Чому ваші гроші сьогодні коштують більше, ніж завтра — і чому це важливо у криптовалюті

Чому зараз гроші коштують більше, ніж у майбутньому?

Існує класичне питання: друг позичає тобі 1000 гривень, віддати сьогодні чи через рік? Більшість вибере сьогодні, але мало хто справді розуміє економічну логіку за цим.

Це і є часова цінність грошей (TVM): одна й та сама сума зараз коштує більше, ніж у майбутньому. Чому? Тому що ти можеш вже зараз примусити ці гроші працювати на себе — покласти на високопроцентний рахунок, інвестувати, або зробити будь-які прибуткові дії.

Простий приклад: поклади 1000 гривень під 2% річних — через рік отримаєш 1020 гривень. Ці 20 гривень — це цінність того, що ти можеш отримати гроші зараз.

Відсотки та ефект складних відсотків

2% за рік здається незначним, але складні відсотки збільшують цю суму. Якщо відсотки нараховуються щоквартально, а не щороку, то через рік ти матимеш вже 1020,15 гривень. Це на 15 копійок більше. Звучить мало, але якщо взяти 1 мільйон гривень і інвестувати на 10 років — різниця стане суттєвою.

Саме тому банки та інвестиційні компанії так цінують складні відсотки — кожний додатковий відсотковий пункт у довгостроковій перспективі приносить великі прибутки.

Не забувай про інфляцію — прихованого ворога

Ще один важливий фактор — інфляція. Якщо ціни зростають на 3% щороку, а твій дохід від інвестицій — лише 2%, ти фактично втрачаєш гроші. Тому у високовідсоткових періодах депозити можуть знецінюватися.

Як це корисно для криптоінвесторів?

У криптовалютному світі застосування TVM дуже широке:

Staking — наприклад, ETH Staking з 6-місячним блокуванням і 2% доходу. Чи варто воно того? За допомогою TVM можна швидко порівняти цю ставку з іншими пропозиціями.

Планування купівлі BTC — якщо ти заробляєш 5000 грн і можеш купити 50 грн BTC сьогодні або згодом. Здається, що зараз вигідніше купити, але ціна може впасти, і тоді вигідніше почекати.

Фінансові пропозиції DeFi — різні ферми, позики, ставки — з TVM можна швидко оцінити, який продукт дає реальний прибуток.

Основна формула

Майбутня вартість (скільки кошти, вкладені зараз, коштуватимуть у майбутньому):

FV = Початковий капітал × (1 + ставка)^років

Приклад: 1000 грн під 2% річних через 2 роки — 1000 × 1.02² = 1040,4 грн.

Поточна вартість (скільки коштів у майбутньому варті зараз):

PV = Майбутня сума ÷ (1 + ставка)^років

Приклад: через рік ти очікуєш 1030 грн, тоді при ставці 2% — 1030 ÷ 1.02 ≈ 1009,8 грн. Це означає, що варто чекати, щоб купити дешевше.

Підсумки

TVM здається складною темою, але ти вже її використовуєш щодня — при виборі інвестицій, при рішеннях щодо купівлі криптовалюти або інших фінансових продуктів. Знання цієї концепції допоможе тобі приймати більш раціональні рішення. Для великих інвестицій — це інструмент, що може принести сотні тисяч гривень додаткового доходу.

У криптомирі, де ринок швидко змінюється і пропозицій безліч, простий розрахунок TVM допоможе швидко визначити, що справді вигідно.