Таємниці накопичення багатства: 3 інвестиційні рахунки, на які покладається кожен мільйонер

Що робить людину справді багатою? Хоча визначення варіюються, більшість фінансових експертів погоджуються, що для створення значного чистого капіталу потрібно стратегічний вибір рахунків та дисципліновані інвестиції. Якщо ви цікавитеся, якими брокерськими компаніями користуються більшість мільйонерів і як вони структурують свій інвестиційний підхід, відповідь часто полягає у трьох потужних інструментах, які відрізняють заможних інвесторів від звичайних заощаджувачів.

Стратегія Backdoor Roth: Безподаткове зростання з підсилювачем

Roth IRA є наріжним каменем накопичення багатства, пропонуючи привабливе податкове оподаткування, яке накопичується протягом десятиліть. Красота полягає у можливості безподаткового зняття коштів, коли виконуються вимоги — тобто ваші заробітки залишаються у вашому гаманці, а не йдуть до Дядька Саму.

Високі доходи стикаються з обмеженнями щодо внесків у прямий Roth IRA, але це не перешкоджає їхньому шляху до збагачення. Стратегія конверсії Backdoor Roth перетворює цю обмеження у можливість. Конвертуючи кошти з традиційного IRA у Roth-рахунки, інвестори з доходами вище порогових значень отримують доступ до податково відкладеного зростання, яке інакше було б недоступним.

Багаті люди виступають як складні податкові стратеги. Вони розуміють, що хоча операції конверсії можуть спричинити податкові події, довгострокова перевага захищеного зростання всередині Roth-рахунку значно переважає миттєві податкові витрати. Саме тому мільйонери постійно включають Roth-інструменти у свою стратегію планування пенсій.

Максимізація планів 401(k): Перевага співпраці роботодавця

Коли Ramsey Solutions опитали понад 10 000 мільйонерів, виникла вражаюча закономірність: вісім з десяти учасників інвестували через роботодавчі плани 401(k). Це не було випадковістю — це було свідоме рішення щодо збагачення.

Рахунок 401(k) надає дві переваги, які підсилюють доходи. По-перше, внески зменшують оподатковуваний дохід у поточному році. По-друге, співпраця роботодавця фактично забезпечує безкоштовні гроші, коли компанії співпрацюють з внесками працівників. Мільйонери розуміють, що пропуск цієї співпраці — це втрачена компенсація.

Опитування показало, що «активна участь у корпоративних пенсійних планах є критичною основою для фінансового успіху» серед учасників із високим чистим капіталом. Для тих, хто прагне до статусу мільйонера, максимізація внесків у 401(k) є однією з найпростіших стратегій прискорення збагачення.

Брокерські рахунки: прихована зброя мільйонера

Коли мова йде про те, якою брокерською компанією користуються більшість мільйонерів, відповідь відкриває їхню інвестиційну філософію. Замість того, щоб зациклюватися на конкретних брендах, успішні інвестори зосереджуються на платформах із низькими витратами, що пропонують інвестування в індексні фонди — справжній двигун збагачення.

Брокерські рахунки для пенсійних цілей працюють із податковим відкладенням, дозволяючи прибуткам від інвестицій накопичуватися без щорічного податкового навантаження. Зняття коштів може спричинити податкові зобов’язання, але перевага складного зростання під час накопичення створює значне збільшення багатства.

Некорпоративні або оподатковувані брокерські рахунки працюють інакше. Капітальні прибутки та доходи від інвестицій оподатковуються у рік їхнього отримання. Однак ця гнучкість робить їх ідеальними для планування ранньої пенсії, оскільки зняття коштів не має вікових обмежень або конкретних вимог щодо розподілу, на відміну від традиційних пенсійних рахунків.

Мільйонери переважно використовують брокерські рахунки для купівлі та утримання низькозатратних індексних фондів. Ця стратегія має кілька переваг: зменшені комісії підвищують чистий дохід, пасивне управління вимагає мінімальних зусиль, а довгострокове утримання максимізує складний приріст і мінімізує транзакційні витрати. Результат — ефективне збагачення відповідно до основних фінансових цілей.

Шлях до статусу мільйонера

Дослідження Ramsey Solutions руйнує міф про спадщину, що оточує багатство. З усіх опитаних мільйонерів у США 79 відсотків не отримали жодної спадщини від родичів. Серед 21 відсотка, які отримали спадщину, лише 3 відсотки отримали пакети, що перевищують $1 мільйон. Переважна більшість з них зібрала багатство через свідому стратегію та дисципліновані заощаджувальні звички.

Більшість американських мільйонерів походять із сімей із середнім або нижчим за середній доходом, що доводить — початкова позиція не визначає фінансову долю. Впроваджуючи ці три типи рахунків — Roth IRA для безподаткового зростання, 401(k) для співпраці роботодавця та брокерські рахунки для низькозатратного індексного інвестування — звичайні заробітчани можуть застосувати ту саму стратегію збагачення, яка створила мільйони.

Розмежування між багатими та звичайними інвесторами — це не інтелект чи удача; це структура рахунків і послідовність дій. За правильного планування та здорової фінансової дисципліни ваш шлях до статусу мільйонера слідує тією ж схемою, яку успішно використовували багаті протягом десятиліть.