نظرة عامة على العملات المشفرة والبلوك تشين

العملات المشفرة، التي غالبًا ما يتم الإعلان عنها على أنها أموال المستقبل، قد اجتاحت العالم المالي. تستخدم هذه العملات الرقمية أو الافتراضية التشفير للأمان، مما يجعلها مقاومة للتزوير. على عكس العملات التقليدية، فهي لا مركزية وتعمل على تقنية تسمى blockchain.

Blockchain هي تقنية دفتر الأستاذ الموزع التي تدعم العملات المشفرة. إنها سلسلة من الكتل، حيث تحتوي كل كتلة على سجل المعاملات. وبمجرد إضافة الكتلة إلى بلوكتشين، فإنها تصبح غير قابلة للتغيير، مما يعني أنه لا يمكن تغييرها دون تغيير جميع الكتل اللاحقة، الأمر الذي يتطلب إجماعًا عبر الشبكة. هذا يضمن أمان وسلامة البيانات.

يمكن إرجاع بداية بلوكتشين والعملات المشفرة إلى الشخصية الغامضة لساتوشي ناكاموتو، الذي قدم بيتكوين في عام ٢٠٠٩. كانت Bitcoin أول عملة مشفرة لامركزية، ومنذ تقديمها، تم إنشاء العديد من العملات المشفرة المختلفة. غالبًا ما تسمى هذه العملات البديلة، كمزيج من بديل بيتكوين.

تقدم العملات المشفرة العديد من المزايا مقارنة بالأنظمة المصرفية والمالية التقليدية. فهي توفر معاملات نظير إلى نظير دون الحاجة إلى وسطاء، مما يؤدي إلى معاملات أسرع وأرخص في كثير من الأحيان. كما أنها توفر إمكانية الإدماج المالي، حيث لا يحتاج المرء إلى حساب مصرفي للتعامل في العملات المشفرة.

ومع ذلك، تأتي التحديات مع هذه المزايا. إن الطبيعة اللامركزية للعملات المشفرة تجعلها هدفًا للأنشطة غير القانونية، مثل غسيل الأموال والتهرب الضريبي. وقد أدى ذلك إلى مخاوف بين المنظمين والحكومات في جميع أنحاء العالم، مما أدى إلى دعوات لتدابير امتثال أكثر صرامة.

يعد فهم تعقيدات العملات المشفرة والبلوك تشين أمرًا ضروريًا لأي شخص يتطلع إلى المغامرة في مجال التشفير، سواء كان ذلك لأغراض الاستثمار أو الأعمال التجارية أو الامتثال. ومع تطور التكنولوجيا وزيادة اندماجها في الأنظمة المالية السائدة، تزداد أهمية فهم أعمالها وآثارها فقط.

أهمية الامتثال في مساحة التشفير

أدى ظهور العملات المشفرة إلى إحداث ثورة في المشهد المالي، حيث قدم عددًا لا يحصى من الفرص للمستثمرين والشركات والأفراد على حد سواء. ومع ذلك، تأتي مع هذه الفرص تحديات، خاصة في مجال الامتثال. تمثل الطبيعة اللامركزية واللامحدودة للعملات المشفرة عقبات تنظيمية فريدة، مما يجعل الامتثال جانبًا أساسيًا من النظام البيئي للعملات المشفرة.

لا يقتصر الامتثال في مجال العملات المشفرة على الالتزام بالقواعد واللوائح فحسب؛ بل يتعلق أيضًا بضمان شرعية واستدامة الصناعة بأكملها. ومع اكتساب العملات المشفرة قبولًا سائدًا، يصبح ضمان عدم استخدامها في أنشطة غير مشروعة أمرًا بالغ الأهمية. إن غسل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال ليست سوى عدد قليل من المخاوف التي يتعامل معها المنظمون في جميع أنحاء العالم عندما يتعلق الأمر بالعملات المشفرة.

علاوة على ذلك، أثارت الطبيعة المتقلبة لأسواق العملات المشفرة مخاوف بشأن حماية المستثمرين. بدون تدابير الامتثال المناسبة، يمكن للمستثمرين المطمئنين أن يقعوا فريسة لعمليات الاحتيال أو مخططات بونزي أو غيرها من الأنشطة الاحتيالية. يهدف الامتثال التنظيمي إلى خلق بيئة أكثر أمانًا لجميع المشاركين، مما يضمن ثقتهم في المنصات والخدمات التي يستخدمونها.

جانب آخر مهم من الامتثال يدور حول حماية بيانات المستخدم. معظم معاملات العملات المشفرة، حسب التصميم، مستعارة وليست مجهولة. وهذا يعني أنه بينما يتم تسجيل تفاصيل المعاملة في دفتر الأستاذ العام، تظل هويات الأطراف المعنية مخفية. ومع ذلك، غالبًا ما تحتفظ البورصات ومقدمو خدمات التشفير الآخرون بكميات هائلة من البيانات الشخصية. يعد ضمان أمان وخصوصية هذه البيانات مصدر قلق كبير للامتثال.

