Інвестиції в іноземну валюту з нуля: розкриття основної логіки заробляння на купівлі іноземної валюти та практичних навичок

Чи дійсно інвестиції у іноземну валюту можуть принести прибуток? Це одне з найпоширеніших питань новачків. Відповідь — так, але за умови, що ви розумієте правила ринку, обираєте правильний спосіб інвестування та керуєте ризиками. У цій статті ми детально розглянемо базову логіку інвестування у валюту, щоб допомогти вам знайти підходящий шлях до заробітку.

Суть інвестування у іноземну валюту: валютний та відсотковий спред

Багато людей ускладнюють поняття інвестування у валюту, але його суть дуже проста — заробляти на валютних та відсоткових спредах.

Валютний спред — це прибуток, що виникає від зміни курсу обміну. Наприклад, ви купуєте 1 долар за 33 нових тайванських долари, а потім долар зростає в ціні, і ви продаєте його за 35 нових тайванських доларів. Різниця — ваш прибуток.

Відсотковий спред — це різниця у базових відсоткових ставках між країнами. Наприклад, у Тайвані депозитна ставка близько 2%, а в США — 5%. Ці 3% — додатковий дохід, який ви отримуєте, тримаючи долари.

Але тут є пастка: ви можете отримати відсотки, але через несприятливий курс валют зазнати збитків. Припустимо, ви отримали 5% відсотків за долари, але долар знецінюється на 10%. В результаті ви все одно в програші. Це класичний випадок «заробив на спреді, програв на валютному курсі».

Тому перед початком інвестицій потрібно поставити собі питання: Чи хочу я повільно накопичувати прибуток за рахунок відсоткових спредів, чи швидко отримати прибуток від короткострокових коливань курсу? Обидва підходи вимагають різних знань і рівня ризику.

Три способи купівлі валюти: баланс між ризиком і доходом

У Тайвані існує три основних способи інвестування у валюту, кожен із яких має свої плюси і мінуси:

Депозит у іноземній валюті — найнадійніший варіант

Це найпопулярніший серед новачків спосіб. Вам потрібно відкрити валютний рахунок у банку і покласти туди тайванські долари, обмінявши їх на іноземну валюту. Процедура дуже проста — достатньо бути старше 20 років і мати посвідчення особи.

Плюси — безпека, надійність, гарантія банку, ризик втрат мінімальний. Мінуси — низька ліквідність: якщо потрібно закрити депозит раніше, банк може утримати частину відсотків. Крім того, ставка фіксована на весь період, і ви не зможете швидко реагувати на зміни ринку.

Підходить для: інвесторів, які бояться ризику і цінують стабільний дохід.

Інвестиції у валютні фонди — гнучкість і дохідність

Валютні фонди поділяються на грошові ринкові фонди і ETF. Ви можете інвестувати у них прямо за тайванськими доларами, а фондова компанія сама здійснює конвертацію валюти. Ви можете купувати і продавати їх у будь-який час, не турбуючись про ліквідність.

Зазвичай відсотки — між поточними і депозитними ставками, управлінські збори — близько 0.5–0.6%. Це хороший варіант для тих, хто хоче більшої гнучкості і не хоче брати на себе високий ризик.

Підходить для: досвідчених інвесторів, які цінують гнучкість і мають базові знання про ринок.

Валютний маржинальний трейдинг — високий ризик і високий дохід

Це торгівля на валютному ринку з використанням кредитного плеча. Ви вкладаєте невелику суму як гарантію і за допомогою плеча (зазвичай 50–200 разів) збільшуєте обсяг угод.

Ринок працює цілодобово, комісії низькі, вхід — легкий. Але через високий рівень кредитного плеча збитки теж можуть бути значними: одна невірна ставка — і ви можете втратити весь депозит.

Підходить для: досвідчених трейдерів, здатних керувати ризиками і дисциплінованих.

