La nueva Ley contra el Lavado de Dinero de Activos Digitales de EE. UU. propone: Los VASP pueden considerarse instituciones financieras

**Compilado por |Autor|**Mitch Eiven

Fecha: 6 de diciembre de 2023

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La verdadera legislación bipartidista es rara en Washington, D.C. en estos días, pero los senadores demócratas Elizabeth Warren y Joe Manchin y los senadores republicanos Lindsey Graham y Roger Marshall han copatrocinado con éxito una propuesta contra los delitos relacionados con las criptomonedas.

Los senadores dijeron que la propuesta del Proyecto de Ley contra el Lavado de Dinero de Activos Digitales de 2023 tiene como objetivo llenar un vacío en las reglas contra el lavado de dinero del país. La propuesta modificaría la Ley de Secreto Bancario y trataría a algunos proveedores de activos digitales como instituciones financieras.

La Ley de Secreto Bancario establece los procedimientos, el mantenimiento de registros y las prescripciones en materia de presentación de informes para los bancos nacionales, las asociaciones federales de ahorro, las sucursales federales y los organismos bancarios extranjeros. En la propuesta propuesta, los proveedores de activos digitales estarían obligados a cumplir con muchas de las mismas regulaciones que los bancos tradicionales.

Warren presentó la propuesta al Senado de Estados Unidos el 27 de julio de 2023, en su nombre y en el de los senadores Joe Manchin, Roger Marshall y Lindsey Graham. La propuesta fue sometida a la Comisión de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos del Senado. La propuesta no ha sido votada por todo el Senado y no ha sido enviada a la Cámara de Representantes de los Estados Unidos para su consideración. El presidente Biden tampoco lo ha firmado, y la propuesta aún no se ha convertido en ley.

La propuesta agregaría varios tipos de proveedores de criptomonedas a la lista de instituciones financieras de los reguladores estadounidenses. Estos incluyen proveedores de billeteras sin custodia, mineros y validadores de activos digitales u otros nodos que validan otras transacciones de terceros, buscadores de valor extraíble de mineros, otros validadores o participantes de la red con control sobre el protocolo de la red, y aquellos que facilitan o brindan servicios relacionados con el comercio, la venta, la custodia o el préstamo de activos digitales.

Todas estas organizaciones e individuos estarán sujetos a las mismas regulaciones que actualmente se aplican a las instituciones financieras de los Estados Unidos. La propuesta también incluye excepciones para aquellos que utilizan libros de contabilidad distribuidos, tecnología blockchain o tecnologías similares para fines comerciales internos.

La criptomoneda está bajo escrutinio federal

Si la propuesta se convierte en ley, la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. anunciará dentro de los 18 meses posteriores a su promulgación que cualquier persona estadounidense que posea USD 10,000 en activos digitales o uno o más activos digitales en el extranjero debe presentar un informe. Al mismo tiempo, el Departamento del Tesoro de EE. UU. establecerá controles para mitigar los riesgos financieros ilícitos asociados con los mezcladores de activos digitales, criptomonedas mejoradas anónimas.

En un plazo de dos años a partir de la propuesta, el Ministerio de Finanzas, en consulta con los reguladores bancarios, creará un proceso de inspección y revisión centrado en el riesgo para aquellos participantes de activos digitales recientemente designados como instituciones financieras. Determinará si los esfuerzos para detener el lavado de dinero y combatir el terrorismo financiado con criptomonedas son adecuados, así como si los proveedores de criptomonedas y los proveedores de servicios están cumpliendo con las nuevas reglas. Al mismo tiempo, la SEC y la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos consultarán con el Tesoro sobre exactamente los mismos asuntos.

Regulación de los quioscos de activos digitales

La siguiente parte de la propuesta se centra en los quioscos de activos digitales. En un plazo de 18 meses a partir de la adopción de la propuesta, FinCEN exigirá a los propietarios y administradores de quioscos de activos digitales (ATM) que envíen y actualicen la dirección física de su quiosco cada 90 días. Los propietarios de quioscos también deben verificar la identidad de cada cliente con una identificación válida emitida por el gobierno, y deben recopilar el nombre y la dirección física de cada contraparte de cada transacción.

