Análise Prática dos Empréstimos Ledn: Tenha a sua Bitcoin e Gaste-a Também

A Ledn financiou mais de $10 bilhões em empréstimos garantidos por bitcoin em mais de 100 países desde que a empresa foi fundada em 2018.

Precisa de Liquidez? Empreste Contra o Seu Bitcoin e Mantenha as Suas Participações

“Nunca vendas o teu bitcoin.” Essas são as palavras de Donald Trump de julho de 2024, quando ele fez o seu discurso principal diante de uma multidão de 8.000 pessoas na Conferência Bitcoin em Nashville, Tennessee. É um mantra bem conhecido na comunidade Bitcoin e é a principal razão pela qual existem empréstimos em bitcoin.

A criptomoeda teve um retorno composto de aproximadamente 80% anualmente entre 2015 e 2024, assumindo um preço de bitcoin de $430 para 2015 e $87,300 para 2024. Poucos, se é que algum, ativos conseguem igualar esse desempenho ao longo de um período prolongado.

E é exatamente por isso que investidores astutos nunca vendem. Eles compram na baixa e mantêm seu bitcoin ( BTC). Mas, frequentemente, surge um dilema; e se esse investidor precisar de dinheiro para uma compra, mas não tiver o dinheiro disponível? É aqui que entram os empréstimos em bitcoin.

Empresas como a Ledn oferecem empréstimos que usam bitcoin como garantia. Essencialmente, os mutuários podem acessar dinheiro sem liquidar o seu BTC. Todo o processo pode ser concluído em poucas horas, e não é necessária uma verificação de crédito. Aqui está uma visão geral passo a passo de como esse processo se parece.

Passo 1: Taxas de juro, KYC e submissão de um pedido de empréstimo em bitcoin

A página inicial da Ledn exibe atualmente uma taxa percentual anual de 12,40% (APR) para os seus empréstimos em bitcoin. Faz sentido para um investidor emprestar a essa taxa mais baixa, em vez de vender um ativo de alto rendimento como o BTC que, como mencionado anteriormente, retorna cerca de 80% ao ano. Potencialmente desencadear um evento tributável é um outro poderoso desincentivo contra a venda sempre que o dinheiro é necessário.

(O LTV padrão da Ledn é 50%, o que permite que os clientes peguem emprestado metade do valor em dólares do seu bitcoin / Ledn.io) Os empréstimos em Bitcoin, incluindo os oferecidos pela Ledn, tendem a ser sobre-colateralizados, o que significa que o colateral vale mais do que o montante emprestado. Isso protege a Ledn de inadimplência no caso de uma queda acentuada no preço. O índice de empréstimo-valor (LTV) é uma razão que divide o montante do empréstimo pelo valor do colateral. O LTV padrão da Ledn é de 50%, o que permite que os clientes peguem emprestado metade do valor em dólares do seu bitcoin. A sobre-colateralização também permite que os mutuários obtenham empréstimos sem verificação de crédito, uma vez que o risco de inadimplência já foi significativamente mitigado.

Após rever termos como APR e LTV, determinar a moeda desejada e adicionar um endereço de criptomoeda ou conta bancária para receber os rendimentos do empréstimo, devem ser fornecidos documentos de identificação para satisfazer os requisitos de know-your-client (KYC). Um simples contrato de empréstimo pode ser submetido posteriormente. O prazo oficial para aprovação é de 1-2 dias úteis, mas muitas vezes, uma decisão pode ser tomada em minutos.

Passo 2: Depositando colateral

A Ledn requer que os mutuários depositem a sua garantia em bitcoin dentro de dez dias após receberem a aprovação do empréstimo. O processo é simples e direto, especialmente quando feito com a carteira Bitcoin.com. O BTC é simplesmente enviado de uma carteira pessoal para o endereço público da Ledn.

Passo 3: Receber fundos do empréstimo

Um empréstimo aparece como “ativo” no painel da Ledn assim que um usuário recebe os fundos do empréstimo. O dinheiro é depositado em uma conta bancária ou carteira de criptomoedas, dependendo do tipo de moeda selecionada na primeira etapa. Alguns mutuários também podem optar por depositar colateral adicional para reduzir a sua razão LTV.

Passo 4: Reembolso do empréstimo

(A Ledn não penaliza os mutuários por reembolso antecipado / Ledn.io) Bitcoin, USDC ou moeda fiduciária podem ser usados para liquidar um empréstimo pendente sempre que o mutuário decidir. Não há penalização por reembolso antecipado. Se o empréstimo não tiver sido totalmente liquidado após o período padrão de 12 meses, pode ser renovado se ainda atender aos critérios mínimos.

Conclusão

Pode inicialmente parecer estranho que um mutuário procure um empréstimo no valor de metade do valor do colateral exigido, mas o bitcoin é único, pois apresenta alguns dos maiores retornos de todos os tempos; retornos que são superiores à maioria dos custos de empréstimo. Adicione a isso a relativa facilidade e rapidez com que um empréstimo da Ledn pode ser processado, e a escolha torna-se evidente.