Чому американці вважають за необхідне брати в борг 500 доларів? Пояснення кризи екстреного фонду

Фінансова реальність в Америці є яскравою: коли стикаються з раптовою $500 надзвичайною ситуацією, більш ніж половина американських споживачів звертаються до своїх кредитних карток замість свого ощадного акаунту. Це не вадa характеру — це симптом глибшої структурної проблеми в домашніх фінансах по всій країні.

Числа не брешуть: прогалина в надзвичайному фонді Америки

Згідно з опитуванням CreditOne Bank серед 1,000 споживачів США, ситуація є більш серйозною, ніж більшість усвідомлює. Медіана екстрених заощаджень становить всього 600 доларів, тоді як тривожні 21% американців не мають жодної екстреної подушки. Розгляньте математику: стандартна фінансова порада рекомендує зберігати від трьох до шести місяців витрат. Для домогосподарства, яке витрачає 2,000 доларів щомісяця, це означає, що слід заощадити від 6,000 до 12,000 доларів. Реальність? Тридцять відсотків респондентів мають менше ніж $500 заощаджень, тоді як лише 23% змогли накопичити 2,500 доларів або більше.

Відсутність зв'язку між рекомендованими екстреними фондами та фактичними заощадженнями створює передбачуваний результат: 51% американців покладаються на кредитні картки для $500 екстреної ситуації, і майже 74% кажуть, що їм знадобляться кредити, щоб пережити будь-яку фінансову кризу.

Хто найбільш вразливий? Генераційний розрив

Розподіл поколінь показує, наскільки по-різному американці різних вікових груп справляються з фінансовими надзвичайними ситуаціями. Майже половина покоління Z (48%) і мілленіалів (49%) стверджують, що їм потрібна більша доступність кредитів для управління непередбаченими витратами. Бейбі-бумери розповідають іншу історію — лише 27% вважають, що їм потрібні вищі кредитні ліміти для надзвичайних ситуацій.

Коли запитали, як вони покриють надзвичайну ситуацію на $1,000, американці розділилися на три групи: лише 29% використають гроші, 33% поєднають гроші з кредитом, а 38% звернуться виключно до кредиту. Чим молодше покоління, тим більше вони схильні покладатися на позики, а не на грошові резерви.

Чому американці не можуть заощаджувати: Реальні перешкоди

Аналіз даних опитування про фактичні рівні заощаджень виявляє проблему. Майже половина опитаних (48%) мають заощаджень на один-три місяці витрат, в той час як лише 2% накопичили 24-36 місяців заощаджень. Ця недостатність існує незважаючи на те, що американці витрачають більше $2,050 щомісячно лише на комунальні платежі.

Розподіл заощаджень показує розподіл населення між тими, хто має мінімальні резерви, і тими, хто впорався краще:

• Збереження на 1 до 3 місяців: 48%
• 4 до 6 місяців: 20%
• 7 до 9 місяців: 8%
• 10 до 12 місяців: 8%
• 24 місяці або більше: 17%

Проблема ускладнюється, коли ви враховуєте фактичні суми в доларах. При тому, що типове американське домогосподарство витрачає понад 2000 доларів на місяць, наявність менше ніж $500 заощаджень створює негайну залежність від кредиту для будь-якого несподіваного рахунку.

Створення справжнього фонду на випадок надзвичайних ситуацій: практичні кроки

Замість того, щоб продовжувати цикл боргів, американці можуть вжити конкретних заходів для зміцнення своєї фінансової позиції. Подальший шлях вимагає свідомих дій:

Розпочніть негайно з автоматичних внесків. Відкрийте спеціальний рахунок з високою ставкою заощаджень і зобов'язуйтесь до регулярних переказів з кожної зарплати. Розглядайте заощадження на надзвичайні ситуації як обов'язковий витрат, а не як необов'язкові заощадження.

Перенаправити дискреційні витрати. Зменшення витрат на неістотне—обіди в ресторанах, імпульсивні покупки, збільшення підписок—вивільняє гроші для резервів на випадок надзвичайних ситуацій. Навіть невеликі скорочення накопичуються з часом.

Збільште дохід через додаткову роботу. Бічний заробіток безпосередньо поповнює фонд на випадок надзвичайних ситуацій, не вимагаючи скорочення витрат на життя. Направлення 100% цього додаткового доходу на заощадження прискорює терміни.

Створіть відповідальність. Діліться цілями заощаджень з родиною або друзями, або використовуйте автоматизовані інструменти, які усувають спокусу витрачати гроші, призначені для надзвичайних ситуацій.

Кризу надзвичайного фонду в США не буде вирішено за одну ніч, але розрив залежності від кредитних карток починається з одного рішення: ставитися до заощаджень на надзвичайні ситуації з такою ж терміновістю, як і до сплати рахунків. 51% американців, які в даний час покладаються на борг, щоб покрити $500 надзвичайні ситуації, можуть змінити цю траєкторію, пріоритизуючи готівкові резерви сьогодні.