%6 Yıllık? Aave Uygulaması Tüketici Finansmanı Alanına Girdi

Yazan: KarenZ, Foresight News

Düşük faizli geleneksel finans piyasaları ile yüksek engelli kripto alanı arasında, kullanıcıların her zaman “düşük engel, yüksek getirili, güçlü kolaylık” sunan bir ara ürün eksikliği var.

Web3'ün en büyük borç verme protokolü Aave, 17 Kasım'da Aave App adlı mobil uygulamayı piyasaya sürdü ve zincir üzerindeki en olgun borç verme pazarını “internet bankası” biçiminde herkesin telefonuna yerleştirmeye çalışıyor, tüketici finansmanı alanına girmeye hazırlanıyor.

Ama asıl soru şu: Bu gerçekten DeFi'yi kitlesel benimsemeye götüren bir köprü mü, yoksa yüksek getirilerin cazibesi altında bir risk transfer oyunu mu?

Aave Uygulaması定位：“zincir üstü para piyasasını” “tasarruf uygulaması” haline getirmek

Aave Uygulaması'nın hırsı, sıradan kullanıcıların blockchain'i anlamadan DeFi seviyesindeki kazançlardan kolayca yararlanabilmeleridir. “Yüksek kazanç tasarrufu” odaklı bu mobil ürün, Aave borç verme protokolüne dayanmakta, ancak son derece sadeleştirilmiş bir kullanım deneyimi ile sektördeki ve dışındaki kullanıcıların katılım engellerini kırmaktadır.

Aave App'in para yatırma yöntemleri hem iç hem dış kullanıcılar için uygundur; 12.000'den fazla banka ve banka kartı ile bağlantıyı destekler ve aynı zamanda GHO, USDT ve USDC dahil olmak üzere çeşitli ana akım stabilcoinlerin yatırımı ve çekimini de destekler. Kullanıcılar istedikleri zaman para yatırıp çekebilir, minimum yatırım gereksinimi yoktur, dönemsel abone ücreti, varlık yönetim ücreti ve depozito ücreti yoktur. Ayrıca, Aave, “Kullanıcılar, fon yatırarak yıllık %6 temel getiri elde edebilir ve 1.000.000 dolara kadar hesap bakiyesi koruma avantajından faydalanabilir.”

Kısacası, Aave App bir banka değildir, ancak halka tanıdık bir banka düzeyinde kullanıcı deneyimi sunarak, zincir üzerindeki anlık değişken %6'lık getiriyi herkesin kullanabileceği “Vadesiz +” ürününe dönüştürmüştür. Şu anda, Aave App hala bekleme listesi aşamasındadır.

Kazanç mantığı: Yıllık %6 - %6.5, neye dayanıyor?

Aave App'in şu anki tasarruf oranı yıllık %6'nın üzerinde olarak ilan edilmektedir; bu, varlık değerini artırmayı hedefleyen yatırımcılar için kuşkusuz büyük bir çekiciliğe sahiptir. Belirli oranların kaynağı şudur:

Temel faiz oranı: Aave Uygulaması'nın getirisi, kullanıcıların yatırdığı fonlardan gelir; bu fonlar Aave kredi protokolüne yatırılır ve borç verenlerin faiz kazanmasını sağlar. Aave protokolü, borç alanların teminat varlıklarının değerinin, borç miktarından yüksek olmasını gerektirdiğinden, gelir kaynağının güçlü bir güvenlik sağladığı söylenebilir.

Saniyelik bileşik faiz: Geleneksel hesapların “günlük / aylık bileşik faiz” uygulamalarından farklı olarak, Aave App saniyelik bileşik faizi destekler. Fonların her saniye elde ettiği kazanç anında anaparaya eklenir ve varlık büyüme verimliliğini maksimize eder. Bu görünüşte küçük fark, zamanın bileşik faizi etkisi altında önemli kazanç farklılıkları yaratabilir.