علاوة على ذلك، عندما يبدأ المستثمرون المؤسسيون والشركات الكبرى في استكشاف إمكانات العملات المشفرة، فإنهم يسعون للحصول على ضمان بأن استثماراتهم وعملياتهم متوافقة مع القوانين المحلية والدولية. وقد أدى ذلك إلى زيادة الطلب على متخصصي وخدمات الامتثال للعملات المشفرة، مما يؤكد أيضًا على أهمية القطاع.

تعني الطبيعة العالمية للعملات المشفرة أيضًا أن الامتثال ليس حلاً واحدًا يناسب الجميع. لدى الولايات القضائية المختلفة لوائح مختلفة، ويتطلب التنقل في هذه الشبكة المعقدة فهمًا عميقًا لمشاهد الامتثال المحلية والدولية.

تطور لوائح التشفير

لقد كانت رحلة لوائح العملات المشفرة رحلة رائعة، حيث تميزت بالتطورات السريعة والمناقشات والضغط والجذب المستمر بين المبتكرين والمنظمين. منذ إنشائها، شكلت الطبيعة اللامركزية للعملات المشفرة تحديات للأطر التنظيمية التقليدية، مما أدى إلى تطور ديناميكي للوائح الخاصة بالعملات المشفرة.

في الأيام الأولى لعملة البيتكوين، كان مشهد العملات المشفرة مشابهًا للغرب المتوحش - غير منظم إلى حد كبير مع الشعور بالحرية والابتكار. ومع ذلك، جذبت هذه الحرية أيضًا الجهات الفاعلة الخبيثة، مما أدى إلى حالات الاحتيال وغسيل الأموال وغيرها من الأنشطة غير المشروعة. جبل سيئ السمعة. كان اختراق Gox في عام 2014، حيث فُقد ما يقرب من 850 ألف بيتكوين، بمثابة دعوة للاستيقاظ للحاجة إلى لوائح في مجال العملات المشفرة.

مع نمو شعبية العملات المشفرة، ازداد اهتمام الهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم. كان الشاغل الأساسي هو منع إساءة استخدام هذه الأصول الرقمية للأنشطة غير القانونية. ففي الولايات المتحدة، على سبيل المثال، أصدرت شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) توجيهًا في وقت مبكر من عام ٢٠١٣، لتصنيف بعض مشغلي العملات المشفرة على أنهم شركات خدمات مالية، وبالتالي وضعهم تحت نطاق اللوائح المالية الحالية.

شهدت السنوات التي تلت ذلك خليطًا من الاستجابات التنظيمية في جميع أنحاء العالم. اتخذت بعض البلدان، مثل الصين، نهجًا أكثر تقييدًا، حيث حظرت بورصات العملات المشفرة وعمليات الطرح الأولي للعملات الرقمية (ICOs). وفي المقابل، تبنت دول أخرى مثل سويسرا موقفًا أكثر ملاءمة للعملات المشفرة، وأسست نفسها كمراكز للابتكار في مجال العملات المشفرة.

أدى إدخال عمليات الطرح الأولي للعملات الرقمية، وهي آلية جديدة لجمع التبرعات باستخدام العملات المشفرة، إلى زيادة تعقيد المشهد التنظيمي. وفي حين قدمت عمليات الطرح الأولي للعملات الرقمية طريقة ثورية للشركات الناشئة لزيادة رأس المال، إلا أنها أصبحت أيضًا مرتعًا لعمليات الاحتيال والمخططات الاحتيالية. وقد أدى ذلك إلى زيادة التدقيق من قبل المنظمين، حيث وضعت العديد من الدول إرشادات محددة أو حظرت تمامًا عمليات الطرح الأولي للعملات الرقمية.

ومع بدء الحكومات والصناعات في استكشاف تطبيقات بلوكتشين بما يتجاوز العملات المشفرة، كان هناك إدراك متزايد بأن اللوائح تحتاج إلى تحقيق التوازن بين تعزيز الابتكار وضمان الأمن.

وقد تحول الحوار حول لوائح العملات المشفرة نحو إنشاء أطر شاملة تأخذ في الاعتبار مختلف جوانب النظام البيئي للعملات المشفرة، من حماية المستخدم وتدابير مكافحة غسيل الأموال إلى الضرائب وأمن البيانات. كما لعبت الهيئات الدولية، مثل فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)، دورًا في تشكيل المعايير العالمية للوائح العملات المشفرة.

مسرد المصطلحات المتعلقة بالامتثال

• AML (مكافحة غسيل الأموال): مجموعة من اللوائح والإجراءات المصممة لمنع وكشف أنشطة غسيل الأموال. ويشمل ذلك العناية الواجبة بشأن العملاء والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.

• CBDCs (العملات الرقمية للبنك المركزي): تمثيلات رقمية للعملة الورقية للبلد التي يصدرها وينظمها البنك المركزي، والتي يمكن أن تعيد تشكيل الأنظمة المالية وتثير أسئلة الامتثال.

