Як нова стратегія ануїтетів Lincoln Financial відповідає справжнім страхам інвесторів

На тлі зростаючої тривоги споживачів щодо інфляції, краху ринків та економічної невизначеності, Lincoln Financial Group (NYSE: LNC) подвоює зусилля у продуктовій категорії, яка набирає серйозних обертів: фіксовані індексовані ануїтети, що обіцяють зростання без ризику втрат.

Основна пропозиція? Новий 1-річний рахунок з подвійним тригером S&P 500® дозволяє інвесторам захоплювати потенціал зростання навіть у плоских або спадних ринках—при цьому зберігаючи 100% захист від втрат. Можна сказати, що це як мати торт і їсти його теж, хоча б на папері.

Що стоїть за цим кроком

Останні дані щодо споживчого настрою розповідають цю історію. Значна частина інвесторів втрачає сон через три речі: інфляцію (66% зацікавлених), інвестиційні втрати (42%) та волатильність ринку (38%). Ще більш показово—61% споживачів активно шукають інвестиції, що балансуватимуть зростання з захистом, а не одне або інше.

“Ринок фіксованих індексованих ануїтетів процвітає,” зазначив Даніель Херр, старший віце-президент з управління ануїтетами в Lincoln Financial Group. Прогнози галузі свідчать, що продажі можуть досягти майже $100 мільярда до 2025 року, що відображає справжній попит на продукти з захистом капіталу та потенціалом для отримання доходу.

Поза межами подвійного тригера

Lincoln Financial не зупиняється на цьому. Компанія одночасно запускає 1-річний S&P 500® 10% щоденний тригер контролю ризику для своєї лінійки фіксованих індексованих ануїтетів OptiBlend®. Тут суть у тому, що цей тригер-індекс може потенційно забезпечити вищі ставки кредитування, ніж традиційні стратегії індексування S&P 500, пропонуючи клієнтам ще один важіль для захоплення зростання.

Демографічний фактор

Є ще один чинник: демографія. Приблизно 4,1 мільйона американців досягне віку 65 років щороку до 2027 року, створюючи, за словами Тіма Сейферта, старшого віце-президента з розподілу пенсійних рішень, “історичний сплеск”. Це мільйони людей, що переходять від накопичення до збереження—самий час, коли захисні функції фіксованого ануїтету Lincoln починають виглядати привабливо.

Минулого року Lincoln Financial співпрацювала з понад 22 000 фінансових радників для укладання нових договорів ануїтету з клієнтами. З $295 мільярдами в кінцевих балансах рахунків станом на кінець 2023 року, компанія зайняла позицію надійного гравця у сфері доходу для пенсії.

Висновок

У міру збереження ринкової невизначеності продукти, що обіцяють і захист, і участь, переформатовують розмови про планування пенсії. Чи справді фіксовані індексовані ануїтети виконують цю двояку місію, залежить від вашої толерантності до ризику та часових рамок—але попит споживачів незаперечний.