Помимо отсутствия налога на доходы: почему некоторые "налоговые гавани" штаты обходятся дороже, чем вы думаете

Скрытые издержки жизни без подоходного налога

Когда люди задумываются о переезде в штаты без подоходного налога, они часто представляют себе солнечную погоду и более высокие зарплаты. Но есть один нюанс: штаты без подоходного налога не работают «на нуле» — у них просто смещена налоговая нагрузка в другие области, и иногда это бремя оказывается тяжелее, чем традиционный подоходный налог.

Каждое государственное правительство нуждается в финансировании для поддержания инфраструктуры, школ и общественных служб. Те штаты, что отказываются от подоходного налога, обычно компенсируют это за счет других налогов. Понимание этого баланса очень важно, прежде чем собирать чемоданы.

Модель Теннесси: альтернативы низкому подоходному налогу

Подоходный налог штата Теннесси отсутствует — в Теннесси вообще нет подоходного налога. Но не стоит думать, что это финансовый рай для всех. Теннесси сильно зависит от налога с продаж, который занимает второе место по уровню в стране. Такая налоговая структура особенно выгодна тем, кто инвестирует свои деньги, а не тратит их. Если вы накапливаете богатство через сбережения и инвестиции, налоговая система Теннесси идеально подходит под ваш стиль жизни. Однако, если вы — человек с высоким потреблением — много путешествуете, покупаете роскошь, часто ходите в рестораны — налог с продаж в Теннесси может нивелировать большинство ваших сбережений по подоходному налогу.

Налоги на недвижимость в штате остаются одними из самых низких в стране, что делает его привлекательным для определенных групп: пенсионеров с умеренными расходами, предпринимателей, реинвестирующих прибыль, или инвесторов, сосредоточенных на накоплении богатства, а не на потреблении.

Техас: цена, о которой никто не говорит

Техас привлекает переселенцев со всей Америки, в основном благодаря репутации штата без подоходного налога. Но Техас занимает седьмое место по уровню налогов на недвижимость в стране. Для тех, кто переезжает из Калифорнии или Нью-Йорка — штатов, где взимают и подоходный, и налог на недвижимость — налог на недвижимость в Техасе все равно может оказаться значительной экономией.

Однако для человека из Южной Каролины ситуация иная. Там налог на недвижимость составляет менее трети от техасского, несмотря на то, что в Южной Каролине есть подоходный налог. Для южнокаролинца, рассматривающего переезд, финансовая картина становится более запутанной: ваш ежегодный налоговый груз может даже увеличиться.

Важнейший вопрос: какова ваша структура богатства?

Настоящее решение не о штатах — оно о вас. Рассмотрите эти сценарии:

Если у вас «дом-банк»: Вы сосредоточили большую часть своего богатства в одной недвижимости. В штатах с высоким налогом на недвижимость, таких как Техас и Флорида, со временем это становится проблемой, особенно если стоимость дома растет. Некоторые долгосрочные жители вынуждены переезжать, несмотря на отсутствие подоходного налога, просто потому, что растущие счета за налог на недвижимость становятся неподъемными при фиксированном доходе.

Если вы — высокооплачиваемый специалист: Вы уже вышли за рамки спора. Богатые люди получают большую выгоду от штатов без подоходного налога, потому что их большие годовые доходы в противном случае облагались бы значительными налогами. Тот, кто зарабатывает 200 000 долларов в год, существенно экономит, избегая подоходного налога штата, а увеличение налогов на недвижимость и продажи кажется незначительным по сравнению с этим.

Если вы — владелец бизнеса: Не ограничивайтесь налогами на доходы — изучите структуру корпоративных налогов. В некоторых штатах без личного подоходного налога все равно есть корпоративные налоги. Например, в Теннесси тоже нет корпоративного налога, что делает его привлекательным для бизнесменов. В Техасе сохраняется право облагать налогом определенные виды бизнеса, что добавляет сложности.

Если вы тратите большую часть своего богатства: Налог с продаж — ваш враг. Подход Теннесси работает против вас: вы будете платить налоги многократно за каждую сделку, что фактически нивелирует выгоды от отсутствия подоходного налога.

География важнее, чем кажется

Переезд из Северо-Востока (Нью-Йорка, Нью-Джерси, Массачусетса) в любой штат без подоходного налога обычно дает значительную экономию. Эти северо-восточные штаты сочетают высокие налоги на доходы и недвижимость — двойной удар, создающий огромную налоговую нагрузку.

Переезд из Юга или Среднего Запада в штат без подоходного налога требует более глубокого анализа. Например, в Южной Каролине, несмотря на наличие подоходного налога, налог на недвижимость и продажи остается удивительно низким. Общая налоговая нагрузка в вашем родном штате может даже снизиться, если вы оптимизируете доход или уменьшите стоимость недвижимости.

Итог: что действительно важно

Штаты без подоходного налога действительно существуют как финансовые убежища — для тех, кто подходит. Но «подходящие» не означают всех. Иллюзия налоговых гаваней рушится, как только вы посмотрите на полную картину налогов: налоги на недвижимость, продажи, бизнес и ваши личные расходы определяют, экономите ли вы деньги при переезде.

Перед таким важным шагом рассчитайте свой общий предполагаемый налоговый груз как в текущем штате, так и в целевом. Учтите свою структуру богатства, привычки в расходах и источники дохода. Эта таблица покажет, движетесь ли вы к налоговому раю или просто меняете один набор налогов на другой.