Інновації у вбудованих кредитних картах: як Cardless і Coinbase змінюють фінансову екосистему

Фінансовий ландшафт зазнає фундаментальної трансформації. Замість того, щоб покладатися на традиційні партнерства з legacy-фінансовими установами, прогресивні бренди тепер беруть під контроль свої фінансові відносини з клієнтами. Ця зміна стала можливою завдяки Cardless, фінтех-інноватору, який щойно представив революційну платформу вбудованих кредитних карток, розроблену для кардинальної зміни способу створення та управління програмами кредитних карток.

Проблема традиційних моделей кредитних карток

Історично склалося так, що бренди, які прагнули пропонувати спільні кредитні картки, стикалися з обмеженим набором варіантів: або ставати банком самі — надзвичайно складним завданням, або проходити лабіринт процесів злиття та поглинань для отримання необхідної інфраструктури. Це створювало вузьке місце, яке заважало інноваційним компаніям запускати диференційовані, орієнтовані на клієнта пропозиції кредитних карток, що відповідали їхній основній місії бренду.

Cardless виявив цю проблему і створив рішення навколо неї. Замість того, щоб змушувати бренди переосмислювати банківську інфраструктуру, компанія створила платформу на основі API, яка дозволяє організаціям вбудовувати повністю налаштовувані програми кредитних карток безпосередньо у свої існуючі цифрові екосистеми — будь то додаток, сайт або інша точка взаємодії з клієнтом.

Представляємо платформу вбудованих кредитних карток

Нова платформа вбудованих кредитних карток Cardless є кардинальним відходом від застарілих підходів. Інфраструктура надає брендам повний контроль над досвідом користувача, одночасно приховуючи складність: відповідність вимогам щодо випуску карт, робочі процеси підтримки клієнтів, операції на капітальних ринках та всі підтримуючі функції андеррайтингу.

Архітектура платформи, орієнтована на API, дозволяє швидко розгортати рішення і вже містить необхідні процеси для onboarding, обробки заявок та управління рахунками. Це означає, що бренди можуть перейти від концепції до запуску значно швидше, ніж традиційні програми кредитних карток. Що важливо, бренди зберігають повний контроль над структурами винагород, членськими перевагами та загальним досвідом клієнта — елементами, які раніше визначали мережі карток і фінансові установи.

Аналізуючи дані клієнтів, Cardless допомагає брендам персоналізувати пропозиції винагород і механізми лояльності. Така орієнтована на дані персоналізація сприяє більшій залученості: вищим обсягам заявок, покращенню коефіцієнтів конверсії та збереженню клієнтів у порівнянні з традиційними спільними програмами.

Coinbase One Card: перший реальний застосунок

Coinbase, найбільша криптовалютна платформа США, стала першим партнером, що впровадив цю технологію. Використовуючи платформу Cardless, Coinbase запустила Coinbase One Card — преміальну кредитну пропозицію, доступну для підписників Coinbase One. Продукт безшовно інтегрується у цифровий досвід Coinbase, дозволяючи користувачам отримувати до 4% у біткоїнах за кожну покупку. Карта працює через мережу American Express, поєднуючи щоденне витрачання з крипто-орієнтованими винагородами та доступом до переваг, пропозицій і захистів American Express.

Запуск Coinbase One Card розпочався з листа очікування, а повна доступність у США очікується цієї осені. Карта буде випущена First Electronic Bank, з застосуванням стандартних умов.

Це партнерство підтверджує масштабованість моделі вбудованих кредитних карток. Для Coinbase переваги очевидні: можливість створити глибоко інтегрований, індивідуальний фінансовий продукт, що підсилює їхню місію щодо економічної свободи, одночасно дозволяючи клієнтам отримувати криптовалютні винагороди за звичайні покупки. Досвід доводить, що велика, усталена марка може швидко перейти від стратегії до запуску, співпрацюючи з технологічним провайдером, який керує інфраструктурною складністю.

Чому це важливо для ширшого ринку

З’явлення платформи вбудованих кредитних карток кидає виклик десятилітнім уявленням, що лежать в основі індустрії кредитних карток. Історично мережі карток, емітенти та бренди діяли у відносно ізольованих відносинах. Підхід Cardless руйнує цю структуру, надаючи брендам прямий доступ до інструментів для створення привабливих фінансових продуктів без передачі контролю банківським посередникам.

Ця демократія у випуску карток має кілька наслідків. По-перше, вона прискорює вихід на ринок для інноваційних програм карток. По-друге, вона дозволяє брендам створювати справді диференційовані винагороди та механізми лояльності, адаптовані до їхньої цільової аудиторії. По-третє, вона відкриває можливості для компаній поза традиційним фінансовим сектором — включаючи криптовалютні платформи, фінтех-стартапи та споживчі бренди — глибше залучатися до фінансових послуг без необхідності будувати або купувати банківську інфраструктуру.

Платформа Cardless абстрагує складність відповідності вимогам, взаємодії з капітальними ринками та підтримки клієнтів. Бренди можуть зосередитися на тому, що вони роблять найкраще — обслуговуванні клієнтів і побудові лояльності, тоді як Cardless керує інституційними та регуляторними вимогами.

Перспективи розвитку

Зі зростанням кількості брендів, що визнають переваги вбудованих фінансових продуктів, попит на гнучку, модульну інфраструктуру кредитних карток, ймовірно, зростатиме. Cardless позиціонує себе як базовий провайдер у цій новій категорії, а партнерство з Coinbase слугує підтвердженням масштабованості та можливостей платформи.

Coinbase One Card — це більше ніж просто нова програма винагород за кредитною карткою; це приклад ширшої тенденції до вбудованих фінансів, де фінансові послуги стають нативними для платформ і екосистем, у яких клієнти вже проводять час. Зі зрілістю цієї тенденції споживачі можуть очікувати появи все більшої кількості брендів — у сферах фінтеху, крипто, роздрі, лояльності та інших — що впроваджують індивідуальні програми кредитних карток, що відображають їхню унікальну позиціювання бренду та цінність для клієнтів.

Про Cardless

Cardless співпрацює з брендами для розробки та управління інноваційними спільними програмами кредитних карток. Безшовний цифровий досвід компанії та потужні технології забезпечують персоналізовані винагороди та покращені переваги для клієнтів. Для отримання додаткової інформації відвідайте cardless.com.

Про Coinbase

Криптовалюта створює економічну свободу, забезпечуючи можливість чесної участі у економіці. Coinbase (NASDAQ: COIN) прагне збільшити економічну свободу для понад 1 мільярда людей. Платформа полегшує участь у криптоактивах для людей і інституцій, включаючи торгівлю, стейкінг, зберігання, витрати та швидкі безкоштовні глобальні перекази.