Рекомендації щодо акцій для малих інвесторів з 100 000 юанів: як за допомогою фінансового планування досягти фінансової свободи?

Чому зараз інвестування та фінансове планування стає дедалі важливішим?

Наприкінці року багато хто відчуває один феномен: швидкість зростання цін значно перевищує очікування. Ціни на яйця подвоїлися, напої та обіди подорожчали на 20–30%, і іпотечні ставки зросли з 1.31% під час пандемії до 2.2%. За іпотекою у 10 мільйонів, ця різниця у відсотках за рік становить до 89 000 юанів. У такому контексті життя, покладаючись лише на стабільний заробіток, вже важко впоратися з зростанням витрат, тому інвестиції та фінансове планування стають обов’язковими для кожної людини.

Однак інвестування не є складним. Успішний інвестор повинен мати три ключові елементи: мислення, проєкт і час. Незалежно від початкової суми, якщо ці три складові присутні, накопичення багатства буде зростати, як сніжний ком.

Шлях фінансового зростання для малих інвесторів з 10 000 юанів

Перший крок: формування правильного мислення щодо інвестування

Багато хто вважає перший мільйон у 100 000 юанів важливою віхою, але для недавніх випускників це здається дуже далекою метою. Тому краще почати з 10 000 юанів і планувати поступово.

Основний принцип інвестування — використовувати вільні кошти — ці гроші не повинні впливати на щоденні витрати. Адже вартість інвестиційних активів не зростає лінійно, а хвилеподібно. Якщо під час падіння цін доведеться продавати активи з збитком, це серйозно вплине на довгострокову прибутковість.

Саме тому ведення обліку та планування грошового потоку є надзвичайно важливими. Уявіть себе підприємцем: чітко відстежуйте доходи та витрати, шукайте можливості для збільшення доходів і зменшення витрат, щоб визначити стабільну суму для інвестицій.

Другий крок: обирайте проєкти відповідно до власної ситуації

Різні етапи життя вимагають різних інвестиційних стратегій.

Для офісних працівників: стабільний дохід — їхня перевага, тому найкраще регулярно інвестувати у фінансові інструменти, не зосереджуючись на короткострокових коливаннях цін, і це не вплине на їхню основну роботу.

Для висококваліфікованих фахівців (лікарі, інженери): їхній дохід достатній, тому слід зосередитися на довгостроковому складному відсотковому зростанні, а не на короткостроковій прибутковості.

Для тих, у кого багато часу (студенти, підприємці): можна використовувати часову перевагу для короткострокових операцій, швидко збільшуючи капітал, слідкуючи за ринковими трендами та актуальними подіями.

Для пенсіонерів: мета — забезпечити стабільний грошовий потік для покриття щоденних витрат.

Третій крок: чітко визначте цілі інвестування

Безцільне інвестування важко тримати довго. Потрібно зв’язати цілі інвестування з реальними витратами, тобто “знаходити доходи для покриття витрат”.

Наприклад, якщо щомісяця потрібно платити за телефон, комунальні послуги або плануєте подорожі та покупки, тоді:

• Щомісячні фіксовані витрати (наприклад, мобільний зв’язок — 600 юанів): інвестуйте у фонди з щомісячним виплатом дивідендів або високоприбуткові активи. Багато фондів виплачують 7–8%, тоді як при інвестиції у 10 000 юанів щорічний дохід становитиме 700–800 юанів, що цілком покриє телефонний зв’язок.
• Щорічні великі витрати (наприклад, 30–40 тисяч юанів на телефон або подорожі): потрібно мати 10 000 юанів, щоб отримати 30–40% доходу, і вкладати більше зусиль.

Для останнього можна застосовувати арбітражні стратегії. Наприклад, зберігати гроші у банку, обмінювати їх на долари для отримання 5% доходу, а потім використовувати ці долари як заставу для позик у тайванських доларах під 2%, і так далі.

Стратегії інвестування для різних груп

Люди з стабільною роботою, що прагнуть стабільного грошового потоку

Підходять для інвестування у фонди з дивідендами або високоприбуткові ETF, які відповідають їхньому стабільному доходу і здатні генерувати стабільний грошовий потік. Хоча витрати всіх дивідендів можуть бути витрачені, це позбавляє можливості отримати складний відсоток, але швидкий дохід і легкість у підтримці — їхні переваги.

Якщо тримати інвестиції довго, накопичені дивіденди можуть перевищити основний дохід, створюючи для себе “місячну пенсію”.

Високодохідні інвестори: орієнтація на довгострокове зростання

Індексні ETF — ідеальний вибір. Наприклад, 0050 слідкує за 50 найбільшими компаніями Тайваню, SPY — за 500 найбільшими компаніями США. Ці індекси автоматично “відсіюють слабких” — коли компанії погіршуються, їх виключають, а нові — включають.

За останні 100 років індекс S&P 500 має середній річний дохід 8–10%, що значно перевищує депозит у доларах (близько 5%). Інвестуючи 100 юанів на 10 років з річною ставкою 10%, отримаєте 236 юанів, а при 5% — лише 155 юанів, різниця майже у один капітал.

Але ринок акцій має ризики. Пузирі 2000 року, фінансова криза 2008-го, пандемія COVID-19 2020-го, інфляційна криза 2022-го — кожен раз були значні падіння. Хоча потім вони відновлювалися і досягали нових максимумів, якщо потрібно швидко вийти з інвестицій, доведеться зазнати збитків. Тому ця стратегія підходить для тих, хто має високий рівень ризикостійкості.

