Зрозуміти взаємний фонд чітко: всебічний посібник та рекомендації 10 фондів на 2026 рік

“Хочете знайти спосіб інвестування, але не знаєте, куди звернутися” - Така думка не є дивною, адже насправді, незалежно від того, скільки у вас капіталу або який досвід, кожен може створити багатство за допомогою інструменту, який називається фондовий інвестиційний фонд. У цій статті ми розглянемо цю тему детальніше та виділимо 10 фондових інвестиційних фондів, на які варто звернути увагу у 2569 році, щоб ви могли впевнено планувати свої інвестиції.

Що таке фондовий інвестиційний фонд і для кого він підходить?

Якщо потрібно пояснити просто, фондовий інвестиційний фонд (Mutual Fund) — це об’єднання невеликих інвесторів, які вкладають свої гроші в один спільний фонд. Це схоже на створення “спільних сил”, які потім довіряють управління цим капіталом професіоналам, що називаються керівниками фондів.

Наші гроші перетворюються на “інвестиційні одиниці”, а їхня вартість називається “чистою вартістю активів” або NAV (Net Asset Value), яка щоденно публікується, щоб показати, наскільки зросла або знизилася вартість активів фонду.

Фонди підходять для таких

Фонди підходять майже для всіх типів інвесторів, особливо:

• Новачків: які ще не мають глибоких знань для аналізу окремих акцій
• Тих, у кого немає часу: для працюючих, які не мають можливості слідкувати за новинами ринку
• Тих, хто хоче диверсифікувати ризики: оскільки фонд вже формує портфель
• Тих, хто прагне зменшити податкове навантаження: деякі типи фондів, наприклад SSF, RMF, ThaiESG, мають податкові пільги

З більшим капіталом керівники фондів мають доступ до особливих інвестиційних можливостей, недоступних для звичайних інвесторів, наприклад, IPO деяких компаній або корпоративних облігацій у обмеженому колі.

Види фондових інвестиційних фондів: визначимо чітко

За активами

Фонд грошового ринку (Money Market Fund): найменший ризик, підходить для короткострокових заощаджень, інвестицій у депозити та короткострокові боргові цінні папери.

Фонд облігацій (Fixed Income Fund): ризик низький до середнього, дає кращий дохід ніж депозити, але не такий високий як акції.

Фонд акцій (Equity Fund): або фонд акцій, має високий ризик, але і найвищий потенціал прибутку у довгостроковій перспективі. Підходить для тих, хто зберігає гроші роками.

Змішаний фонд (Mixed/Hybrid Fund): менеджер регулює співвідношення акцій і боргових інструментів залежно від ринкової ситуації, забезпечуючи максимальну гнучкість.

Альтернативні інвестиційні фонди (Alternative Investment Fund): інвестиції у золото, нафту, нерухомість — високоризиковані та складні.

За спеціальними політиками

Індексні фонди (Index Fund) та ETF: пасивне інвестування, слідкують за індексами, наприклад SET50 або S&P500, мають нижчі комісії.

Фонди галузевих секторів (Sector Fund): зосереджені на одній галузі, наприклад технології, медицина, енергетика. Високий ризик, але і високий потенціал прибутку при правильних прогнозах.

Закордонні фонди (Overseas Equity Funds): дають можливість українським інвесторам розширювати інвестиції у США, Китай, В’єтнам або Європу.

Податкові фонди: SSF, RMF, ThaiESG — мають умови тримання для отримання податкових пільг.

Як обрати “свій” фонд

Крок 1: глибше пізнай себе

Перед пошуком фонду потрібно зрозуміти себе, відповівши на 3 питання:

• Мета інвестування: навіщо інвестуєте? На пенсію, на купівлю будинку, на освіту?
• Термін інвестування: скільки можете тримати гроші?
• Рівень ризику: спокійно спите, якщо портфель в мінусі на 20%?

Крок 2: ознайомтеся з інформаційними матеріалами

Вивчіть Fund Fact Sheet, щоб побачити:

• у які активи вкладається фонд
• які країни пріоритетні
• активний чи пасивний стиль управління

Крок 3: порівнюйте цифри

Результати роботи: порівнюйте з бенчмарками (Benchmark) та іншими фондами в групі. Але пам’ятайте, що “минуле не гарантує майбутнього”.

Maximum Drawdown: максимальна історична втрата — показує рівень ризику.

Sharpe Ratio: співвідношення доходності до ризику — чим вище, тим краще.

Загальні витрати (TER): впливають на довгостроковий дохід. Чим менше, тим краще.

10 фондів, які варто тримати в полі зору у 2569 році

Загальний огляд економіки: “рік відновлення”

Очікується, що у 2569 році:

• перша половина року буде волатильною, друга — з покращенням
• Мегатренди: AI стимулює попит на енергію, інвестиції у чисту енергетику, інфраструктуру та процесори.

Українські акційні фонди — на захист і дивіденди

На тлі волатильності високодохідні фонди дивідендів — хороша стратегія для захисту.