• CFT (مكافحة تمويل الإرهاب): الجهود واللوائح التي تهدف إلى اكتشاف ومنع استخدام الأموال لتمويل الإرهاب أو الأنشطة ذات الصلة.

• CDD (العناية الواجبة للعملاء): عملية جمع معلومات العملاء والتحقق منها لتقييم المخاطر التي يشكلها العميل ولضمان الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال.

• DeFi (التمويل اللامركزي): الخدمات المالية المبنية على تقنية blockchain، غالبًا بدون وسطاء تقليديين، مما يثير تحديات التنظيم والامتثال.

• EDD (العناية الواجبة المعززة): مستوى أعلى من التدقيق المطبق على العملاء أو المعاملات التي تعتبر أكثر عرضة لخطر غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.

• KYB (اعرف عملك): عملية مشابهة لـ KYC ولكنها تُطبق على عملاء الشركات. يتضمن التحقق من الهوية والشرعية التجارية لشركة أو مؤسسة.

• KYC (اعرف عميلك): عملية تقوم فيها الشركات بالتحقق من هوية عملائها والتحقق من صحتها للتأكد من أنهم هم الذين يدعون أنهم، وذلك في المقام الأول من خلال جمع وثائق الهوية والمعلومات الشخصية.

• KYT (اعرف معاملتك): المراقبة والتحليل المستمرين لمعاملات العملاء لتحديد الأنشطة غير العادية أو المشبوهة، والتي قد تشير إلى غسل الأموال أو أي سلوك غير مشروع آخر.

• PEP (الشخص المكشوف سياسيًا): الفرد الذي تم تكليفه أو تم تكليفه بوظيفة عامة بارزة، ويعتبر هو وأفراد أسرته أكثر عرضة لخطر الفساد.

• عملات الخصوصية: العملات المشفرة المصممة لتوفير الخصوصية المحسنة وإخفاء الهوية للمستخدمين، مما قد يؤدي إلى مخاوف تنظيمية بشأن سوء الاستخدام المحتمل.

• التحكيم التنظيمي: ممارسة الشركات التي تختار بشكل استراتيجي العمل في البلدان ذات اللوائح المواتية لتجنب متطلبات الامتثال الأكثر صرامة.

• التنسيق التنظيمي: الجهود التعاونية لمختلف البلدان لإنشاء أطر تنظيمية موحدة، وتعزيز الاتساق في قطاع التشفير.

• التنظيم الذاتي: الالتزام الطوعي بالمعايير التي وضعتها الصناعة وأفضل الممارسات لبناء الثقة والاستعداد للتدابير التنظيمية المستقبلية.

• العقود الذكية: عقود التنفيذ الذاتي مع شروط الاتفاقية المكتوبة مباشرة في التعليمات البرمجية، والتي يمكنها أتمتة عمليات امتثال معينة.

• قاعدة السفر: شرط بموجب لوائح مكافحة غسيل الأموال يُلزم مزودي خدمة الأصول الافتراضية (VASPs) بتضمين معلومات تعريفية لكل من المرسل والمستلم في معاملات العملة المشفرة فوق حد معين، على غرار المعلومات المطلوبة في المعاملات المالية التقليدية.

• VASP (مزود خدمة الأصول الافتراضية): شركة تقدم خدمات تتعلق بالأصول الافتراضية، مثل بورصات العملات المشفرة وموفري المحافظ والمؤسسات المالية التي تتعامل مع العملات المشفرة.

أبرز الملامح

• المفاهيم التأسيسية: مقدمة للمبادئ الأساسية للعملات المشفرة وتقنية blockchain الأساسية.
• أهمية الامتثال: التركيز على الدور الحاسم للامتثال في ضمان شرعية واستدامة صناعة التشفير.
• الأيام الأولى للعملات المشفرة: تتميز المرحلة الأولية بالحد الأدنى من اللوائح، مما يؤدي إلى الابتكار والتحديات مثل الاحتيال والقرصنة.
• الاستجابات التنظيمية العالمية: مناهج متنوعة للوائح التشفير عبر البلدان، بدءًا من التدابير التقييدية إلى السياسات الأكثر انفتاحًا وملاءمة للعملات المشفرة.
• صعود عمليات الطرح الأولي للعملات الرقمية: تقديم عروض العملات الأولية كآلية جديدة لجمع الأموال، مما يؤدي إلى زيادة التدقيق التنظيمي بسبب سوء الاستخدام المحتمل.
• بلوكتشين بيوند كريبتوكيرنسي: التعرف على تطبيقات بلوكتشين المحتملة خارج العملات المشفرة، مما يؤدي إلى اتباع نهج تنظيمي متوازن.
• نحو أطر شاملة: ركزت الجهود الأخيرة على إنشاء أطر تنظيمية شاملة، مع مراعاة حماية المستخدم ومكافحة غسيل الأموال والضرائب وأمن البيانات.