Інвестиції у нерухомість також варто розглянути. Наприклад, квартира вартістю 10 мільйонів через 5 років може вирости до 12 мільйонів, отримавши 2 мільйони прибутку, що становить 20%. Але якщо ви внесете лише 2 мільйони початкового внеску, а решту — кредит під 20% річних, то за 5 років, враховуючи відсотки, реальний прибуток становитиме 1 мільйон, а рентабельність — 50%. Це показує, що розумне використання кредитних коштів може значно підвищити дохідність.

Молодим, з меншими капіталами, вигідно підвищувати обертання і кредитне плече, щоб швидше зростати.

Люди з стабільним доходом і багато часу

Цій групі потрібно змінити підхід: не чекати, поки час накопичить багатство, а використовувати обертання капіталу для отримання доходу. Вони витрачають час на аналіз даних і трендів, а не на довгострокове тримання.

Наприклад, коли цикл підвищення ставок у США досягне піку, почнеться зниження ставок і кількісне пом’якшення (QE), що збільшить пропозицію доларів. Це дасть високі шанси на короткострокове коротке положення на доларі. Знецінення долара також стимулює зростання криптовалют, тому інвестування у криптовалюти — хороший варіант.

На ринку акцій ще є “спекулятивні” можливості. Наприклад, оголошення урядом про відкриття туризму для материкового Китаю або зростання індустрії туризму — це може підняти ціни відповідних акцій. Аналогічно, концепція AI — і вона може різко зростати. Вивчаючи новини та актуальні події, можна передбачити рух основних гравців і отримати прибуток — це і є спекуляція.

Практичний аналіз 5 типів інвестиційних активів

Золото: інструмент захисту від інфляції

Золото не має дивідендів, вся вигода — у ціновій різниці. За останні 10 років ціна золота зросла на 53%, середньорічно — 4.4%, що ефективно захищає від інфляції і девальвації валюти. Особливо актуально під час економічної нестабільності.

Значне зростання цін на золото спостерігалося у 2019 серпні — 2020 серпня, а також у 2023–2024 роках, на тлі пандемії, зниження ставок у США і війни між Росією та Україною.

Біткоїн: високоволатильний спекулятивний актив

За останні 10 років біткоїн показав приголомшливе зростання, але його цінові драйвери унікальні. Раніше негативно впливали закриття бірж, а позитивно — геополітичні події, що збільшували попит на трансграничні перекази і заміщення долара.

За останні дані, ціна біткоїна становить $93.28K, з падінням за 24 години на 1%. Короткостроково, з урахуванням халвінгу, запуску ETF і обрання Трампа, є підтримка для зростання. Але довгостроково — краще купувати на низьких рівнях і продавати на високих, не перевищуючи частку портфеля, оскільки волатильність дуже висока.

ETF 0056: стратегія високих дивідендів

0056 — найвідоміший тайванський ETF з високими дивідендами, інвестує у компанії з високими виплатами. За останні 10 років дивіденди склали 60%, а ціна зросла на 40%, тобто активи майже подвоїлися.

Очікуваний дохід за наступні 10 років приблизно такий самий, оскільки дивіденна ставка на тайванській біржі стабільна близько 4%. Постійно інвестуючи по 10 000 юанів щороку і витрачаючи дивіденди, через 13 років можна отримати щорічний дохід у 10 000 юанів, а через 25 років — 22 000 юанів, що стане стабільним пасивним доходом.

ETF SPY: ідеал складного відсотка

SPY слідкує за 500 найбільшими компаніями США, має низький дивідендний дохід (1.6%, після оподаткування — 1.1%), основний дохід — у зростанні активів. За останні 10 років ціна зросла з 201 до 434, прибутковість — 116%.

Ключові дані: інвестуючи 10 000 юанів на 10 років, отримаєте 21 600 юанів, щорічно отримуючи дивіденди близько 1100 юанів. Якщо інвестувати 30 років, початкові 10 000 перетворяться у 1 000 000, а загальний капітал — у 12 230 000 юанів — це і є сила складного відсотка.

Недолік — обмежений грошовий потік у середині періоду, тому цей інструмент підходить для стабільних доходів без короткострокових витрат.

Акції Berkshire Hathaway: ідеал складного інвестування

Компанія під керівництвом Воррена Баффета, модель доходу якої можна копіювати і підтримувати довгостроково. Основний спосіб — акумулювати готівку через страхові компанії для арбітражу: наприклад, випуск японських облігацій під 0.5% і купівля японських акцій, або залучення коштів через американські ощадні поліси для купівлі 30-річних облігацій — різниця у ставках дає стабільний прибуток.

Ключова перевага — навіть якщо Баффет помре, ця стратегія залишиться життєздатною, і дохідність буде стабільно зростати. Тому, якщо хочете отримувати складний відсоток безпосередньо, BRK — чудовий вибір.

Основні принципи для малих інвесторів у акції

Більшість вищезгаданих активів можна купити за кілька тисяч юанів, будь то регулярні внески або разові спекуляції — це дуже доступно. Час — найкращий партнер для складного відсотка.

Який би шлях ви не обрали, головне — мати правильне інвестиційне мислення, обрати підходящі активи і терпляче чекати на складний відсоток або досліджувати час входу. Це і є ідеальне поєднання “мислення, проєкту і часу”.

Якщо ці три елементи присутні, ціль — стати малим багатієм — стане реальністю.