Як біометрична карта може вирішити кризу шахрайства на суму $30 мільярдів, з якою стикаються кредитні мережі

Глобальна індустрія кредитних карток стикається з приголомшливим викликом. Відшкодування коштів за спірні транзакції лише в США коштує торговцям та фінансовим установам приблизно $30 мільярдів щороку, при цьому збитки від онлайн-шахрайства зростають з тризначними темпами. Що робить цю ситуацію особливо тривожною, так це те, що за оцінками, 86% цих оскаржуваних транзакцій виникає через шахрайство з боку клієнтів, а не через законні спори — явище, яке індустрія називає «дружнім шахрайством», хоча у систематичному обмані клієнтів немає нічого дружнього.

Багаторівнева проблема шахрайства

Область шахрайства виходить за межі відшкодувань. Онлайн-торговці стикаються з двома ускладнюючими проблемами:

Шахрайство клієнтів та відшкодування: коли власники карток неправомірно стверджують, що вони ніколи не здійснювали покупку або не отримали товар, транзакція скасовується, і кошти повертаються на рахунок шахрая. Це «шахрайство клієнтів» становить більшість збитків від відшкодувань.

Помилкові відхилення: у відповідь на зростання шахрайства процесори карток запровадили агресивні системи запобігання шахрайству, які блокують легітимні транзакції. Колатеральний збиток значний — приблизно 25% таких помилкових відхилень призводять до того, що клієнти повністю залишають свої кошики. Для онлайн-ритейлерів це означає втрату кожної четвертої транзакції через помилкове відхилення картки, що набагато рідше трапляється у фізичних магазинах.

Прихована вартість обережності

Фізичний роздріб зазнає менше проблем із запобіганням шахрайству, оскільки термінали в магазинах застосовують менш суворі протоколи порівняно з онлайн-системами виявлення шахрайства. Ця різниця створює парадокс: чим суворіша безпека, тим більше легітимних клієнтів блокуються, що спричиняє втрату доходів для торговців і водночас не зупиняє цілеспрямованих шахраїв.

Біометричне рішення SmartMetric

SmartMetric (OTCQB: SMME) пропонує технічне рішення через біометричні кредитні картки з вбудованою технологією розпізнавання відбитків пальців. Карта містить мініатюрний перезаряджуваний акумулятор і нанорозмірний сканер відбитків пальців, який зчитує відбиток власника для активації карти перед вставленням у зчитувач або банкомат.

Основний механізм: активувати та використовувати карту може лише авторизований власник, оскільки його відбиток зберігається локально на карті і ніколи не передається зовнішньо. Цей архітектурний підхід одночасно вирішує обидва вектори шахрайства — він запобігає несанкціонованому використанню карти і забезпечує торговців підтвердженою автентифікацією власника, що потенційно зменшує кількість помилкових відхилень.

За словами керівництва SmartMetric, ця двонапрямна перевага може суттєво знизити збитки від залишення кошиків і одночасно захистити торговців від претензій щодо шахрайства з боку клієнтів. Компанія готує оновлену біометричну карту для подання до основних мереж кредитних карток для отримання операційного схвалення.

Ключовий висновок: Як стверджує компанія, поєднання стрімкого зростання онлайн-шахрайства та втрат доходів через неправильно відхилені легітимні транзакції становить багатомільярдний щорічний збиток як для торговців, так і для емітентів карток — розрив, який прагне закрити апаратне біометричне автентифікування.