Devido a preocupações com privacidade e estabilidade financeira, os legisladores do Reino Unido são cautelosos sobre o lançamento de uma CBDC de varejo

Por Assad Jafri, criptoslate, traduzido por 0xjs@ Golden Finance

O Comitê de Finanças do Parlamento do Reino Unido emitiu um alerta severo sobre o desenvolvimento de moedas digitais de bancos centrais de varejo (CBDCs) ou “libras digitais” e seus potenciais danos à estabilidade financeira.

Os legisladores estão pedindo ao Banco da Inglaterra e ao Tesouro que considerem minuciosamente as questões de privacidade de dados e estabilidade financeira antes de avançar com a implementação dessa nova forma de dinheiro.

A libra esterlina digital de retalho proposta destina-se a ser distinguida das CBDCs grossistas utilizadas para transações por instituições financeiras e está prevista como um equivalente eletrónico de moeda fiduciária que pode ser utilizada tanto por particulares como por empresas para fins de pagamento.

Embora tanto o Banco da Inglaterra quanto o H.M. Treasury tenham reconhecido a necessidade de uma libra digital no futuro, os membros do Parlamento permaneceram cautelosos.

Principais preocupações

O foco principal está nos riscos que as CBDCs de varejo podem representar para a estabilidade financeira do Reino Unido. O Comité sublinhou as preocupações com o aumento das corridas aos bancos, com as transferências rápidas de depósitos bancários para libras digitais suscetíveis de aumentar o risco de falências bancárias durante a turbulência do mercado.

Além disso, há preocupações de que as taxas de empréstimo bancário possam aumentar 0,8 ponto percentual ou mais devido à mudança gradual dos depósitos bancários para a libra digital.

A fim de atenuar estes riscos, a Comissão propõe impor um limite de detenção à libra digital de retalho individual inferior ao intervalo inicialmente proposto de 10 000 a 20 000 libras esterlinas.

Os legisladores também instaram o governo a “aliviar as preocupações com a privacidade” e garantir que os reguladores e outras entidades não façam uso indevido de dados pessoais e financeiros gerados através da introdução de CBDCs.

Os parlamentares também destacaram que o governo não deve controlar como as pessoas gastam seu dinheiro.

Análise custo-benefício

O Comité recomenda a criação de regulamentos rigorosos e de proteções legislativas para o acesso aos dados. Salientou que garantir que a introdução de uma libra digital não aceleraria o declínio da importância do dinheiro físico.

De acordo com os legisladores, o dinheiro continua a ser um recurso financeiro vital para muitos no Reino Unido, e substituí-lo exacerbaria a exclusão financeira.

O Comité está preocupado com os custos significativos do desenvolvimento e da introdução do desenvolvimento baseado nas capacidades. Insta o Banco de Inglaterra e o Tesouro a manterem a transparência sobre estes custos através de relatórios anuais.

O Comitê de Finanças disse que apoiava os esforços contínuos do Banco da Inglaterra para projetar uma potencial CBDC de varejo. Sublinhou, no entanto, que o projeto não deverá prejudicar os principais objetivos da Agência de controlo da inflação e de manutenção da estabilidade financeira.

O legislador acrescentou que a introdução de uma libra digital de varejo não deve ser vista como inevitável e deve ser apoiada por uma análise detalhada de custo-benefício.

Fonte: Golden Finance