KYC у цифрових фінансах: Чому біржові платформи приділяють цьому таку увагу?

Якщо ви коли-небудь реєструвалися на будь-якій криптовалютній біржі, напевно, ви чули слово “KYC”. Але що таке KYC насправді? Чому більшість сучасних платформ для торгівлі вимагають пройти цю процедуру перед початком торгівлі? Сьогодні ми детально відповімо на ці питання.

Що таке KYC? Основне поняття

KYC — це скорочення від Know Your Customer, що перекладається як “Знай свого клієнта”. Це не нове поняття, яке вже давно застосовується у традиційному банківському секторі протягом кількох десятиліть. Однак із бумом криптовалют і цифрових фінансових платформ, KYC став обов’язковим вимогою, яку не можна ігнорувати.

Суть KYC полягає в тому, що фінансові організації здійснюють процес підтвердження особистості, оцінки ризиків та розуміння цілей транзакцій клієнта. За допомогою KYC організації можуть зібрати таку базову інформацію, як: повне ім’я, дата народження, адреса, номер документу, водійські права або паспорт.

eKYC (електронне Знай свого клієнта) — сучасна версія KYC, яка виконується повністю онлайн. Замість особистого візиту до банківської установи, ви можете завершити весь процес підтвердження через мобільний додаток або веб-сайт за кілька хвилин.

Чому KYC так важливий?

Зовні процес KYC може здаватися складним і тривалим. Але насправді це важливий захисний щит для фінансових організацій і для вас самих.

Боротьба з фінансовими злочинами: У 2017 році у США близько 17 мільйонів людей постраждали від крадіжки особистих даних, а збитки склали до 16,8 мільярдів доларів. Зловмисники використовують недосконалість систем для відкриття фальшивих рахунків і здійснення нелегальних операцій. KYC допомагає запобігти цим ситуаціям на початкових етапах.

Боротьба з відмиванням грошей: Це одна з головних цілей KYC. Знаючи точно, хто є клієнтом, фінансові організації можуть виявляти шахрайські операції або незвичайні потоки грошей, що походять із нелегальної діяльності, такої як контрабанда, торгівля людьми або наркотиками.

Захист фінансової системи: Атаки з використанням шкідливого програмного забезпечення Ransomware у 2021 році показали, наскільки небезпечними можуть бути відсутність контролю. Користувачі втрачали доступ до даних і змушені були платити криптовалюту, щоб повернути доступ, що спричинило збитки до 350 мільйонів доларів для жертв.

Як проходить процес KYC?

Процес KYC — це не одноразова перевірка, а безперервний цикл. Зазвичай він складається з трьох основних етапів:

Етап 1: CIP (Програма ідентифікації клієнта) — Ідентифікація клієнта

Це перший і найважливіший крок. Біржі або банки збирають базову особисту інформацію, таку як ім’я, дата народження, місце проживання. Ви повинні надати підтверджуючі документи, наприклад, посвідчення особи, паспорт або водійські права.

Етап 2: CDD (Догляд за клієнтом) — Перевірка біографії клієнта

Після успішної ідентифікації організація проводить більш глибоку перевірку. Цей етап поділяється на три рівні:

• SDD (Спрощена перевірка): застосовується для клієнтів із низьким ризиком
• CDD (Базова перевірка клієнта): стандартна перевірка для більшості клієнтів
• EDD (Посилена перевірка): детальніша перевірка для клієнтів із високим ризиком або великими транзакціями

Етап 3: Постійний моніторинг

Робота не закінчується після відкриття рахунку. Фінансові організації повинні впровадити системи постійного моніторингу для виявлення підозрілих операцій, таких як:

• раптове збільшення обсягу транзакцій
• транскордонні операції або раптові зміни місцезнаходження
• методи оплати або отримання грошей, що не відповідають профілю клієнта

Відмінність між KYC і AML

Багато хто плутає KYC і AML (Боротьба з відмиванням грошей). Однак ці поняття не зовсім однакові.

AML — це всеохоплюючий правовий каркас для запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму. Він включає низку правил, процедур і інструментів.

KYC — це лише частина системи AML. Вона зосереджена на підтвердженні особистості та зборі інформації про клієнта. Можна сказати, що KYC — це основа, на якій будується вся стратегія боротьби з відмиванням грошей.

Їхній зв’язок можна порівняти з частиною і цілісною системою.

Які організації повинні застосовувати KYC?

KYC не обмежується лише криптовалютними біржами. Більшість фінансових установ зобов’язані дотримуватися цієї процедури:

• Комерційні банки
• Кредитні спілки
• Управляючі компанії активами
• Брокерські компанії
• Fintech-платформи та платформи кредитування
• Криптовалютні біржі
• Постачальники платіжних послуг

Насправді, уряди більшості країн вимагають від фінансових організацій обов’язкове проходження KYC. Це частина глобальних заходів щодо підвищення безпеки фінансів і боротьби з злочинністю.

Що таке KYC і чому він необхідний для криптовалют?

Чому криптовалютні біржі потребують KYC? Основна причина — підвищення довіри та легальності індустрії цифрових активів.

Раніше криптовалюти асоціювалися з відмиванням грошей і кіберзлочинами. Завдяки суворому дотриманню процедур KYC, біржі можуть довести, що вони працюють відповідально. Це сприяє формуванню довіри з боку регуляторів, інституційних інвесторів і громадськості.

Коли негативні дії ефективно запобігають, криптовалюти стають визнаним легальним фінансовим активом, що варто інвестувати, а не лише інструментом для нелегальної діяльності.

Висновок

Що таке KYC? Простими словами, це ключ, що відкриває світ цифрових фінансових операцій безпечно і відповідально. Цей процес може здаватися складним, але він необхідний для захисту вас і глобальної фінансової системи.

Якщо ви хочете долучитися до світу криптовалют або здійснювати онлайн-торгівлю, пам’ятайте: KYC — це не перешкода, а щит, що захищає вас від прихованих ризиків.