1. Відкритий фонд “Український акційний фонд з дивідендами” (SCBDV)

• Управляюча компанія: SCBAM | Тип: українські акції з дивідендами | Ризик: 6
• Інвестиції у великі українські компанії з міцною основою (енергетика, роздріб, банки)
• Підходить: для отримання грошового потоку під час інвестування

2. Відкритий фонд “Київський фонд дивідендів” (KFSDIV)

• Управляюча компанія: KSAM | Тип: українські акції з дивідендами | Ризик: 6
• Комбінує великі, середні та малі компанії для більшої можливості зростання
• Підходить: для тих, хто хоче отримати і прибуток, і дивіденди

Зарубіжні акційні фонди — слідкуємо за глобальним трендом

3. Відкритий фонд “Кетам Світові технології штучного інтелекту” (KT-WTAI-A)

• Управляюча компанія: KTAM | Тип: закордонні акції (AI) | Ризик: 6
• Інвестиції через Allianz Global Artificial Intelligence у компанії AI по всьому світу
• Підходить: для тих, хто вірить у стрімке зростання AI

4. Відкритий фонд “Білувський глобальний інноваційний та технологічний” (B-INNOTECH)

• Управляюча компанія: BBLAM | Тип: закордонні акції (технології) | Ризик: 7
• Інвестиції через Fidelity Global Technology Fund у сфери Cloud, E-commerce, Fintech
• Підходить: для тих, хто прагне довгострокового зростання технологій

5. Відкритий фонд “Прінсіпал В’єтнамські акції A” (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Управляюча компанія: Principal | Тип: акції В’єтнаму | Ризик: 6
• Вибір акцій високого зростання у В’єтнамі (банки, роздріб, технології)
• Підходить: для тих, хто хоче інвестувати у країни з високим потенціалом зростання

Облігаційні фонди — сховища у періоди волатильності

6. Відкритий фонд “Київський короткостроковий облігаційний” (KTSTPLUS-A)

• Управляюча компанія: KTAM | Тип: короткострокові облігації | Ризик: 4
• Інвестиції у якісні боргові цінні папери (Investment Grade) в Україні та за кордоном
• Підходить: для зменшення ризиків і короткострокового збереження капіталу

Змішані фонди — підлаштовуються під ринкову ситуацію

7. Відкритий фонд “Тиско Гнучкий плюс” (TISCOFLEXP)

• Управляюча компанія: TISCO AM | Тип: змішаний фонд | Ризик: 6
• Регулює співвідношення акцій і боргів від 0 до 100% залежно від ринкової ситуації
• Підходить: для тих, хто довіряє менеджеру і не хоче самостійно підлаштовуватися

Спеціалізовані фонди — інвестиції у тренди, що змінюють світ

8. Відкритий фонд “Київський ESG Climate Tech” (KFCLIMA-A)

• Управляюча компанія: KSAM | Тип: закордонні акції (ESG/Climate) | Ризик: 6
• Інвестиції через DWS Invest ESG Climate Tech у компанії, що вирішують проблеми клімату
• Підходить: для тих, хто прагне інвестувати у сталий розвиток і довгострокове зростання

9. Відкритий фонд “К-Гелс” (K-GHEALTH)

• Управляюча компанія: KAsset | Тип: закордонні акції (Healthcare) | Ризик: 7
• Інвестиції через JPMorgan Global Healthcare Fund у провідні світові компанії у сфері охорони здоров’я
• Підходить: для тих, хто цінує стабільне зростання у секторі, що завжди потрібен

10. Відкритий фонд “Асет Плюс — українські акції з ESG” (ASP-THAIESG)

• Управляюча компанія: Asset Plus | Тип: українські акції (ThaiESG) | Ризик: 6
• Вибирає українські компанії з високими ESG-рейтинґами за стандартами SET ESG
• Підходить: для тих, хто цінує якісні українські акції і прагне зменшити податкове навантаження

Плюси та мінуси інвестування у фондові інвестиційні фонди

Плюси

• Диверсифікація ризиків: з невеликими коштами отримуєте доступ до різних активів
• Професійне управління: не потрібно самостійно слідкувати за ринком
• Висока ліквідність: можна купувати і продавати щодня
• Мінімальні внески: багато фондів починають з кількох сотень або тисяч гривень
• Різноманітність політик: широкий вибір для різних цілей

Мінуси

• Комісії: оплата менеджеру зменшує дохід
• Обмежена контрольованість: не можете самостійно купувати або продавати окремі акції
• Ризик менеджера: неправильні рішення можуть знизити результати
• Податки: дивіденди обкладаються 10% податком, а капітальні прибутки — ні, якщо не використовуєте спеціальні режими

Вартість та комісії фондів: не ігноруйте

1. Безпосередні комісії для інвесторів

• Комісія при купівлі: наприклад, 1.5%, тобто з 10 000 грн на рахунок потрапить 9 850 грн
• Комісія при викупі: при продажу — рідко застосовується
• Комісія за перехід: при переході у інший фонд того ж управителя

( 2. Внутрішні витрати фонду ховаються у NAV і списуються щоденно:

• Управлінські витрати: оплата менеджеру
• Витрати на обслуговування: банківські послуги
• Нотаріальні та реєстраційні збори: оформлення документів

Все разом формує Загальні операційні витрати )TER###, які потрібно враховувати перед інвестуванням. Різниця у 1% на рік протягом 20-30 років може суттєво вплинути на кінцеву суму.

Висновок: починайте вже сьогодні

Фондові інвестиційні фонди — це ефективний і доступний інструмент для всіх. У 2569 році, коли очікується багато змін, збалансований портфель із українських, закордонних, облігаційних та тематичних фондів стане ключем до довгострокового збагачення.

Головне — вивчати, обирати відповідно до своїх цілей і не забувати слідкувати за ринком, адже справжнє багатство створюється не випадково, а завдяки правильним рішенням і наполегливості у довгостроковій перспективі.