Логіка класифікації валют: правильний вибір — половина успіху

У Тайвані банки пропонують близько 12 валют для інвестування, зокрема долар США, євро, японську йену, австралійський долар, канадський долар, фунт стерлінгів, швейцарський франк тощо. Ці валюти можна поділити на чотири групи:

Політичні валюти (долар США, євро)

Залежно від монетарної політики центральних банків. Зниження ставок — знецінення, підвищення — зростання. Важливо слідкувати за засіданнями ЦБ, оскільки будь-які сигнали миттєво відображаються на курсі.

Захисні валюти (японська йена, швейцарський франк)

Ці країни стабільні, з розвиненою економікою, їх вважають «валютою-укриттям». У періоди глобальної нестабільності інвестиції тікають у ці валюти. Вони стабільні, але з обмеженим потенціалом зростання.

Товарні валюти (австралійський долар, канадський долар)

Економіки цих країн сильно залежать від експорту сировини. Австралія — великий експортер залізної руди, Канада — нафти. Зростання цін на сировину підвищує ціну цих валют, падіння — знижує. Для новачків ці валюти легше прогнозувати, оскільки фактори впливу зрозумілі і відслідковуються.

Інвестиційні (нові) ринки (юань, ренд — южноафриканський ренд)

Ці валюти мають високі відсоткові ставки, але й високий ризик політичної нестабільності і коливань курсу. Не рекомендується новачкам — не слід сліпо гнатися за високими відсотками, ігноруючи валютний ризик.

Загалом, для початківців найбільш підходять захисні валюти і товарні — вони більш стабільні і зрозумілі. Долар США — глобальна резервна валюта і найнадійніший актив.

Логіка інвестицій у основних валютних пар

Розуміння взаємодії валютних пар — важливо. Ось основні пари і їх логіка:

EUR/USD (євро/долар)

Найбільша за обсягом торгівлі пара. Вона відображає конкуренцію двох найбільших економік світу. Маленькі коливання впливають на весь ринок. Якщо ФРС знижує ставки, а ЄЦБ тримає їх стабільними, євро зазвичай зростає. Відстежуйте обидва центробанки.

USD/JPY (долар/японська йена)

Застосовується для арбітражу на різниці ставок — «запозичуєте» дешеву йену і вкладаєте у високорентабельні ринки. Якщо різниця зменшується (ФРС знижує ставки, а Банк Японії підвищує), ця пара слабне.

GBP/USD (фунт стерлінгів/долар)

Зазвичай рух фунта визначається доларом, а не внутрішніми економічними чинниками. Коли ФРС визначає політику, ринок переоцінює фунт. У короткостроковій перспективі можливі коливання.

USD/CHF (долар/швейцарський франк)

Швейцарський франк — валюта-укриття. У періоди глобальної невизначеності інвестиції тікають у франк, що підвищує його курс. Якщо економіка США продовжить сповільнюватися і ФРС знизить ставки, франк стане ще більш привабливим.

П’ять факторів, що впливають на курс валют

Щоб точніше прогнозувати, потрібно розуміти, що рухає курсом:

1. Інфляція

Низька інфляція — сильний чинник для зростання валюти, оскільки зберігає купівельну спроможність. Висока — сприяє знецінюванню.

2. Відсоткові ставки

Високі ставки приваблюють іноземних інвесторів, підвищуючи ціну валюти. Це причина, чому при підвищенні ставок у США долар зазвичай зміцнюється.

3. Державний борг

Високий борг може викликати відтік інвестицій і зниження курсу. Інвестори бояться дефолтів і продають валюту.

4. Торговельні умови

Зростання цін на експортні товари і зниження — покращують торговельний баланс і підвищують курс валюти.

5. Політична стабільність

Стабільна політика і прозорі закони приваблюють іноземних інвесторів, що підсилює валюту. Нестабільність — навпаки, знижує її.

Як почати купувати валюту новачку?

