Повний гід по золотим депозитним книжкам та викупу золота: публікація комісій за відкриття рахунку та як заробити на різниці у ціні

2025-12-25 00:40:20

2025 рік на ринку золота буде гарячим, прорив через 4 300 доларів США за унцію стане звичайною практикою. Обговорення інвестицій у золото в мережі стає все більш популярним, багато початківців ставлять одне й те саме питання: «Як працює золота ощадна книжка? Що краще — золота ETF чи фізичне золото?» У цій статті ми поетапно розглянемо ці ключові питання та детально пояснимо значення та механізм операцій з викупу золота.

Золота ощадна книжка та викуп золота: повна екосистема банківського рахунку для золота

Суть золотої ощадної книжки

Золота ощадна книжка — це «безфізичний, чисто цифровий» банківський рахунок для золота. Інвестор купує за тайванський долар або іноземну валюту, банк перетворює ці кошти у цифровий запис кількості грамів золота. Весь процес не передбачає фізичну передачу золота, він виконується виключно у банківській системі, цілодобово.

За останні два роки глобальні центральні банки купили понад 1000 тонн золота, що сприяло значному зростанню попиту на золоту ощадну книжку. Основна характеристика цього інструменту — відсутність витрат на зберігання, можливість малих інвестицій (мінімум 200 юанів), підтримка регулярних інвестицій.

Що таке викуп золота

Викуп золота — це операція, коли інвестор продає цифрову частку золота у своєму рахунку банку, отримуючи готівку або валюту, яка повертається на поточний рахунок. На відміну від зняття фізичних золотих злитків, викуп — це чисто віртуальна операція, що виконується миттєво, без додаткових витрат на зберігання або транспортування. Це основний спосіб виходу для більшості інвесторів.

Важливо врахувати, що після викупу для повторної покупки золота потрібно знову подавати заявку, без можливості безпосереднього перетворення (хоча процес швидкий і зручний).

Золота ощадна книжка vs Золота ETF vs Спотове золото: порівняння трьох основних інвестиційних способів

Щоб визначити, який спосіб інвестування підходить саме вам, ознайомимося з цим порівняльним таблицею:

Порівняльна таблиця інвестиційних способів

Пункт	Золота ощадна книжка	Тайванська золота ETF	Фізичний злиток	Міжнародне спотове золото
Спред купівлі-продажу	1.4~1.5%	Майже відсутній, але річна управлінська комісія 0.4~1%	Спред у ювелірних майстернях 7~10%	0.01~0.03%
Вхідний поріг	Мінімум 200 юанів	Близько 45 000 юанів за лот, мінімальний дріб 45 юанів	Близько 200 000 юанів за 250 г	Мінімальний депозит 18~50 доларів США
Ліквідність	Під час роботи банку	У години роботи фондового ринку	Важко знайти ювелірний магазин	Глобальний OTC-ринок, торгівля 24/5
Підходить для	Довгострокового зберігання, для тих, хто боїться ризику	Спекулятивних операцій, для отримання доходу	Надійних інвесторів	Короткострокових трейдерів

Глибокий аналіз кожного варіанту

Золота ощадна книжка підходить для «лінивих» інвесторів, які хочуть довго тримати активи. Плюси — відсутність необхідності самостійно зберігати, дуже низький ризик, можливість диверсифікації. Мінуси — обмежена можливість лише купувати і продавати, спред у ціні — це витрати, прибуток лише від різниці цін (без відсотків). Головна проблема — ви можете продавати лише під час роботи банку, що обмежує ліквідність.

Золота ETF (наприклад, 00635U або американський GLD) більше підходить для спекулятивних операцій. Можна входити і виходити у будь-який час під час роботи фондового ринку, спред майже відсутній, але потрібно враховувати управлінські комісії щороку. Також є дивіденди, що робить цей спосіб привабливим для отримання додаткового доходу.

