Як UpEquity використовує хмарну платформу Blend для прискорення цифрового іпотечного кредитування

Ринок технологій іпотечного кредитування житла швидко трансформується, оскільки фінтех-компанії з цифровим підходом шукають кращу інфраструктуру для конкуренції в дедалі складнішій екосистемі купівлі житла. UpEquity, цифровий постачальник іпотечних кредитів з Остіну, обрав для розширення своєї платформи партнерство з Blend, компанією, що котирується на NYSE, яка спеціалізується на хмарному банківському програмному забезпеченні для фінансових послуг.

Випробування сучасного ринку нерухомості

Сучасний процес купівлі житла створює значні труднощі для споживачів. У конкурентних ринках нерухомості приблизно третина пропозицій тепер є готівковими транзакціями, що зробило традиційно фінансовані покупки набагато менш привабливими для продавців. Коли одночасно надходить кілька пропозицій, затримки у обробці іпотечних заявок можуть коштувати покупцям їхніх цільових об’єктів. Це прискорення змусило цифрові іпотечні компанії, такі як UpEquity, переосмислити, як вони надають досвід позичальника.

Відповідь UpEquity зосереджена навколо програми Cash Offer, яка дозволяє покупцям житла подавати готівкові пропозиції від імені традиційних іпотечних клієнтів. Механізм вирішує фундаментальну ринкову неефективність: конкурентні пропозиції у поєднанні з швидким затвердженням фінансування. За словами співзасновника UpEquity Тіма Германна, ця програма виявилася надзвичайно ефективною, оскільки готівкові пропозиції, сформовані через їхню платформу, мають у чотири рази вищий рівень прийняття, ніж зазвичай фінансовані пропозиції.

Чому важлива інфраструктура Blend

Фінтех-сектор значно зріс. У США налічується приблизно 10 000 зареєстрованих фінтех-компаній, і галузь у цілому зростає приблизно на 25% щороку, тому нові гравці повинні швидко виділятися. Замість створення власних систем іпотечного оформлення з нуля — що є капіталомістким і вимагає багато обслуговування — спеціалізовані компанії у сфері нерухомості все частіше звертаються до вже існуючих хмарних платформ.

Пропозиція Blend саме це й вирішує. Платформа обробля весь цикл споживчого кредитування від заявки до закриття позики. Їхня інфраструктура наразі підтримує понад 310 фінансових організацій і обробля понад $5 мільярдів у щоденному обсязі позик. Основні установи, такі як Wells Fargo і U.S. Bank, використовують цю систему, створюючи мережеві ефекти, що приносять користь новим учасникам, таким як UpEquity.

Партнерство UpEquity і Blend

Завдяки впровадженню хмарної інфраструктури Blend, UpEquity отримує кілька переваг. Платформа дозволяє оптимізувати робочі процеси позичальників, зменшуючи точки напруження у процесі подачі заявки на іпотеку. Ще важливіше, що UpEquity може швидко масштабувати свої технології без додаткових інженерних витрат, що дозволяє компанії зосередитися на диференціації продукту, а не на обслуговуванні інфраструктури.

Операційні показники UpEquity підтверджують привабливість такого підходу. Компанія досягла 500% зростання доходів у порівнянні з попереднім роком і підтримує рівень Net Promoter Score у п’ять разів вище за середні показники галузі — значний досягнення на перенаселеному ринку технологій іпотечного кредитування. Ці показники свідчать, що бізнес-модель і досвід користувачів UpEquity дуже резонують із покупцями, які шукають швидше і простіше шляхи до затвердження фінансування.

Більш широкі галузеві наслідки

Партнерство відображає більшу тенденцію у сфері фінтех-нерухомості. Компанії, що пропонують платформи iBuying, інструменти пошуку нерухомості та додаткові послуги з купівлі житла, стикаються з подібним тиском: надавати сучасний цифровий досвід, одночасно контролюючи витрати на розробку. Позиціонування Blend як інфраструктурного шару дозволяє компанії отримати вигоду від цієї тенденції, одночасно дозволяючи спеціалізованим кредиторам запускати конкурентоспроможні продукти без великих капіталовкладень.

Ринок технологій житла залишається надзвичайно конкурентним, і швидкість реалізації має велике значення, коли покупці стикаються з терміновими рішеннями щодо пропозицій щодо нерухомості. Партнерства, подібні до співпраці UpEquity і Blend, свідчать про те, що спеціалізовані рівні додатків все частіше будуть розміщуватися поверх спільної хмарної банківської інфраструктури, відображаючи тенденції, що спостерігаються в інших сферах програмного забезпечення.