Bank of America представляє платформу управління доходами на пенсії: функція 401k трансформує цифрове планування пенсії

Єдина платформа вирішує прогалини у фінансовому благополуччі працівників

Bank of America представила новий цифровий підхід до управління доходами на пенсії через розширені можливості 401k. Ця функція, яка запуститься 17 листопада, працює в рамках Стратегії особистої пенсійної програми та об’єднує ключові функції планування пенсії в один інтерфейс — усуваючи необхідність для працівників користуватися кількома інструментами при переході від заощаджень до витрат пенсійних активів.

Цей крок зумовлений тим, що фінансове благополуччя на робочому місці стало конкурентною перевагою для роботодавців. За даними Звіту про робочі переваги до 2025 року від Bank of America, понад третина працівників (36%) називає освіту та планування пенсії пріоритетом, тоді як 33% з них зокрема мають труднощі з розумінням, як генерувати стабільний дохід із своїх пенсійних рахунків. Ця прогалина змусила роботодавців шукати рішення, які безпосередньо відповідають на запити учасників без додаткових витрат.

Як платформа заповнює прогалину у доходах на пенсії

Нове рішення для доходів на пенсії через 401k працює за трьома основними стовпами:

Ясність доходу через контекстуальне моделювання
Замість загальних прогнозів, платформа враховує повну фінансову картину учасника — особисті обставини, коригування інфляції, податкові зобов’язання (як на рівні штату, так і федеральні), а також вимоги до мінімальних розподілів. Такий персоналізований підхід допомагає учасникам точно зрозуміти, скільки їхній 401k може підтримувати.

Гнучкість платежів за умовами користувача
Працівники зберігають контроль над частотою розподілів і можуть направляти депозити на рахунки Bank of America або зовнішні фінансові установи. Ця гнучкість визнає, що потреби у доходах на пенсії змінюються протягом усього пенсійного періоду, а не залишаються статичними.

Постійний моніторинг та адаптивні коригування
Замість одноразового пенсійного плану, платформа постійно переналаштовує прогнози доходів у міру зміни життєвих обставин. Учасники можуть відстежувати результати у реальному часі та коригувати стратегії зняття коштів відповідно.

Чому виграють і роботодавці, і працівники

Для корпоративних спонсорів планів пропонування можливостей управління доходами на пенсії через 401k дає вимірювані бізнес-результати. Компанії повідомляють про покращення продуктивності працівників, задоволеності роботою та рівнів утримання, коли доступні комплексні пенсійні переваги. З точки зору працівника, доступ до інституційного рівня пенсійного планування, раніше зарезервованого для клієнтів із високим рівнем статків, тепер стає доступним через робочі переваги без додаткових витрат.

Bank of America позиціонує це як наступну еволюцію своєї програми Стратегії особистої пенсії — цифрової інфраструктури, яка підтримує нові функції 401k. Інтеграція здійснюється без додаткових витрат для вже зареєстрованих корпоративних клієнтів у цій програмі.

Інституційний контекст

Як одна з найбільших фінансових установ світу, Bank of America має близько 3 600 роздрібних фінансових центрів і обслуговує майже 70 мільйонів споживачів і малих бізнес-клієнтів. Лідерство компанії у сфері управління багатством, інституційних консультаційних програм і цифрового банкінгу дає їй унікальні можливості створювати пенсійні рішення, що масштабуються на мільйони учасників.

Запуск 401k сигналізує про те, як традиційні банківські установи модернізують пенсійну інфраструктуру. Доступність платформи з 17 листопада означає, що eligible учасники з мережі корпоративних спонсорів Bank of America можуть одразу отримати доступ до цих можливостей.