Ознайомтесь зі своїм клієнтом: важливість процесу KYC для фінансових установ

У фінансовій сфері важливо розуміти особу клієнта та інформацію про його фон. Цей процес називається KYC(Know Your Customer, зрозумійте свого клієнта), є важливим етапом виконання обов'язків щодо належної перевірки фінансовими установами.

Суть та мета KYC

KYC не є результатом цікавості фінансових установ щодо збору інформації про клієнтів, а є наслідком регуляторних вимог. Його основна мета - запобігання таким незаконним діям, як відмивання грошей. Регуляторні органи звертають увагу на два аспекти: по-перше, чи є у самої установи, що подає заявку на ліцензію, підозри у відмиванні грошей, по-друге, чи використовує хтось цю установу для здійснення відмивання грошей.

Тому KYC – це не лише збір основної інформації про клієнта, а й важливе розслідування того, чи брав клієнт участь у відмиванні коштів або має зв'язки з підозрюваними в відмиванні коштів. Це вимагає від фінансових установ проведення глибокої перевірки добросовісності, включаючи перевірку фону клієнта в базах даних третіх сторін, виявлення того, чи є клієнт у санкційних списках або має політично чутливий статус тощо.

Поява електронного KYC

Традиційний KYC-процес зазвичай займає багато часу, що може призвести до втрати клієнтів. Щоб підвищити ефективність і знизити витрати, електронний KYC( eKYC) з'явився на світ. eKYC дозволяє клієнтам подавати необхідні документи через мобільний додаток, а потім штучний інтелект проводить перевірку. Це не тільки економить час, але й надає клієнтам більш зручний досвід.

Ключовим моментом eKYC є точність ідентифікації особи. Окрім перевірки достовірності документів, необхідно також підтвердити особу відкривача рахунку, наприклад, шляхом вимоги до користувача виконати певні дії під час відеозв'язку. Деякі нові технології також постійно застосовуються для підвищення надійності ідентифікації.

AML та CTF: Розширення KYC

Протидія відмиванню грошей ( AML ) та протидія фінансуванню тероризму ( CTF ) є важливими розширеннями KYC. AML вимагає від фінансових установ чітко визначати джерела коштів клієнтів і проводити додаткову перевірку щодо клієнтів з високим ризиком (, таких як політично чутливі особи ). CTF спрямована на запобігання використанню фінансової системи для фінансування терористичної діяльності, вимагаючи від фінансових установ перевірки за різноманітними списками санкцій та розшуковою інформацією.

Ці роботи потребують постійної підтримки професійної бази даних, а також часто вимагають досвідченого ручного перегляду для забезпечення точності.

Виклики KYC в епоху Web3

Швидкий розвиток Web3 створює нові виклики для традиційного KYC. Хоча деякі вважають, що KYC суперечить децентралізованій ідеї Web3, проте з розвитком галузі та втручанням регуляторів, відповідність вимогам стане необхідним засобом для залучення більшої кількості користувачів та сприяння здоровому розвитку галузі.

Для криптовалютних торгових платформ знайти баланс між анонімністю блокчейну та вимогами KYC є технічною проблемою. Одним із можливих рішень є видача спеціальних токенів для адрес гаманців, які пройшли KYC, як підтвердження особи. Проте це все ще вимагає додаткових заходів для запобігання ризикам, таким як крадіжка особистості.

Шлях відповідності криптовалютних компаній

Як новій крипто-компанії, досягнути балансу між дотриманням регуляторних вимог та потребами користувачів є викликом. Ось кілька моментів, на які слід звернути увагу:

1. Промоція eKYC, підвищення ефективності для задоволення глобального попиту користувачів.

2. Постійно оптимізувати процес KYC, знижувати витрати та покращувати досвід користувачів.

3. Активно спілкуватися з регуляторами, щоб забезпечити визнання відповідних технологій та процесів.

З наближенням впровадження ліцензійної системи для віртуальних активів в таких регіонах, як Гонконг, питання про те, як продовжувати відповідну діяльність після отримання ліцензії, стане фокусом уваги галузі. Компанії з криптовалют повинні постійно вдосконалювати свої системи KYC, щоб відповідати постійно змінювальному регуляторному середовищу та вимогам ринку.