Могут ли получатели социального обеспечения претендовать на налоговые возвраты? Что нужно знать о возврате налога на социальное обеспечение

Когда наступает налоговый сезон, многие надеются на возврат налогов. Однако для тех, кто зависит от доходов от социального обеспечения, реальность зачастую разочаровывает. Согласно налоговому специалисту Марку Дж. Коулеру, юристу и CPA из KKOS Attorneys, то, получите ли вы возврат по налогам за социальное обеспечение, в значительной степени зависит от вашей общей финансовой ситуации и статуса занятости.

Реальность для получателей только социального обеспечения

Если социальное обеспечение является вашим единственным источником дохода, получение налогового возврата практически невозможно. Средний размер пособия по социальному обеспечению в 2025 году составляет примерно $1,976 в месяц — около $23,712 в год, что значительно ниже порога бедности и обычно не вызывает налоговых обязательств изначально.

Коулер объясняет основную проблему: «Когда социальное обеспечение — ваш основной или единственный источник дохода, вы уже на таком низком уровне дохода, что налогов не начисляется, не говоря уже о удержаниях для потенциального возврата». Налоговая система просто не создает условий для возврата в таких обстоятельствах.

Это отражает более широкую проблему в планировании выхода на пенсию. Вместо того чтобы служить основой финансовой безопасности, социальное обеспечение часто становится единственным источником дохода для выхода на пенсию — ситуация, далёкая от идеальной для накопления богатства или получения налоговых возвратов.

Формирование потенциала возврата через несколько источников дохода

Положение кардинально меняется, когда вы добавляете к социальному обеспечению дополнительные источники дохода. Заработки на работе, фриланс или бизнес-доход создают возможности для возврата налогов через стратегическое налоговое планирование.

Когда вы продолжаете работать, получая социальное обеспечение, возвраты становятся возможными благодаря нескольким механизмам:

Управление избыточным удержанием: работодатели иногда удерживают с зарплаты больше, чем необходимо. Если ваша общая налоговая обязанность оказывается ниже, чем было удержано, вы получите возврат.

Стратегическое снижение налогов: использование легитимных налоговых стратегий для снижения скорректированного валового дохода может привести к ситуации возврата. Коулер отмечает, что «использование налоговых стратегий, снижающих ваш скорректированный валовой доход, в сочетании с доходами от социального обеспечения, позволяет вам получить возврат, потому что снижение налогов создает такую возможность».

Налоговые стратегии, создающие возможности для возврата

Существует несколько способов снизить налогооблагаемый доход и повысить шансы на возврат:

Традиционные вычеты по работе: сотрудники могут претендовать на налоговые кредиты и вычеты, включая установки солнечных панелей, покупку электромобилей и взносы в 401(k) планы, IRA и счета сбережений для здравоохранения — всё это уменьшает доход до налогообложения.

Дополнительные вычеты: IRS признает вычеты за алименты, проценты по студенческим займам, убытки от стихийных бедствий и благотворительные пожертвования.

Преимущества самозанятости: у тех, кто ведет побочный бизнес или работает фрилансером, есть возможность вычитать обычные и необходимые бизнес-расходы — от расходных материалов до использования домашнего офиса и затрат на транспорт.

Итог: важна индивидуальная планировка

Получите ли вы в конечном итоге налоговый возврат при получении социальных выплат, зависит от вашей полной финансовой ситуации, а не от самих пособий. Налоговое обращение с социальным обеспечением оказывается неважным, если вы применяете эффективные стратегии снижения доходов через занятость или иные способы.

Вместо того чтобы полагаться на догадки, консультация с CPA или финансовым советником поможет вам понять вашу конкретную ситуацию и реализовать соответствующие налоговые стратегии, адаптированные под ваши уникальные обстоятельства.