O maior banco da Rússia, Sberbank, planeja empréstimos corporativos garantidos por criptomoedas após um piloto bem-sucedido, enquanto os reguladores finalizam as regras de ativos digitais até julho de 2026.
O maior credor da Rússia, Sberbank, está a preparar-se para lançar empréstimos garantidos por criptomoedas para clientes corporativos. O banco afirmou que há um forte interesse por parte das empresas que detêm ativos digitais. Portanto, esta iniciativa é um passo importante em direção à integração das criptomoedas no sistema financeiro regulado russo.
Sberbank Avança com Empréstimos em Criptomoedas Após Piloto Bem-Sucedido
De acordo com a Reuters, o Sberbank realizou um empréstimo piloto garantido por criptomoedas no final de 2025. O piloto foi com a Intelion Data, uma grande empresa russa de mineração de criptomoedas. A empresa ofereceu criptomoedas mineradas por si própria como garantia num empréstimo em rublos. No entanto, o banco não revelou o valor dos empréstimos.
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Após este teste, o Sberbank está agora a analisar os resultados do piloto. Além disso, está a completar metodologias internas para diversificar os empréstimos além dos mineiros. O banco planeia atender qualquer entidade corporativa que detenha ativos digitais no seu balanço. Como resultado, o acesso ao financiamento pode ser ampliado para empresas de tecnologia e exportação.
O Sberbank também confirmou que está a trabalhar de perto com o banco central. Esta coordenação visa alinhar os empréstimos garantidos por criptomoedas com as futuras regulamentações. As autoridades russas esperam concluir uma legislação detalhada sobre ativos digitais até 1 de julho de 2026. Portanto, toda a implementação depende da clareza regulatória.
Para obter segurança de garantia digital, o Sberbank usa infraestrutura proprietária. Isto inclui a sua solução de hardware Rutoken. Como resultado, o banco está interessado em minimizar riscos de custódia e segurança associados aos ativos em criptomoedas. Tais salvaguardas ainda são importantes para obter a aprovação dos reguladores.
Entretanto, a concorrência no setor está a aumentar. O rival Sovcombank lançou empréstimos apoiados em Bitcoin a 5 de fevereiro de 2026. Em particular, o Sovcombank oferece estes produtos tanto para indivíduos como para empresas. Este desenvolvimento representa uma aceitação crescente do financiamento garantido por criptomoedas na indústria bancária russa.
Ativos Digitais Ganham Importância Estratégica Sob Sanções
A iniciativa do Sberbank faz parte de pressões económicas maiores. Devido às sanções ocidentais, a Rússia encontra-se limitada nos pagamentos tradicionais transfronteiriços. Como resultado, as criptomoedas estão a desempenhar um papel cada vez mais importante no comércio e nas operações financeiras. Os bancos estão a procurar outros sistemas para manter liquidez e aceder ao crédito.
O banco central atualmente considera as criptomoedas como ativos de câmbio estrangeiro. Isto visa facilitar a sua compra e venda. No entanto, os pagamentos domésticos através de criptomoedas continuam proibidos. Mesmo assim, os reguladores estão a desenvolver lentamente quadros regulatórios para casos de uso controlados que incluam empréstimos colateralizados.
Só em janeiro de 2026, o Sberbank emitiu 231 mil milhões de rublos em Ativos Financeiros Digitais. Isto equivale a quase 3 mil milhões de dólares ao câmbio atual. Importante, esse valor de um mês ultrapassou 50% do total de emissão de DFA do banco para todo o ano de 2025. Portanto, a procura por instrumentos tokenizados está a crescer rapidamente.
Para além dos empréstimos, o Sberbank já dispõe de produtos de investimento ligados a criptomoedas. Estes incluem obrigações estruturadas vinculadas ao preço do Bitcoin e do Ethereum. Consequentemente, os empréstimos garantidos por criptomoedas são uma extensão dos serviços existentes.
Globalmente, os bancos russos não são diferentes. O JPMorgan já discutiu soluções de empréstimos garantidos por criptomoedas. Entretanto, o Wells Fargo já possui esses produtos em alguns mercados. Portanto, a estratégia do Sberbank está alinhada com o desenvolvimento do setor bancário a nível internacional.
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