Які штати США пропонують найщедріші пенсійні пакети?

Плануючи свою пенсію, географія має таке ж значення, як і ваш баланс заощаджень. Три американські штати здобули репутацію завдяки винятковим фінансовим перевагам для пенсіонерів, поєднуючи сприятливу податкову політику з житловими пільгами, які можуть значно подовжити заощадження на пенсію.

Вайомінг: Парадіз без податків для літніх людей

Вайомінг вирізняється як найбільш податково-конкурентний штат відповідно до нещодавнього аналізу, маючи рідкісну відзнаку разом із Південною Дакотою як один з лише двох штатів США без податку на доходи з заробітної плати або корпоративні прибутки. Для пенсіонерів конкретно переваги множаться: виплати з соціального забезпечення, пенсійний дохід, 401(k) та розподіли з IRA залишаються неоподаткованими.

Податкові переваги поширюються ще далі. Жителі Вайомінгу користуються звільненнями на покупки продуктів харчування та рецептурних ліків на рівні податку з продажу, в той час як штат не накладає ні податку на спадщину, ні податку на успадкування — критичний фактор для збереження багатства. Власники житла віком від 62 років, які володіють нерухомістю щонайменше десять років, можуть відкласти до половини своїх податків на майно на основні житлові приміщення площею до 40 акрів, що забезпечує значне полегшення грошових потоків під час пенсійних років.

Аляска: Фортеця проти оподаткування

Аляска пропонує ще один переконливий варіант для переїзду на пенсію. Штат не стягує податку на доходи фізичних осіб, податку на спадок, податку на успадкування та не має структури податку з продажів на рівні штату — комбінація, яку рідко можна знайти в країні. Хоча місцеві юрисдикції можуть накладати свої власні податки з продажів, базовий рівень залишається надзвичайно вигідним.

Особи віком від 65 років і старше мають право на обов'язкові податкові пільги на власність до 150 000 доларів на оцінену вартість їхнього основного місця проживання, при цьому муніципалітети можуть підвищувати цей поріг. Інваліди-військові отримують аналогічний захист. Ця норма, закріплена в AS 29.45.030(e), демонструє інституційну прихильність до підтримки фінансової стабільності літніх жителів.

Міссісіпі: Стійкі Податкові Пільги Стають Кращими

Міссісіпі наразі займає одне з найкращих місць в Америці для виходу на пенсію, з покращеннями, які з'являться в 2026 році. Податок на доходи штату для осіб з доходом понад 10 000 доларів знизиться з поточної ставки 4,4% до 4% — значне зниження для домогосподарств з фіксованим доходом.

Більш суттєво, Міссісіпі повністю виключає більшість джерел доходу від пенсій з оподаткування: військові пенсії, пенсії державних службовців та приватного сектору, розподіли з Roth і традиційних 401(k), 403(b) та зняття з IRA, а також виплати соціального страхування всі уникають державної податкової мережі. За середніми рахунками податку на власність всього $1,189 на рік, пенсіонери віком 65 років і старше можуть отримати exemption на житло в розмірі $7,500, що часто знижує податки на власність до нуля або майже до нуля.

Планування вашого наступного кроку

Кожне з цих напрямків у США вирішує фінансові питання виходу на пенсію різними механізмами: Вайомінг через повне скасування податків, Аляска через винятки з майнових податків та нульові державні податки, а Міссісіпі через виключення з доходів від пенсії. Оцінка того, який варіант відповідає вашій конкретній фінансовій ситуації, вимагає аналізу ваших джерел доходу, бази активів та цілей передачі багатства на довгострокову перспективу. Порівняння трьох штатів демонструє, що стратегія розташування залишається одним з найбільш недовикористовуваних інструментів у плануванні виходу на пенсію.