Спотове золото XAUUSD орієнтоване на професійних короткострокових трейдерів. Дуже низький спред (0.01~0.03%), найглибша ліквідність у світі, але пов’язане з ризиком кредитного плеча і валютними коливаннями, вимагає досвіду у валютній торгівлі.

Основні переваги золотої ощадної книжки

Порівняно з купівлею фізичних злитків у ювелірних магазинах (спред 7~10%, складно зняти), спред у ощадній книжці — лише 1.4~1.5%, що дешевше. Також у порівнянні з спотовою торгівлею (потрібен валютний рахунок, ризик кредитного плеча) операції з ощадною книжкою більш інтуїтивні і підходять для новачків. Тому вона залишається найпопулярнішою серед тайванських роздрібних інвесторів.

Процес відкриття рахунку та витрати на відкриття

Умови та підготовка

На прикладі тайванського банку — для відкриття потрібен фізична особа, юридична особа або організація (крім клієнтів OBU). Потрібно підготувати посвідчення особи, другий документ (медична картка) та печатку, подати особисто у банку під час роботи (з 9:00 до 15:30). Відкриваючи рахунок, потрібно мати поточний рахунок у цьому банку.

Вартість відкриття

Відкриття у відділенні — 100 юанів, через інтернет-банкінг — 50 юанів (хоча перше відкриття все одно потрібно зробити у відділенні). Банки періодично проводять акції зі знижками на відкриття, слід стежити за ними.

Порівняння комісій банків

П’ять основних банків мають різні витрати на обслуговування ощадної книжки:

Банк	Вартість відкриття (відділення/інтернет)	Одна операція купівлі-продажу	Комісія за регулярні внески	Переведення коштів	Особливості
Тайванський банк	100/50 юанів	Безкоштовно	100 юанів/операція	100/50 юанів	Інтерфейс зручний, малий спред у доларі
First Bank	100/безкоштовно	Безкоштовно	100 юанів/операція	100/50 юанів	Онлайн — безкоштовно, підходить для частих операцій
China Trust	100/50 юанів	Безкоштовно	100 юанів/операція	100/безкоштовно	Висока інтеграція додатку, часто акції
E.SUN Bank	100/50 юанів	Безкоштовно	100 юанів/операція	100/50 юанів	Знижки при оплаті кредитною карткою
Hua Nan Bank	100/безкоштовно	Безкоштовно	100 юанів/операція	100/50 юанів	Багато відділень, зручне зняття злитків

Важливі зауваження

Крім базових комісій, банки стягують 100 юанів за зміну параметрів регулярних внесків (зміна суми, рахунку, дати). Втрата ощадної книжки — теж коштує грошей. Перед відкриттям потрібно чітко визначити свої плани, щоб уникнути частих змін і додаткових витрат.

Після відкриття рахунку: купівля, викуп, зняття — повний гайд

Чотири способи купівлі

Одноразова купівля: увійдіть у інтернет-банкінг у модуль «Золоті фінанси», оберіть валюту (TWD/USD/RMB), введіть суму (мінімум 200 юанів), система автоматично списує кошти. Без комісії, але з спредом 0.7%.
Обмежена ціна: заздалегідь встановіть цільову ціну (наприклад, при падінні до 4200 доларів США автоматично купити), система виконає операцію автоматично. Підходить для ловлі мінімумів у волатильному ринку.
Золотий скарб: налаштуйте автоматичне списання щомісяця на визначену дату та суму, банк автоматично купує за поточною ціною. Вартість відкриття — близько 100 юанів (з акцією — 50 юанів), працює щомісяця без додаткових дій.
Регулярні внески: фіксована сума щомісяця у визначені дні (6, 16, 26 число), комісія за операцію — 100 юанів. Підходить для середньої вартості.

Процес викуп золота

Це основний спосіб виходу. Алгоритм: увійдіть у інтернет-банкінг «Золоті фінанси» → подивіться баланс у рахунку (у грамах) → введіть кількість грамів для викупу (мінімум 200 юанів у грамах) → підтвердіть ціну на момент операції → сума миттєво зарахується на вказаний поточний рахунок. Весь процес без комісії, виконується у той же день.

