Обмін японських ієн: порівняння 4 методів за витратами, обов’язково для новачків

2025 рік грудень, курс нових тайванських доларів до японської ієни досяг рівня 4.85, що на понад 9% вище за початок року. Незалежно від того, плануєте ви поїздку за кордон або хочете розподілити активи для хеджування ризиків, все більше людей починають звертати увагу на особливості обміну японської ієни. Але чи знаєте ви? Обмінюючи 5萬 нових тайванських доларів, правильний спосіб може заощадити понад 1000 юанів — що еквівалентно місячним витратам на каву.

Чому зараз варто звернути увагу на японську ієну?

Багато хто сприймає японську ієну просто як валюту для туристичних витрат, але її застосування набагато ширше.

Щоденний рівень, покупки в Японії, послуги посередників, навчання за кордоном — все це пов’язано з ієною, а культура готівки в Японії глибоко вкорінена (частка кредитних карток — лише 60%).

Інвестиційний рівень, ієна є однією з трьох основних валют для хеджування ризиків у світі, поряд із доларом США та швейцарським франком. У 2022 році, коли почалася війна між Росією та Україною, ієна за один тиждень зросла на 8%, тоді як фондовий ринок за цей час впав на 10% — ось і сила хеджування. Для тайванців інвестиції в ієну — це додатковий страховий поліс для тайванського ринку акцій.

Крім того, довгострокова політика низьких відсоткових ставок у Японії створила характер «арбітражної валюти». Позичаєш ієну з низькою ставкою і вкладаєш у високодоходний долар США — міжсекторна різниця доходів становить близько 4%, що приваблює великі обсяги капіталу.

4 шляхи обміну валюти, різниця у витратах і ризиках дуже велика

Багато хто вважає, що обмін ієни можна зробити лише у банку, але навіть різниця у курсі може збільшити витрати у 3 рази. Розглянемо кожен окремо:

Шлях 1: Обмін у аеропорту або банку безпосередньо

Просто йдете з готівкою тайванських доларів у банк або аеропорт і обмінюєте на ієну. Це зручно, але використовується «курс продажу готівки» — на 1-2% гірше за міжнародний ринок.

Реальні цифри: наприклад, у Тайванському банку 10 грудня курс продажу готівки — 1 ієна = 0.206 нових тайванських доларів (тобто 1 новий тайванський долар = 4.85 ієни). Деякі банки ще додають комісію 100-200 юанів.

Вартість обміну 5萬 нових тайванських доларів: втрата 1500-2000 юанів

• Плюси: безпечний, швидкий, номінали цілком підходять
• Мінуси: найгірший курс, обмежений час роботи банків
• Підходить для: термінових випадків, невеликих сум, тих, хто не звик працювати з інтернетом

Шлях 2: Онлайн-додатки для обміну валюти, отримання готівки у банку або ATM

За допомогою мобільного додатку або інтернет-банкінгу перетворюєте тайванські долари у ієну на валютний рахунок, курс — «відплив за курсом продажу» (на 1% вигідніше за готівку). Якщо потрібно отримати готівку, можна зняти через ATM або у банку, але з додатковою комісією (міжбанкова — 5-100 юанів).

Реальні цифри: зняття готівки через додаток E.SUN Bank — мінімальна комісія — 100 юанів.

Вартість обміну 5萬 нових тайванських доларів: втрата 500-1000 юанів

• Плюси: цілодобова робота, кращий курс, можливість поступового входу для зниження середньої вартості
• Мінуси: потрібно відкривати валютний рахунок, зняття готівки — додаткові витрати
• Підходить для: тих, хто часто працює з іноземною валютою, планує регулярні інвестиції у ієну

Цей спосіб особливо корисний для тих, хто слідкує за курсом і купує частинами, наприклад, коли курс опускається нижче 4.80. Після обміну можна інвестувати у депозит у ієнах (зараз річна ставка 1.5-1.8%).

Шлях 3: Онлайн-замовлення обміну валюти з призначеним місцем отримання

Найрозумніший спосіб. За допомогою сайту банку бронюєте обмін, вказуєте дату, суму, відділення (навіть аеропорт), і потім приходите з паспортом і повідомленням про транзакцію. Наприклад, функція «Easy Purchase» у Тайванському банку — це саме цей сценарій, курс — на 0.5% вигідніший, комісія — безкоштовна (оплата через TaiwanPay — лише 10 юанів).

У Тайньському аеропорту є 14 точок Тайванського банку, з них 2 працюють цілодобово — ідеально для туристів.

Вартість обміну 5萬 нових тайванських доларів: втрата 300-800 юанів

• Плюси: найвигідніший курс, часто без комісії, можна бронювати отримання у аеропорту, дуже зручно
• Мінуси: потрібно бронювати за 1-3 дні, час отримання залежить від графіка банку
• Підходить для: тих, хто планує поїздку за кордон і хоче заощадити максимально

Шлях 4: Автоматичний обмін валюти у банкоматі 24/7

За допомогою банківської карти знімаєте ієну у валютних банкоматах. Наприклад, у Sinopac Bank — ця послуга є, з прямим списанням з тайванського рахунку, комісія — лише 5 юанів. Робота цілодобова, дуже гнучко.

