Підтвердження особистості клієнта KYC - Чому це є життєво важливим фактором у фінансових операціях?

У контексті стрімкого розвитку технології Blockchain ідентифікація клієнтів стала обов’язковою вимогою для всіх фінансових організацій. Але що таке KYC? Чому це так важливо? Щоб отримати глибше розуміння цієї проблеми, стаття детально проаналізує поняття, процес і практичне значення KYC у світі цифрових транзакцій.

Що таке KYC? Відмінність між KYC і eKYC

KYC — це скорочення від “Know Your Customer” (Знай свого клієнта), важливий етап у процесі перевірки, який повинні виконувати компанії, що надають фінансові послуги. Мета KYC — підтвердити особистість, оцінити рівень фінансового ризику та визначити рівень інвестиційних знань клієнта.

eKYC (електронне Знай свого клієнта) — це цифрова версія вищезазначеного процесу, що виконується повністю онлайн без необхідності фізичних документів. Такий підхід дозволяє прискорити процес підтвердження, зберігаючи високий рівень безпеки.

Популярні документи, що вимагаються для KYC: паспорт, посвідчення особи, водійські права, банківські виписки та інші документи, що підтверджують особу.

Важливість KYC у фінансових транзакціях

KYC — це не просто адміністративна вимога, а основа захисту всієї фінансової системи. Ось основні причини:

Запобігання крадіжці особистих даних: KYC встановлює легітимність особи клієнта, запобігаючи створенню фальшивих акаунтів. У 2017 році у США було вкрадено понад 16,8 мільярдів доларів, що вплинуло на понад 17 мільйонів громадян, що підкреслює серйозність цієї проблеми.

Боротьба з відмиванням грошей (AML): Процес KYC допомагає ідентифікувати та запобігти діяльності організованих злочинних груп або окремих осіб, що використовують фальшиві рахунки для приховування незаконної діяльності, такої як торгівля наркотиками, торгівля людьми або шахрайство.

Запобігання терористичній діяльності: KYC допомагає виявити осіб або організації, пов’язані з фінансуванням тероризму, забезпечуючи національну безпеку.

Підвищення репутації криптовалют: Коли криптовалюти регулюються через строгий KYC, вони позбавляються репутації інструменту для відмивання грошей, що сприяє їх ширшому впровадженню.

Як проходить процес KYC / eKYC?

Процес KYC / eKYC складається з трьох основних етапів:

Етап 1: CIP — Ідентифікація клієнта

CIP (Customer Identification Program) — перший крок, коли організація збирає базову інформацію:

• Повне ім’я
• Дата народження
• Постійна адреса
• Інша релевантна особиста інформація

Етап 2: CDD — Детальна перевірка біографії

Після підтвердження особи організація проводить CDD (Customer Due Diligence) для оцінки ризиків. Цей етап поділяється на три рівні:

• SDD (Simplified Due Diligence): застосовується для клієнтів з низьким ризиком
• CDD (Basic Customer Due Diligence): стандартна перевірка з середнім рівнем ризику
• EDD (Enhanced Due Diligence): поглиблена перевірка для високоризикових випадків або публічних осіб

Етап 3: Постійний моніторинг

Фінансові організації повинні впровадити системи постійного контролю за клієнтами, слідкуючи за:

• підозрілими транзакціями
• географічними переміщеннями або трансграничною діяльністю
• сигналами тривоги, що надходять із медіа або підозрілих каналів

Відмінність між KYC і AML

Багато хто плутає KYC з AML, але це не одне й те саме.

AML (Anti Money Laundering) — ширше поняття, що охоплює комплексний набір процедур, необхідних кожній фінансовій організації для боротьби з відмиванням грошей.

KYC — це невід’ємна частина AML. Вона зосереджена на підтвердженні особистості та оцінці ризиків клієнта, тоді як AML включає моніторинг транзакцій, повідомлення про підозрілі операції та дотримання законодавства.

Простими словами: KYC — один із головних інструментів реалізації програми AML.

Хто повинен виконувати KYC / eKYC?

Будь-яка організація, що працює у фінансовій сфері, зобов’язана дотримуватися KYC:

• Комерційні банки
• Кредитні спілки
• Управляючі компанії
• Брокерські фірми
• Фінансові технології (Fintech)
• Позичальники та платформи кредитування
• Біржі криптовалют
• Форекс і міжнародні фондові біржі

Уряди все більше вимагають від організацій суворого дотримання процедур KYC для підвищення безпеки та запобігання шахрайству.

Чому криптовалютні біржі потребують KYC?

Застосування KYC допомагає зменшити негативні явища на криптовалютних платформах. Наприклад, у 2021 році було здійснено 5 масштабних атак типу Ransomware, що блокували комп’ютери користувачів до оплати викупу. У 2020 році жертви втратили майже 350 мільйонів доларів у криптовалюті через атаки, що підтримуються анонімністю у децентралізованих системах (DeFi).

KYC — ключ до:

• захисту клієнтів від атак і шахрайства
• формування довіри до криптовалют у економіці
• зменшення зв’язків між криптовалютами та незаконною діяльністю
• сприяння широкому впровадженню криптовалют

Висновок

KYC став невід’ємною частиною діяльності будь-якої фінансової організації. Цей процес не лише захищає організації від правових ризиків, а й убезпечує користувачів від шахрайства, крадіжки особистих даних і незаконної діяльності.

У сучасному світі цифрових транзакцій дотримання KYC / eKYC — не опція, а обов’язкова вимога для забезпечення безпеки, захищеності та законності будь-яких фінансових операцій. Клієнти мають усвідомлювати важливість цього процесу для більшої впевненості у своїх онлайн-операціях.