На відміну від фізичного зняття злитків, викуп — це віртуальна операція, без додаткових витрат на зберігання або транспортування.

Варіанти зняття фізичного золота

Якщо потрібно зняти фізичний злиток (не віртуальний викуп), потрібно заповнити «Заяву на зняття золота». Банк виготовить злиток за кількістю грамів, додатково стягне спред і транспортні витрати (близько 200~500 юанів за операцію). Після зняття злиток не можна повернути у ощадну книжку — його потрібно зберігати самостійно або перепродати. Більшість інвесторів не обирають цей спосіб через високі витрати.

Три головні стратегії отримання прибутку з золотої ощадної книжки

Стратегія 1: Купити низько — продати високо (спекулятивна торгівля)

Основна ідея — купити, коли ціна низька, і продати, коли висока, щоб отримати прибуток від різниці. Визначення «вигідної зони» базується на аналізі факторів, що впливають на зростання ціни (геополітична ситуація, курс долара, політика центральних банків, реальні відсоткові ставки), а також технічних рівнів підтримки і опору.

Приклад: на початку 2025 року ціна знизилася з 3000 до 3200 доларів, і хтось купив. Зараз ціна зросла до 4240 доларів, що дає понад 35% прибутку. Деякі інвестори вже отримали 10~20% прибутку. Головне — не купувати на піку, а входити у підтримуваних рівнях.

Стратегія 2: Поступове додавання позиції при зниженні

Передбачає, що у найближчі 2–3 роки ціна на золото, ймовірно, зросте. Інвестор ділить капітал на 5–8 частин. Використовує технічні індикатори (наприклад, 60-денну середню), щоб визначити низькі точки. Коли ціна падає нижче важливого рівня підтримки — додає ще одну частину.

Практична порада: використовувати доларовий рахунок для збереження активів (спред у доларах — лише 0.5%, що краще за тайванський долар), орієнтуватися на 60-денну середню, і коли ціна падає на 3~5% нижче — додавати позицію. Це допомагає контролювати ризики і поступово нарощувати позицію.

Стратегія 3: Регулярні внески і «лінивий» підхід

Щомісяця у визначений день автоматично списується фіксована сума, і купується золото. Це найпростіший спосіб.

Важливе застереження

Стратегія регулярних внесків підходить лише для періодів зростання ціни. Якщо ціна тривалий час падає, ця стратегія може призвести до все більшого «застою» і збитків. Тому перед застосуванням потрібно оцінити загальну тенденцію ринку.

Прогноз цін на 2025 рік та інвестиційні рекомендації

За даними ринку, ціна з початку року зросла з 3000 до 4240 доларів, що понад 35%. Зараз вона досить висока, тому не рекомендується одразу вкладати все одноразово.

Якщо використовувати стратегію регулярних внесків у золоту ощадну книжку, можна продовжувати інвестувати, але при одноразовій купівлі слід бути обережним. Довгострокові інвестиції (більше 2 років) мають вищий шанс на успіх.

Якщо потрібно швидко отримати прибуток у короткостроковій перспективі, ліквідність і спред у золотої ощадної книжки можуть бути не найкращими. У такому разі краще торгувати спотовим золотом XAUUSD — більш гнучко, з меншими спредами, але потрібно враховувати ризики кредитного плеча і валютних коливань.

Загалом, головна ідея інвестицій у золоту ощадну книжку — «прибуток від різниці цін». Чи то купівля-продаж, чи додавання позиції або регулярні внески — все базується на зростанні ціни. Оберіть банк з вигідними умовами (з урахуванням комісій, зручності інтернет-банкінгу, спреду у доларах), відкрийте рахунок і відповідно до рівня ризику обирайте стратегію — і ви зможете стабільно брати участь у ринку золота.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.