Чи дійсно інвестування в акції може принести фінансову свободу? Ці 4 недоліки, 90% людей вже натрапили на ці пастки

Багато хто чує, що збереження акцій може допомогти вийти на пенсію раніше та стабільно отримувати доходи, тому починають вважати акції депозитом і поступово накопичують прибуток. Це дійсно звучить дуже привабливо — не потрібно щодня стежити за ринком, не потрібно високий рівень технічного аналізу, щоб заробляти. Але реальність така, що збереження акцій зовсім не таке чарівне, як про нього розповідають у мережі.

Скільки людей через необережне збереження акцій у підсумку отримали дивіденди, але втратили основний капітал? Скільки з них через термінову потребу у грошах були змушені продавати акції на низьких цінах і втратили все? Це не поодинокі випадки.

Чому збереження акцій не таке просте, як здається?

Збереження акцій здається простим — купуєш якісні акції і тримаєш їх довго, очікуючи дивідендів щороку. Але за цим “лежить” 4 критичних недоліки.

Недолік 1: Відсутність гарантії капіталу, отримання доходу — це часто втрата через різницю у ціні

Це найчастіше ігнорується багатьма. Збереження акцій не рівнозначне збереженню грошей — у банківських депозитах гарантується збереження капіталу, а у збереженні акцій — ні.

Приклад із реального життя. У 2021 році популярна (3373) оголосила про дивіденд у 10 юанів, що дає дохідність понад 15%, і багато людей почали купувати. В результаті ціна акцій зросла до 70 юанів, а потім впала до 22 юанів. Який результат? Виграли на дивідендах, але втратили значну частину капіталу. Це класичний випадок “отримання доходу за рахунок зниження ціни”.

Тому збереження акцій не гарантує стабільного прибутку — це потрібно чітко усвідомлювати.

Недолік 2: У разі термінової потреби у грошах — найпростіша пастка — примусове продаж на низьких цінах

Збереження акцій вимагає тривалого утримання, але у житті трапляються непередбачувані ситуації. Якщо за кілька днів до виплати дивідендів у вас раптом виникла потреба у грошах — найгірше, що може статися — ціна акцій може бути на низькому рівні.

Ви стикаєтеся з важким вибором: продавати і втратити дивіденди, або тримати і ризикувати відсутністю грошей у короткостроковій перспективі. Якщо потрапити у таку ситуацію — доведеться змушено тримати позицію і чекати відскоку.

Тому збереження акцій потрібно здійснювати лише за допомогою вільних коштів — грошей, які не потрібні у короткостроковій перспективі. Якщо ваші фінанси обмежені — краще не вкладати всі гроші у збереження акцій.

Недолік 3: Вибір акцій — це значно складніше, ніж здається

Оскільки щоденна робота збереження акцій досить проста (купівля за регулярним графіком), то саме вибір акцій стає найважливішим. Якщо обрати правильно — стабільний дохід протягом десяти років; якщо ні — доведеться роками терпіти збитки.

Багато людей купують акції з високою доходністю, ігноруючи галузеву перспективність, конкурентоспроможність компанії, рівень оцінки тощо. Це все одно, що просто дивитись на відсотки і вкладати у “проблемний банк”.

Вибір акцій — це не гра з цифрами, а розуміння того, що робить компанія, чому вона може стабільно платити дивіденди і чи зможе це робити у майбутньому. Це досить складно для новачків.

Недолік 4: У короткостроковій перспективі майже немає високого доходу — потрібна велика терплячість

Перевага збереження акцій — у довгостроковій перспективі. Але якщо ви очікуєте подвоєння за три-п’ять років — це приречено на розчарування. Коливання ринку, емоції інвесторів і інші фактори легко можуть зруйнувати ваш настрій.

Дивлячись, як інші заробляють на короткострокових операціях, і порівнюючи з власним портфелем — це може викликати розчарування і знизити мотивацію. Збереження акцій вимагає терпіння протягом десяти років — і це важко для тих, хто прагне швидких результатів.

Хто справді підходить для збереження акцій?

Збереження акцій — не універсальний спосіб інвестування, він підходить не всім. Якщо ви належите до однієї з таких груп — це більш раціональний вибір:

Люди з вільними коштами: здатні регулярно вкладати гроші, які не потрібні у короткостроковій перспективі, і не будуть змушені продавати через термінову потребу.

Люди з міцною психологічною стійкістю: здатні витримати коливання ринку і не панікувати через короткострокове падіння цін.

Люди з низькою толерантністю до ризику: більше цінують стабільний дохід і довгострокове зростання, ніж високий ризик і швидкий прибуток.

Люди з навичками аналізу фундаменту: здатні самостійно оцінювати результати компаній, їх конкурентні переваги і перспективи, не орієнтуючись лише на поверхневі дані.

Люди з довгостроковим інвестиційним мисленням: справді розуміють, що таке “довгостроковість”, і готові дозволити час і складний ефект складати їхній капітал, не піддаючись спокусі швидких прибутків.

Якщо ви не відповідаєте цим умовам — необережне сліпе слідування за трендом збереження акцій може зробити вас “цибулькою” на ринку.

Як обрати акції для збереження, щоб уникнути пасток?

Якщо ви впевнені, що підходите для збереження акцій, то вибір цінних паперів — це ключовий момент. Ось три типи активів, які вважаються більш безпечними:

Фінансові компанії: стабільна і висока дивідендна політика, сильна фінансова позиція, але потрібно правильно обрати момент входу — не всі часи підходять для купівлі.

Лідери галузей: стабільний бізнес, достатній грошовий потік, здатність регулярно платити дивіденди. Якщо хочете і дивіденди, і потенціал зростання — обирайте лідерів.

ETF-фонди: кошик акцій, що дозволяє знизити ризики — ідеально для початківців. Наприклад, Yuanta High Dividend (0056) і Yuanta Taiwan 50 (0050) — популярні серед інвесторів.

Як зменшити ризики збереження акцій до мінімуму?

Перший крок: ретельно підбирайте цінні папери, а не сліпо слідуйте за трендами

Для новачків рекомендується починати з ETF. Після ознайомлення з ринком — поступово обирати окремі акції, орієнтуючись на галузі та компанії, які вам зрозумілі. Не купуйте акції просто тому, що хтось сказав, що вони хороші — це найпростіший спосіб потрапити у пастку.

Другий крок: розподіляйте кошти за категоріями, плануйте довгострокові і короткострокові цілі

Розділіть гроші на дві частини: для довгострокового збереження і для короткострокових витрат. Не вкладайте всі заощадження у збереження акцій — інакше у разі термінової потреби доведеться продавати у збиток.

Третій крок: обирайте надійні платформи, порівнюйте торгові витрати

Вибір платформи теж важливий. Вона має бути легальною і надійною, а комісії — прозорими. Різниця у витратах може здатися незначною, але при довгостроковому складенні відсотків — це суттєво впливає на прибуток.

Підсумки

Збереження акцій — не обов’язковий шлях до фінансової свободи і не гарантія 100% прибутковості. Це один із багатьох інструментів інвестування, і він підходить не всім і не у всіх ситуаціях.

Молодим людям для багатства — одного збереження акцій недостатньо. Важливо вміти диверсифікувати інвестиції і підбирати їх відповідно до власних можливостей. Сліпе слідування за трендом збереження акцій — це швидше шлях до втрат, ніж до успіху.

Головне — усвідомити недоліки і ризики збереження акцій, об’єктивно оцінити, чи підходить вам цей спосіб, і вже потім приймати рішення. Так ви уникнете спокуси вірити у мережеві “місячні доходи” і “тисячі доларів щомісяця”.