Але зверніть увагу: у країні всього близько 200 валютних банкоматів, і більшість підтримує лише основні валюти, а номінали — зазвичай 1000/5000/10000 ієн. У години пікового попиту готівка часто закінчується.

Вартість обміну 5萬 нових тайванських доларів: втрата 800-1200 юанів

• Плюси: миттєве отримання, цілодобова робота, мінімальні комісії (5 юанів)
• Мінуси: мало точок, фіксовані номінали, готівка часто закінчується
• Підходить для: термінових випадків, коли потрібно швидко

Таблиця витрат для 4 способів обміну

Чи вигідно зараз обмінювати ієну?

Коротка відповідь: вигідно, але потрібно купувати частинами.

10 грудня курс нових тайванських доларів до ієни — 4.85, що на 8.7% вище за початок року (4.46). З точки зору інвестиційної доходності, це досить суттєве зростання, особливо враховуючи тиск на тайванський долар. У другій половині року попит на обмін у Тайвані зріс на 25%, головними драйверами стали відновлення туризму та хеджування ризиків.

Як прогнозувати курс?

Голова Банку Японії нещодавно зробив жорсткі заяви, і ринок очікує підвищення ставки 19 грудня на 0.25 базисних пунктів до 0.75% (рівень 30-річних максимумів), дохідність японських облігацій вже зросла до 1.93%. Долар США до ієни знизився з початкових 160 до 154.58, короткостроково можливо коливання навколо 155, але середньостроковий тренд — нижче 150.

Ризики для інвестицій: хоча ієна — валюта для хеджування, закриття арбітражних позицій може спричинити короткострокові коливання (2-5%). Геополітичні конфлікти (Тайвань, Близький Схід) також чинитимуть тиск. Рекомендується купувати частинами, не все одразу.

Що робити з ієною після обміну?

Після обміну не залишайте ієну просто так. Залежно від рівня ризиків, є 4 варіанти:

Консервативний: депозит у ієнах

• У всіх банках є валютні рахунки, мінімум — 1 тисяча ієн
• Річна ставка — 1.5-1.8%
• Підходить для тих, хто хоче стабільного доходу

Середньостроковий: ієновий страховий поліс

• Страхові компанії, наприклад, Cathay, Fubon, пропонують ієнові накопичувальні поліси
• Гарантована ставка — 2-3%
• Для довгострокового планування

Розвинений: ETF на ієну

• Yuanta 00675U — слідкує за індексом ієни
• Річна управлінська комісія — 0.4%
• Можна купувати частинами через брокерські додатки або автоматичне інвестування
• Для тих, хто хоче брати участь у зростанні ієни

Поглиблений: валютна торгівля

• Прямий трейдинг USD/JPY або EUR/JPY
• Можна відкривати позиції на підвищення або зниження, працює 24/7, потрібен невеликий капітал
• Підходить для досвідчених трейдерів, що прагнуть ловити коливання курсу

Збільшення ставки Банку Японії — позитивний фактор, але існує ризик закриття арбітражних позицій і короткострокових коливань. Новачкам рекомендується починати з ETF, а досвідченим — торгівлю USD/JPY для спроби зловити коливання.

Швидкий FAQ

Q: У чому різниця між готівковим курсом і спот-курсом?

Готівковий курс — ціна банку для купівлі-продажу фізичних купюр, підходить для туристів, але має великий спред (на 1-2% гірше за ринок).

Спот-курс — ціна на валютному ринку з розрахунком через 2 дні (T+2), використовується для електронних переказів, має менший спред і ближчий до міжнародних цін.

Q: Скільки ієн я отримаю за 1萬 нових тайванських доларів?

За курсом банку 4.85 — приблизно 48,500 ієн; за спот-курсом 4.87 — близько 48,700 ієн, різниця — близько 200 ієн (приблизно 40 тайванських доларів).

Q: Що потрібно брати з собою для обміну у банку?

Тайванські громадяни — паспорт і ID; іноземці — паспорт і посвідку; до 20 років — з батьками; понад 10萬 — можливо, потрібно заповнити декларацію. Онлайн-бронювання — повідомлення про транзакцію.

Q: Який ліміт на зняття валюти у ATM?

Залежить від банку. CTBC — до 12萬 тайванських доларів за день; Taishin — до 15萬; E.SUN — від 5 до 15萬, залежно від купюри. Міжбанкові картки — ще менше. Рекомендується використовувати картки свого банку для зменшення комісій.

Підсумки

Ієна давно перестала бути просто валютою для туристів і стала активом із функціями хеджування і інвестиційної цінності.

Якщо ви плануєте поїздку до Японії або хочете за допомогою розподілу купівлі знизити витрати і ризики, дотримуйтесь принципів «частинами купувати і не залишати ієну без діла», — так ви зможете мінімізувати витрати і максимально використати потенціал.

Новачкам рекомендується починати з «онлайн-обміну у Тайванському банку + отримання у аеропорту» або «валютних ATM», а потім за потреби переходити до депозитів, ETF або спроб валютної торгівлі. Це допоможе зекономити і захиститися від коливань на світовому ринку.