Що таке KYC? Важливість верифікації особи у цифрових фінансових операціях

У контексті стрімкого розвитку технологій блокчейн, підтвердження особистості клієнта (KYC) стало обов’язковою вимогою сучасних фінансових організацій. То що таке KYC? Чому воно відіграє важливу роль у онлайн-транзакціях? Ця стаття допоможе вам краще зрозуміти цю концепцію та її практичне застосування.

Що таке KYC?

KYC — це скорочення від “Know Your Customer” (Знай свого клієнта), — обов’язковий процес ідентифікації, який повинні виконувати фінансові компанії. За допомогою процесу KYC, організації визначають клієнта на основі таких критеріїв, як здатність ризикувати, знання про інвестиції та цінні папери.

Головна мета KYC полягає не лише у підтвердженні особистості, а й у допомозі фінансовим організаціям боротися з відмиванням грошей (AML) та фінансуванням тероризму. Нині KYC є поширеним етапом дотримання вимог у криптовалютних біржах, валютних та міжнародних цінних паперах.

eKYC — цифрова версія KYC

eKYC (електронне Знай свого клієнта) — це термін, що позначає процес KYC, який виконується повністю онлайн. Це дозволяє клієнтам швидко та безпечно завершити ідентифікацію віддалено. Що таке eKYC за суттю — це все ще KYC, але оптимізоване для цифрового середовища.

Загалом, для підтвердження особистості використовуються такі документи: паспорт, водійське посвідчення, банківські виписки, ID-картки та інші документи. Ці документи допомагають організаціям підтвердити легальність особи перед відкриттям рахунку.

Як працює процес KYC?

Крок 1: CIP — Програма ідентифікації клієнта

CIP (Програма ідентифікації клієнта) — перший етап у процесі KYC. За статистикою, у 2017 році в США було викрадено 16,8 мільярдів доларів через крадіжки особистих даних, і понад 17 мільйонів людей постраждали безпосередньо. Тому вимога підтвердження особистості стає особливо актуальною.

На цьому етапі організація збирає основну інформацію, таку як:

• ПІБ
• дата народження
• місце проживання
• інші ідентифікаційні дані

Крок 2: CDD — Детальна перевірка клієнта

CDD (Обгрунтована перевірка клієнта) — наступний етап, що дозволяє більш ретельно оцінити клієнта. Після підтвердження особистості вони перевіряють біографію для оцінки ризиків і класифікації клієнтів.

Цей процес має три рівні:

• SDD (Спрощена перевірка): для клієнтів з низьким ризиком
• CDD (Базова перевірка): стандартна перевірка
• EDD (Посилена перевірка): для клієнтів з високим ризиком

Крок 3: Постійний моніторинг

Фінансові організації повинні впроваджувати системи постійного контролю за клієнтами, зокрема:

• моніторинг раптових активностей
• відстеження підозрілих трансграничних операцій
• виявлення потенційно небезпечних медіа-інформацій

Чому KYC важливе?

KYC — це не лише юридична вимога, а й важливий інструмент захисту. Значення KYC проявляється у кількох аспектах:

Боротьба з крадіжкою особистих даних: KYC встановлює легальну ідентичність, запобігає фальшивим акаунтам і зловживанням.

Боротьба з відмиванням грошей (AML): процес KYC запобігає використанню фальшивих акаунтів для зберігання коштів, отриманих від нелегальних діяльностей, таких як торгівля наркотиками, торгівля людьми, шахрайство.

Запобігання фінансовому шахрайству: KYC допомагає виявити дії з використанням підроблених ID, підроблених документів або реєстрації кредитів з неправдивими даними.

Покращення репутації криптовалют: суворе дотримання KYC допомагає криптовалютам позбавитися зв’язків з відмиванням грошей, що сприяє їх ширшому впровадженню.

Відмінність між KYC та AML

Багато хто плутає KYC і AML. Насправді, (Anti Money Laundering) — це ширше поняття, що охоплює весь процес боротьби з відмиванням грошей, який повинні застосовувати фінансові компанії.

KYC — це невід’ємна частина AML. Іншими словами, KYC — це підпроцес AML. Що таке KYC у контексті AML — це перший крок підтвердження особистості, що готує до більш комплексних заходів боротьби з відмиванням грошей.

Організації, що використовують KYC

Зараз KYC став стандартом у багатьох сферах фінансів:

• Банки
• Кредитні спілки
• Управляючі компанії
• Брокерські агентства
• Фінтех-платформи (Fintech)
• Платформи приватного кредитування
• Криптовалютні біржі

Висновок

Що таке KYC вже не є складним питанням. Це важливий процес у цифрову епоху, особливо у фінансовій сфері та у транзакціях з криптовалютами. Правильне застосування KYC не лише допомагає організаціям дотримуватися законодавства, а й захищає клієнтів від потенційних ризиків, таких як шахрайство, відмивання грошей і крадіжка особистих даних.

У контексті розвитку технологій блокчейн і криптовалют, глибоке розуміння важливості KYC допоможе вам безпечно та впевнено здійснювати фінансові онлайн-транзакції.