Coinme Obrigada a Devolver Mais de $8M aos Clientes em Repressão no Estado de Washington

Em resumo

• Os reguladores de Washington alegam que o operador de ATMs de Bitcoin, Coinme, declarou mais de $8 milhão em vouchers não resgatados como rendimento, violando as leis estaduais de transmissão de dinheiro.
• A empresa enfrenta a revogação da licença, uma multa de $300.000, uma taxa de investigação de $375 , e uma potencial proibição de 10 anos no setor tanto para a Coinme como para o seu CEO.
• A Coinme tem 20 dias para requerer uma audiência, caso contrário, a ordem temporária de cessar e desistir torna-se automaticamente permanente, de acordo com o DFI.

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Os reguladores do estado de Washington ordenaram que o operador de ATMs de Bitcoin, Coinme, pare as operações e proceda à devolução de mais de $8 milhão em fundos de clientes não reclamados, acusando a empresa de quiosques de tratar vouchers não resgatados como rendimento e de desrespeitar as regras de transmissão de dinheiro.

Numa ordem temporária de cessar e desistir e numa Declaração de Acusações datada da última terça-feira, o Departamento de Instituições Financeiras do Estado de Washington (DFI) alegou que o sistema de vouchers da Coinme para compra de criptomoedas violava a Lei Uniforme de Serviços Monetários do estado.

Entre janeiro de 2023 e dezembro de 2024, a Coinme terá declarado $8,37 milhões em vouchers de clientes não resgatados como rendimento da empresa, $2,2 milhões de clientes de Washington no final de 2023, e $6,17 milhões de clientes de Washington e não Washington no final de 2024, de acordo com os autos.

A empresa sediada em Seattle vendia criptomoedas através de vouchers em papel que os utilizadores compravam nos quiosques e depois resgatavam online, mas quando muitos utilizadores não os resgataram a tempo, a empresa alegadamente tratou esses fundos ainda devidos aos clientes como rendimento próprio da Coinme e não divulgou essa prática nem entregou os bens abandonados ao estado, referiu o DFI num comunicado emitido segunda-feira.

A plataforma tem 20 dias a contar da data em que a ordem é entregue para requerer uma audiência adjudicativa; se não o fizer, a ordem temporária de cessar e desistir torna-se permanente ao 21.º dia, segundo o DFI.

De 2020 a 2025, a Coinme “nem sempre manteve um património líquido tangível no montante exigido pelo Diretor,” manteve registos inconsistentes de investimentos permitidos, e entregou “relatórios incorretos” e relatórios anuais fora de prazo ao DFI, notou o regulador.

Segundo a ordem, a Coinme deve parar imediatamente de servir clientes de Washington exceto para devolução de fundos, segregar todos os ativos dos clientes do estado em contas individuais e pagar uma restituição igual ao maior valor entre o que cada utilizador pagou ou o valor da criptomoeda na data da ordem.

A declaração de acusações revelou a intenção do Departamento de revogar a licença de transmissor de dinheiro da Coinme e impor uma multa de $300.000 mais uma taxa de investigação de $375 à empresa.

As acusações visam também Neil Bergquist, cofundador e CEO da Coinme, procurando proibir tanto ele como a empresa de participarem em qualquer negócio de transmissão de dinheiro durante dez anos.

A Decrypt contactou a Coinme para obter mais comentários.

Atenção ao setor de quiosques de cripto

Daniel Liu, CEO da Republic Technologies, disse à Decrypt que a situação parece derivar de uma “má gestão operacional em vez de perda ou roubo de fundos dos clientes,” notando que se o tratamento da Coinme dos vouchers não resgatados for semelhante à forma como os retalhistas tratam cartões-presente não utilizados, “então a prática subjacente em si não é inerentemente irrazoável, mas a execução falhou claramente.”

“A descontinuação do produto introduziu problemas evitáveis, incluindo o que parece ter sido um canal de apoio ao cliente disfuncional,” afirmou Liu. “Essas são responsabilidades que a empresa tem de assumir.”

No mês passado, o Departamento de Proteção e Inovação Financeira da Califórnia multou o operador de ATMs de Bitcoin, Coinhub, em $675.000 por cobrar em excesso aos clientes, com $105.000 reservados como compensação para consumidores a quem foram cobradas comissões acima do permitido.

O mesmo regulador da Califórnia já tinha multado anteriormente a Coinme em $300.000 em junho por cobrar comissões excessivas, aceitar transações em numerário acima do limite diário de $1.000, e omitir informações-chave nos recibos, destinando $51.700 como restituição aos clientes.