплата призводить до загальних податків у 29 460 доларів, залишаючи у кишені лише 70 540 доларів. Це різниця у 8 196 доларів на рік за ту ж саму роботу.

Де податкове навантаження найжорсткіше

Штати з високими податками переважно зосереджені на узбережжях і в верхньому середньому заході. Гаваї беруть найбільше — 27 421 долар у вигляді податків з $100K доходу, зменшуючи ваш чистий дохід до 72 579 доларів. Мейн ($26 833), Делавер ($26 633) та Канзас ($26 555) також входять до числа найбільш агресивних збирачів податків.

Каліфорнія стягує 26 591 долар у вигляді податків, тоді як Нью-Йорк — 26 216 доларів. Модель очевидна: прибережні штати та ті, що мають прогресивну податкову структуру, більш суворо карають тих, хто заробляє шість цифр.

Середній рівень: тут живе більшість американців

Більшість штатів мають податки у діапазоні від 23 000 до 25 500 доларів на 100К зарплати. Це включає:

• Нижньо-середній рівень ($23 000-$24 000): Луїзіана, Огайо, Арізона, Арканзас, Індіана, Пенсильванія, Род-Айленд, Нью-Мексико
• Середній рівень ($25 000-$25 500): Колорадо, Коннектикут, Айова, Кентуккі, Меріленд, Мічиган, Міннесота, Міссурі, Небраска, Нью-Джерсі, Північна Кароліна, Оклахома, Південна Кароліна, Юта, Вермонт, Вірджинія, Вісконсін

Для одиноких платників у цих штатах чистий дохід після оподаткування зазвичай коливається між 74 000 і 77 000 доларів.

Зворотній бік: штати з мінімальним оподаткуванням

Крім дев’яти штатів без податку на дохід, ще кілька виділяються відносно легким податковим навантаженням. Північна Дакота ($21 976) та Огайо ($23 298) пропонують певне полегшення, хоча й не так агресивно, як штати без податку.

Що це означає для ваших фінансів

Різниця між заробітком у $100K Техасі та Орегоні — це не просто цифра на папері — це реальні гроші, які ви можете інвестувати, зберігати або витратити. За десятиліття ця різниця у 8 196 доларів на рік накопичується у понад 80 000 доларів. Для тих, хто переїжджає через роботу або розглядає можливість переїзду, структура податків у штаті має абсолютно враховуватися при прийнятті рішення, чи є ця пропозиція зарплати такою хорошою, як здається.

Якщо ваш роботодавець пропонує гнучкість щодо місця роботи, географія стає інструментом фінансового планування. Зарплата у 100 000 доларів у штаті без податків фактично забезпечує більшу купівельну спроможність, ніж така сама номінальна зарплата у штаті з високими податками — без необхідності підвищення зарплати.

Основний висновок

Ваші податки з зарплати у 100К коливаються від мінімуму у 21 264 долари (дев’ять штатів) до максимуму у 29 460 доларів (Орегон), тобто ваш фактичний чистий дохід для одиноких платників — від 70 540 до 78 736 доларів. Федеральні податки та FICA є обов’язковими скрізь, але саме податки штату створюють реальні відмінності. Перед тим, як прийняти будь-яку пропозицію з шістьма цифрами, обов’язково прорахуйте для вашого конкретного штату — різниця може бути більшою, ніж ви думаєте.

Методологія: розрахунки податку на доходи на основі федеральних та штатних податкових шкал 2025 року від Tax Foundation, з використанням внутрішнього калькулятора для одиноких платників за стандартною відрахуванням. Аналіз включає федеральний податок на доходи, FICA (соціальне забезпечення та Medicare), а також застосовні податки штату для всіх 50 штатів.