Революція в галузі вбудованого кредитування: як кредит, на основі штучного інтелекту, змінює фінансування малого та середнього бізнесу

Ринок кредитування малого бізнесу зазнає тихої, але значної трансформації. У той час як традиційні банки продовжують стягувати астрономічні ставки — у середньому 61% річних за кредити для малого бізнесу — новий тип фінансових рішень руйнує цю сферу. Lendica, платформа вбудованого кредитування на основі штучного інтелекту, щойно оголосила про стратегічне партнерство з CSG Forte (дочірньою компанією NASDAQ: CSGS), щоб забезпечити доступний кредит безпосередньо малим і середнім підприємствам через їхніх постачальників програмного забезпечення.

Чому вбудоване кредитування — це майбутнє

Цифри розповідають переконливу історію. Вбудовані видачі кредитів для бізнесу зростають приблизно на 125% у рік, а аналітики прогнозують, що ринок до 2030 року досягне приголомшливих $500 мільярдів у річних видачах. Це не вузький тренд — він став масовим після того, як компанії, такі як Amazon, Shopify і Square, довели ефективність моделі у масштабі.

Що робить вбудоване кредитування особливим? Замість того, щоб власники малого бізнесу шукали традиційні банки (, де їх, ймовірно, відхилять або запропонують хижі ставки), вони отримують кредит безпосередньо через платформи програмного забезпечення, якими користуються щодня. Результат: швидше схвалення, кращі умови та безшовна інтеграція у бізнес-операції.

Технологічна перевага

Підхід Lendica зосереджений на штучному інтелекті, що базується на багатих вбудованих наборах даних. Як пояснює технічний директор/співзасновник компанії Jerry Shu, саме тут традиційні кредитори зазнають невдачі — їм бракує доступу до детальних операційних даних, якими володіють постачальники програмного забезпечення. Аналізуючи історію транзакцій, показники продуктивності клієнтів і дані в реальному часі, моделі штучного інтелекту можуть приймати більш точні рішення щодо кредитування та встановлювати цінову політику.

Jared Shulman, CEO/співзасновник Lendica, підкреслює, що ефективна реалізація може “значно знизити ставки, використовуючи приватні набори даних для більш ефективного аналізу кредитоспроможності та покращення каналів збуту для зниження витрат на залучення клієнтів.” Цей підхід змінює економіку кредитування малого бізнесу.

iBranch: Просте вбудоване кредитування

Флагманська пропозиція партнерства, під назвою iBranch, — це сервіс вбудованого фінансування, розроблений для партнерів-інтеграторів програмного забезпечення (ISV) та їхніх клієнтів-торговців. Простота полягає в тому, що компанії з управління нерухомістю можуть отримати капітал для ремонту та закупівлі; компанії, що надають польові послуги, — фінансувати обладнання або розширення; а безліч інших галузей отримують миттєвий доступ до доступного оборотного капіталу.

Але переваги не обмежуються позичальниками. ISV отримують частину доходу від комісійних за програми вбудованого кредитування, одночасно зміцнюючи лояльність клієнтів і довічну цінність.

Нова ера для зростання SMB

Що виходить із цього партнерства — це фундаментальна зміна у способі доступу малого бізнесу до капіталу. З поширенням вбудованого кредитування традиційна модель кредитування малого бізнесу — дорогий, повільний і недоступний — все більше виглядає застарілою. Для SMB, які борються з ставками понад 61% річних, рішення на кшталт Lendica і iBranch від CSG Forte є справжнім полегшенням і шляхом до зростання.