Після вивчення теорії — практичні поради. Якщо ви хочете заробляти на короткострокових коливаннях через валютний маржинальний трейдинг, виконайте такі кроки:

Крок 1: Вибір активу

Обирайте найпопулярніші і найліквідніші валютні пари. Вивчайте економічний бекграунд — що роблять ЦБ, які ставки, які економічні дані виходять.

Наприклад, якщо ви прогнозуєте, що ФРС знизить ставки, а Банк Японії триматиме їх стабільними, можете відкривати коротку позицію на USD/JPY. Але це можливо лише якщо ви розумієте логіку змін різниці ставок.

Крок 2: План торгівлі

Не імпровізуйте. Перед відкриттям позиції визначте: точку входу, стоп-лосс і тейк-профіт. Вхід — там, де вже сформувався тренд, а не на емоціях. Стоп-лосс — у межах, які ви готові втратити. Тейк — з урахуванням співвідношення ризику і доходу.

Крок 3: Контроль за плечем

Плече — меч двосічний. Високе плече збільшує прибутки, але й збитки. Регулятори рекомендують не перевищувати 30х для основних валютних пар. Для початку — рекомендується використовувати 5–10х і поступово збільшувати, коли з’явиться досвід.

Крок 4: Зберігайте дисципліну

Курс валют постійно коливається. Важливо дотримуватися плану і не піддаватися емоціям. Дисципліна — ключовий фактор успіху.

П’ять золотих правил для новачків

1. Не торкайтеся незнайомих валют

Обмежтеся найбільш ліквідними — доларом, євро, йеною. Не піддавайтеся спокусі високих відсотків на маловідомих валютах.

2. Постійно слідкуйте за курсом

Валютні інвестиції — не «купив і забув». Регулярно дивіться новини, засідання ЦБ, економічні дані. Налаштуйте нагадування.

3. Диверсифікуйте портфель

Не вкладайте всі гроші в один актив. Можна мати і долар, і австралійський долар, і франк — так зменшите ризики.

4. Використовуйте стоп-лосс і тейк-профіт

Це захист вашого капіталу. Встановлюйте рівні, щоб автоматично закривати позиції при досягненні межі збитків або прибутку.

5. Вчасно входьте у ринок

Ідеал — купити на початку тренду і продати на його піку. Але це складно. Найкраще — чекати формування тренду і вже тоді відкривати позицію.

Чому інвестиції у валюту — це варто вашої уваги?

Низький поріг входу

Відкрити валютний рахунок дуже просто — через мобільний додаток банку. Інвестиції можна робити будь-якою сумою.

Диверсифікація ризиків

Якщо всі активи — у тайванських доларах, при падінні тайванського долара ваш капітал зменшиться. Мультивалютний портфель захищає від валютних коливань. Історія показує, що країни з валютними кризами, як-от Україна, Росія, — ті, хто заздалегідь інвестував у іноземну валюту, уникнули значних втрат.

Глобальний і чесний ринок

Валютний ринок — один із найбільших у світі, щоденний обсяг торгів — трильйони доларів. Це ускладнює маніпуляції і робить його більш чесним, ніж фондовий.

Цілодобова торгівля

На відміну від фондового ринку, валютний працює 24/7. Ви можете швидко закрити позицію, якщо ринок йде проти вас.

Висновок

Інвестування у валюту — доступне, але не просте. Головне — розуміти логіку коливань курсу, а не сліпо слідувати за трендами. Обирайте правильний спосіб, вивчайте валюту, дотримуйтеся ризик-менеджменту і зберігайте дисципліну — і тоді ваш успіх у валютних інвестиціях буде значно вищим за середній.

Рекомендуємо починати з невеликих сум, набирати досвід у реальних умовах і поступово збільшувати інвестиції, коли з’явиться дисципліна і впевненість. Інвестування у валюту — це не таємниця, а процес повторного навчання, тестування і вдосконалення.