Chase запускає спеціальну кредитну програму по всій країні для подолання бар'єрів для малих бізнесів, що належать меншині

У важливому кроці до фінансової інклюзії Chase представила національну Програму спеціального кредитування (Special Purpose Credit Program), спрямовану на залучення капіталу для малих підприємств у історично маргіналізованих громадах. Ініціатива відображає прагнення фінансової установи демократизувати доступ до кредитів у переважно чорних, іспаномовних та латиноамериканських районах по всій країні.

Програма працює за моделлю, заснованою на географічному принципі, концентруючи ресурси там, де вони найбільше потрібні. На відміну від традиційних процесів кредитування, кваліфікація відбувається автоматично — якщо бізнес працює в допустимій зоні, його заявка на кредит автоматично проходить оцінювання в рамках Програми спеціального кредитування. Це усуває адміністративні бар’єри, які історично стримували меншинних підприємців від спроб отримати фінансування.

«Доступ до капіталу історично був значно складнішим для малих підприємців, що живуть і працюють у громадах кольору», — зазначив Бен Вальтер, генеральний директор Chase Business Banking. Мета Програми спеціального кредитування — змінити цю ситуацію, затверджуючи бізнеси, які інакше могли б не відповідати традиційним кредитним порогам або стикатися з несприятливими умовами позик.

Як працює Програма спеціального кредитування Chase

Раніше цього року Chase почала тестування ініціативи у чотирьох великих ринках — Далласі, Детройті, Х’юстоні та Маямі. До липня її охоплення розширилося до 21 міста. Сьогодні Програма спеціального кредитування працює у переважно меншинних районах по всій країні, ставши першою програмою такого масштабу та охоплення для доступу до кредитів малих підприємств.

Програма працює у тандем з іншими недавніми ініціативами Chase для спрощення процесу кредитування. Банк спростив процес подачі заявок на малі позики (зазвичай до $500,000), зробивши його менш страшним і більш швидким. Новий цифровий інструмент для подачі заявок на кредит дозволяє підприємцям подавати заявки онлайн — зручність, яка поступово замінює паперові та офлайн-процедури у відділеннях і має стати повністю доступною у 2023 році.

Підтримуюча інфраструктура понад капітал

Доступ до фінансів сам по собі не гарантує успіху. Тому Chase розширила свою програму наставництва до 40 досвідчених старших бізнес-консультантів, які працюють у 21 місті США. Ці консультанти надають індивідуальні поради щодо підвищення кредитоспроможності, оптимізації управління грошовими потоками та розробки ефективних маркетингових стратегій. З моменту запуску у 2020 році програма співпрацювала з понад 2,600 меншинних підприємців.

Chase також запустила цифровий ресурсний центр на Chase.com/businessconsultant, де пропонуються безкоштовні освітні матеріали та стратегічні поради для початкових та вже існуючих підприємців, що шукають шляхи зростання.

Дані, що стоять за ініціативою

Чому важлива Програма спеціального кредитування? Дослідження JPMorgan Chase Institute виявили критичні нерівності у системі малого бізнесу:

• Чорні та іспаномовні власники малих бізнесів починають із значно нижчого рівня ліквідних активів у порівнянні з іншими демографічними групами, що обмежує їхню здатність самостійно фінансувати операції.
• Існуючі розриви у багатстві не лише впливають на окремих засновників — вони визначають життєздатність цілих портфелів бізнесів у громадах, обмежуючи потенціал створення багатства.
• Цільові програми кредитування для малозабезпечених і переважно меншинних громад можуть суттєво розширити можливості підприємців, які зазвичай запускають бізнес із обмеженими грошовими резервами.

Ці висновки підкреслюють, чому програми кредитування, засновані на географії, заповнюють структурний прогал у фінансовій системі.

Масштабування інклюзивного зростання

Програма спеціального кредитування Chase є частиною ширшої $30 мільярдної ініціативи JPMorgan Chase щодо підтримки недопредставлених громад і бізнесів. Ініціатива відповідає визнанню компанії, що малий бізнес є економічним якорем — їхній ріст сприяє створенню робочих місць, накопиченню багатства та стійкості громад.

«Меншинні підприємці швидко стають клієнтами майбутнього», — сказав Мікал Куарлз, керівник стратегій расової рівності Chase Business Banking. «Ми прагнемо допомогти більшій кількості меншинних бізнесів створювати і зберігати багатство довгостроково, будуючи інфраструктуру, зміцнюючи стосунки та інтегруючи власників у основну фінансову систему».

Чому це важливо для ширшої економіки

Малі підприємства — беззаперечні двигуни американського економічного зростання та зайнятості. Однак кредит — паливо, що живить розширення, найм і інновації — розподіляється нерівномірно між громадами. Створюючи спеціальну Програму кредитування для недопредставлених районів, Chase визнає, що зростання не може бути без урахування кольору шкіри або географії; воно має бути цілеспрямованим і цілеспрямовано.

Програма базується на ідеї, що усунення бар’єрів для доступу до кредитів для меншинних підприємців одночасно розширює можливості їхніх громад, створюючи мультиплікаційний ефект. Більше бізнесів — більше робочих місць, більше багатства залишається у районах і більше стійких місцевих економік.

Марк Муріаль, президент і генеральний директор National Urban League, підтримав цей підхід: «Створення більш справедливої економіки — це бізнес і соціальна необхідність. Програма спеціального кредитування Chase допомагає меншинним підприємцям реалізовувати свої мрії у спосіб, що сприяє системним змінам».

Майбутній шлях

З присутністю у 21 місті і подальшим розширенням, Програма спеціального кредитування Chase є моделлю того, як великі фінансові установи можуть використовувати масштаб і ресурси для подолання структурних нерівностей. Для малих підприємців у історично недопредставлених громадах це сигнал, що доступ до капіталу вже не визначається поштовим індексом або демографією — це все більше залежить від хороших бізнес-фундаментів і географічного цілеспрямованого підходу кредиторів, що прагнуть інклюзивного зростання.

Зі зрілістю програми та її доведеним впливом постає питання, чи підуть інші великі фінансові інституції за прикладом Chase у розробці власних програм спеціального кредитування. На даний момент підприємці в переважно меншинних районах мають один менший бар’єр між собою і капіталом, необхідним для збагачення і зростання.

Про Chase: Chase функціонує як роздрібний і корпоративний банківський підрозділ JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM), однієї з найбільших фінансових установ світу з активами у $3.8 трильйона. Chase обслуговує понад 66 мільйонів американських домогосподарств і 5 мільйонів малих підприємств через понад 4,700 відділень у 48 штатах, 16,000 банкоматів і цифрові канали банкінгу.