Faiz oranını artırma: Aave resmi web sitesine göre, gelecekte arkadaş davet etme ve otomatik mevduat ayarlama gibi çeşitli değer artırma yöntemleri sunulacak ve %0,5 oranında getiri artışı elde edilecek.

Özellikle belirtmek gerekir ki, Aave Uygulaması yalnızca Aave'yi gelir kaynağı olarak kullanmaktadır. Bu faiz oranı sabit bir değer değildir, piyasa kredi talebi, stabilcoin arz ve talebi gibi durumlara göre hafif ayarlamalar yapılmaktadır, ancak protokol, temel faiz oranının asla negatif olmayacağını taahhüt eder, böylece kullanıcıların ana paralarının kaybı önlenir.

Eşik: Fiat para, stabil coin yatırma ve çekme desteği, sıfır depozito ücreti, sıfır başlangıç yatırımı

„Kitle Kullanımı“nı sağlamak için Aave Uygulaması, „ücretler“ ve „erişim yöntemleri“ konusunda son derece dostane bir tasarım gerçekleştirdi:

Sıfır ücret: Açılış ücreti yok, yönetim ücreti yok, depozito ücreti yok.

Çok düşük başlangıç depozito miktarı: Geleneksel bankaların tasarruf hesapları genellikle “minimum 100 Yuan / 100 Dolar başlangıç depozitosu” talep ederken, Aave App 0.01 Dolar ile başlamayı destekliyor, kullanıcılar kendi finansal durumlarına göre esnek bir şekilde yatırım yapabiliyor.

Çeşitli para yatırma yöntemleri: 12.000'den fazla banka hesabı ve banka kartı aracılığıyla fiat para yatırmayı destekler, ayrıca GHO, USDT, USDC gibi önde gelen stabil coin'lere de doğrudan yatırılabilir.

Her zaman fon çekme: Stabil kripto para çekerken küçük miktarda ağ ücreti ortaya çıkabilir.

Güvenlik: Hesap koruma ve savunma mekanizmaları nasıl?

Finansal bir ürün olarak güvenlik, kullanıcıların temel endişesidir. Aave Uygulaması, varlık tabanı, hesap koruma ve işlem koruma olmak üzere üç katmandan oluşan bir güvenlik sistemi inşa etmiştir.

Aave protokolü, borçluların teminat varlıklarının değerinin borç miktarından yüksek olmasını gerektirdiğinden, gelir kaynaklarının güvenliği nispeten yüksektir. Kullanıcıların tasarruf fonları aslında %100'den fazla değerle teminat altına alınmıştır.

Hesap koruma konusunda, Aave Labs resmi web sitesinde, App Store uygulama açıklamalarında ve SSS bölümünde her hesabın koruma limitinin en fazla 1 milyon dolar olabileceğini defalarca vurgulamaktadır. Ancak dikkat edilmesi gereken bir nokta, Aave'nin şu anda bu sigorta koruma planını başlatmamış olmasıdır; başlatıldığında son koşullar, poliçe limitleri ve uygunluk standartları açıklanacaktır. Kullanıcıların katılmadan önce ilgili detayları tam olarak anlamaları gerekmektedir.

İkincisi biyometrik kurtarma mekanizmasıdır. Kullanıcı şifresini unuttuğunda, yüz tanıma gibi biyometrik yöntemlerle kurtarma seçeneğini tercih edebilir. Ayrıca, Aave App iki aşamalı doğrulama, para çekme beyaz listesi gibi gelişmiş güvenlik özellikleri de sunmaktadır. Para çekme beyaz listesi, kullanıcıların yalnızca önceden onaylanmış adreslere transfer yapmasına izin verir, bu da yetkisiz transfer riskini büyük ölçüde azaltır.

Elbette, Aave bazı potansiyel riskleri de listeledi; bunlar arasında ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere kredi riski, altyapı riski ve piyasa riski bulunmaktadır.

