Що таке інфляція: явище, яке впливає на ваш гаманець

Інфляція: просте визначення, яке вам потрібно знати

Інфляція (Inflation) — це не щось загадкове. Це просто економічне явище, коли ціни на товари та послуги постійно зростають. Коли товари дорожчають, ваші гроші втрачають цінність. Наприклад, 50 бат раніше вистачало на кілька порцій рису, а сьогодні — лише на одну. Це і є наслідки інфляції у повсякденному житті.

Явний ознака — коли вас запитують: «Скільки коштував твій товар 10 років тому у порівнянні з теперішнім?» — всі зазвичай відповідають, що ціни значно зросли. Це свідчить про наслідки інфляції, що відображаються у рахунках.

Хто отримує вигоду? Хто програє?

Ось цікава точка зору: інфляція не впливає однаково на всіх.

Ті, хто виграє:

• Торговці та підприємці, бо можуть підвищувати ціни і продавати дорожче
• Власники бізнесу з гнучким доходом, які можуть коригувати свої доходи відповідно до ситуації

Ті, хто програє:

• Постійні працівники, навіть якщо їм підвищують зарплату, вона не встигає за рівнем інфляції
• Ті, хто зберігає гроші без інвестицій, бо їхня вартість зменшується

Чому виникає інфляція

У сучасний час існує три основні причини, що сприяють наслідкам інфляції:

1. Попит перевищує пропозицію (Demand Pull Inflation) Споживачі хочуть купувати, але товарів і послуг на ринку недостатньо. Продавці підвищують ціни. Це схоже на аукціон: коли товар рідкісний, ціна зростає.

2. Зростання витрат на виробництво (Cost Push Inflation) Дорожча сировина, наприклад, нафта, газ, метал, змушує виробників підвищувати ціни на свою продукцію. Це сигнал про глобальні проблеми.

3. Надмірне друкування грошей (Printing Money Inflation) Коли уряд друкує занадто багато грошей, їхня вартість знижується.

Цифри говорять більше за слова: історія наслідків інфляції в Україні

• 1974 рік: інфляція перевищила 24.3% через конфлікт на Близькому Сході, що підняло ціни на нафту
• 1998 рік: перевищила 7.89% через девальвацію гривні
• 2022 рік: зросла до 7.10% через війну Росії та України

У січні 2024 року рівень інфляції знизився до 1.11% — найнижчий за 35 місяців, завдяки заходам щодо зниження цін на енергоносії та збільшенню пропозиції свіжих овочів на ринку.

Наслідки інфляції для економіки та звичайних людей

Тиск на рівень життя

Дивіться таблицю цін на основні товари:

• Свинина: 137.5 бат (2021) → 133.31 бат (2024)
• Чилі перці: 45 бат (2021) → 50-250 бат (2024)
• Дизельне паливо: 28.29 бат (2021) → 40.24 бат (2024)

Населення витрачає більше, але купівельна спроможність зменшується. Малий бізнес відчуває ще більший тиск.

Загроза стагфляції

Коли інфляція висока, а економіка не зростає, ми потрапляємо у стан стагфляції (зупинка + інфляція). Зменшується кількість робочих місць, підприємства отримують низький прибуток, закриваються, рівень безробіття зростає. Це ситуація, яку ніхто не бажає.

Як адаптуватися, коли приходить інфляція

1. Дайте гроші працювати

Відсотки за депозитами низькі, тому варто інвестувати у активи з вищою доходністю, наприклад, акції, пайові фонди, нерухомість.

2. Уникайте непотрібних боргів

Борг зменшується при інфляції, але борги без доходу — це навантаження. Варто зменшити витрати.

3. Уникайте збереження грошей у готівці

Готівка в ящику — не безпечне місце. Спробуйте зберігати золото, облігації або землю. Ці активи рухаються відповідно до інфляції.

4. Створюйте додатковий дохід

Основна робота може не приносити достатнього доходу. Шукайте додаткові джерела прибутку.

Можливості інвестування під час інфляції

Банківські акції: вигідні через високі відсотки, різниця у ставках зростає.

Золото: рухається вгору відповідно до інфляції. CFD дає можливість торгувати як на підйомі, так і на падінні.

Нерухомість: орендні ціни зростають відповідно до інфляції, і це досить стабільно.

Облігації з плаваючою ставкою: Floating Rate Bond або Inflation Linked Bond — коригують відсотки відповідно до інфляції.

Акції харчової промисловості: оскільки їжа — необхідність, ціни зростають і залишаються досить стабільними.

Інфляція vs дефляція: наскільки вони протилежні

• Інфляція: ціни зростають, економіка зростає, хтось отримує вигоду
• Дефляція: ціни падають, економіка сповільнюється, усі програють

Обидва крайні випадки небезпечні. Найкраща економіка — з помірною інфляцією (2-3%).

Висновок: слідкуйте за новинами обов’язково

Наслідки інфляції — неминучі, але це не означає, що ви приречені. За допомогою освіти, адаптації та розумних інвестицій ви можете перетворити наслідки інфляції у можливості. Слідкуйте за економічними новинами — і будете готові до змін у системі, яка постійно змінюється.