Міністерство фінансів США планує запровадити «нові правила протидії відмиванню грошей для стабільних монет»: емітенти мають мати повноваження на замороження, просуваючи впровадження законопроєкту GENIUS

Міністерство фінансів США наразі розробляє нові правила нагляду за емітентами стейблкоїнів, вимагаючи від них здатності «перехоплювати, блокувати та відмовляти» у здійсненні незаконних транзакцій, а також зобов’язує їх дотримуватися Закону «Про банківську таємницю». Цей проєкт, спільно поданий FinCEN та OFAC, є ключовим кроком, завдяки якому США реалізують «Закон США про стабільні монети для національних інновацій та створення платформи» — спрямований на захист національної безпеки та водночас не перешкоджає розвитку екосистеми стейблкоїнів у сфері платежів.
(Передісторія: Федеральна корпорація зі страхування депозитів США (FDIC) затвердила правила нагляду за стейблкоїнами: 1:1 резерви, 2 дні на викуп, до впровадження «GENIUS Act» лишаються лічені дні)
(Додаткові відомості: обсяг транзакцій стейблкоїнів у лютому досяг 7,2 трлн доларів США, уперше обігнав американську систему ACH! Перевага 24/7 і без кордонів б’є по традиційних банках)

Уряд США загалом посилює запобіжну систему регулювання для сфери стейблкоїнів. Згідно з інформацією проєкту, що її отримав CoinDesk, зміст проєкту вказує: Міністерство фінансів США найближчим часом має подати нове правило, спрямоване на те, щоб розглядати ці криптовалютні компанії як традиційні фінансові установи, а також вимагати від них створити потужний рубіж оборони, щоб протидіяти використанню незаконних коштів.

Надання повноважень «блокувати та відмовляти», реалізація GENIUS Act

Угода, підготовлена разом фінансовою розвідувальною мережею в складі Міністерства фінансів — FinCEN — та Управлінням з контролю за іноземними активами (OFAC), детально визначає глибокі заходи контролю, які мають упровадити компанії зі стейблкоїнами. Від емітентів вимагатимуть здатності до «перехоплення, блокування та відмови» у транзакціях, а також необхідності створити внутрішні механізми захисту, щоб дотримуватися Закону США «Про банківську таємницю» (Bank Secrecy Act).

Це крок, який США роблять, щоб реалізувати перший великий закон у криптовалютній індустрії, ухвалений торік — «Закон США про стабільні монети для національних інновацій та створення платформи» (GENIUS Act). Очікується, що цей закон набуде повної чинності у 2027 році. У заяві міністра фінансів Скотта Бессента (Scott Bessent) підкреслюється, що нова ініціатива «захистить американську фінансову систему від загроз національній безпеці, і водночас не стане перешкодою для можливості американських компаній просуватися вперед у екосистемі стейблкоїнів для платежів».

Регуляторний жест доброї волі: повага до автономної оцінки ризиків компаніями

Варто зазначити, що регулятори в цьому проєкті також демонструють добру волю для галузі. У резюме проєкту вказано, що нове правило робить акцент на «ефективності» та визнає, що «фінансові установи найкраще здатні ідентифікувати та оцінювати ризики відмивання грошей, фінансування тероризму й незаконного фінансування».

Міністерство фінансів стверджує, що якщо компанія впровадила належну програму протидії відмиванню грошей, то зазвичай вона може уникнути покарання в межах правоохоронних заходів, якщо тільки ця компанія не допускає «суттєвих або системних збоїв у підтриманні цієї програми». Щодо протидії відмиванню грошей FinCEN очікує, що емітенти припинятимуть операції, визначені як такі, що потребують міток; а в частині санкцій OFAC вимагає, щоб емітенти впровадили захисні заходи на первинному або вторинному ринку, щоб унеможливити будь-які транзакції, які потенційно можуть порушувати санкції США.