Aave'nin ekosistem yapısı ve stratejik hızlandırması

Aave Uygulaması'nın piyasaya sürülmesi tesadüf değildir, Aave ekosisteminin “profesyonel DeFi kredi verme” alanından “kitle finansal ürünleri” entegre etme sürecinin önemli bir adımıdır; arkasında bir dizi yoğun stratejik planlama bulunmaktadır:

Teknoloji yığını tam: Aave, farklı kullanıcı gruplarını kapsayan “kurumsal seviyede ürünler (Horizon), DeFi (Aave protokolü), tüketici seviyesinde ürünler (Stable ve mobil uygulamalar)” içeren kapsamlı bir hizmet sistemi inşa etmiştir.

Satın alma güçlendirmesi: 23 Ekim'de Aave Labs, San Francisco merkezli finans teknoloji şirketi Stable Finance'i satın aldı. Stable Finance, tüketicilere yönelik bir stabilcoin tasarruf uygulaması geliştirmiştir ve stabilcoin tasarruf sürecini basitleştirmektedir. Aave Labs kurucusu Stani Kulechov, o dönemde bu satın almanın, zincir üstü finansı günlük finansla (faiz kazanma, borç verme ve tasarruf etme) birleştirme taahhüdünü daha da güçlendireceğini belirtmiştir.

Uyum Öncelikli: 13 Kasım'da, Aave Labs, alt şirketi Push Virtual Assets Ireland Limited'ın, Avrupa Birliği Kripto Varlık Pazar Düzenlemesi (MiCAR) kapsamında İrlanda Merkez Bankası tarafından verilen Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcısı (CASP) yetkisini aldığını duyurdu. Bu yetki yalnızca Push'ın fiat para ile stablecoin değişim hizmetleri için geçerlidir.

Küçük özet

Aave Uygulaması'nın anlamı, yalnızca “%6” yüksek getiride değil, aynı zamanda zincir üzerindeki getirileri olduğu gibi tüketicilerin eline aktarmasında ve aynı zamanda fiats ve stablecoin'leri, saniyelik bileşik faizi desteklemesindedir.

Ürün açısından bakıldığında, Aave Uygulaması'nın piyasaya sürülmesi, Aave'nin kendi DeFi teknolojik avantajını, sıradan kullanıcıların anlayabileceği bir “tasarruf aracı” olarak "paketlemesi"dir - kullanıcıların “akıllı sözleşme”, “borç verme” gibi teknik terimleri bilmesine gerek yoktur, sadece bankada tasarruf yapar gibi işlem yaparak DeFi getirilerinden yararlanabilirler. Aave Uygulaması sadece bir tasarruf aracı değil, aynı zamanda geleneksel finans ile kripto dünyası arasında bir köprüdür. Bu tür bir “boyut indirgeme” işlemi, Aave ekosisteminin kullanıcı tabanını genişletmeye yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda DeFi sektörünün “Kitle Benimsemesi” için referans olabilecek bir örnek sunma umudunu taşır.

Elbette, Aave Uygulaması “tasarrufu” basit hale getirirken, “risk” de daha gizli hale getiriyor. Kullanıcılar sadece yüksek getirili bir banka / tasarruf uygulamasına geçtiklerini düşünüyor, aslında hala akıllı sözleşmeler, aşırı teminat ve şirket kredisi üzerine üç katmanlı bir bıçak sırtında duruyorlar.

Eğer Aave'yi “bankalardan biraz daha riskli, DeFi'den biraz daha az riskli” bir ara katman olarak görmeyi kabul ediyorsanız, Aave Uygulaması kesinlikle denemeye değer bir Fintech ürünüdür. Ancak, 1 milyon dolarlık bir garantiyi “kesin güvenli” olarak kabul ederseniz, tarih zaten birçok kez kanıtlamıştır ki: yüksek getiriler asla bedelsiz değildir.