FinCEN publicará un informe sobre los quioscos de activos digitales que aún no se hayan registrado en un plazo de 180 días. El informe incluirá una estimación del número de quioscos no registrados y sus ubicaciones, así como una evaluación de los recursos adicionales que pueden ser necesarios para que FinCEN investigue estos quioscos.

En el plazo de un año a partir de la promulgación de la legislación, la DEA emitirá un informe con recomendaciones para reducir las actividades de tráfico de drogas y lavado de dinero asociadas a los quioscos de activos digitales.

Impacto en la industria de las criptomonedas

Grant Fondo, copresidente del negocio de moneda digital y blockchain de Goodwin y ex fiscal adjunto de EE. UU., dijo a la revista: “La propuesta busca poner a más actores en la industria de activos digitales bajo control regulatorio para llenar un vacío que algunos en el Congreso creen que no está cubierto por el régimen regulatorio actual”. "

Fondo argumenta que si se aprueba la propuesta, impondrá un régimen inviable a los protocolos DeFi, sofocando así las finanzas descentralizadas en Estados Unidos. Fondo argumenta que la legislación impone una carga a los validadores y mineros, y cuestiona si es realista imponer requisitos similares a los de los bancos a las empresas de software que verifican las transacciones de blockchain.

Hadas Jacobi, abogada de Reed Smith Financial Industry Group, que anteriormente trabajó para el regulador de aplicación de la ley financiera del estado de Nueva York, está de acuerdo. Según Jacobi, la propuesta aplicaría los requisitos de la Ley de Secreto Bancario a los participantes de criptomonedas que no son instituciones financieras caso por caso.

“Se puede interpretar que el proyecto de ley se aplica a los programadores y otros proveedores de tecnología que crean marcos para las operaciones de servicios financieros, en lugar de proporcionar servicios por sí mismos”, dijo Jacobi.

Aunque Jacobi cree que es necesaria una regulación legislativa en este ámbito, cuestionó si la intención principal de la legislación (una amenaza a la seguridad nacional en la industria de las criptomonedas) es relevante. Dijo que es necesaria una regulación de punto fijo de los proveedores de servicios de criptomonedas y activos digitales, pero los activos digitales no amenazan la seguridad nacional. "Las afirmaciones generales de que los activos digitales representan una amenaza para la seguridad nacional de EE. UU. son inexactas y perspicaces. Desde la perspectiva de la seguridad nacional y la estabilidad financiera, los malos actores en el espacio de los activos digitales representan una amenaza global, pero la industria de los activos digitales y su tecnología subyacente no lo hacen. "

Lo que dicen los políticos

El senador Marshall dijo en una declaración escrita que la propuesta aborda las preocupaciones de seguridad nacional de Estados Unidos.

"Esta legislación es un asunto de seguridad nacional. Los piratas informáticos de países hostiles como Irán, Rusia y Corea del Norte están cometiendo delitos cibernéticos contra los Estados Unidos, causando miles de millones de dólares en pérdidas, y deben rendir cuentas. Las reformas detalladas en nuestra legislación nos ayudarán a contraatacar y protegeremos nuestros activos digitales mediante el uso de métodos probados a los que las instituciones financieras nacionales se han adherido durante años. "

Marshall dijo que la legislación ampliaría el alcance de las responsabilidades de la Ley de Secreto Bancario para incluir requisitos de “conozca a su cliente” para los afectados, abordaría “brechas significativas” con las billeteras digitales sin custodia, guiaría a FinCEN a emitir una guía sobre las instituciones financieras para mitigar los riesgos de los activos digitales, fortalecería la aplicación del cumplimiento de la BSA, ampliaría las reglas de la BSA para las cuentas bancarias extranjeras para incluir activos digitales y mitigaría el riesgo de financiamiento ilícito de activos digitales ATM.

Según Warren, las autoridades estadounidenses han advertido que las criptomonedas se están utilizando para diversos tipos de delitos y están siendo utilizadas por países hostiles para evadir las sanciones de Estados Unidos. "Países como Irán, Rusia y Corea del Norte utilizan activos digitales para lavar dinero, evadir sanciones estadounidenses e internacionales y financiar programas de armas ilegales. "

Warren insinuó que la propuesta ayudaría a neutralizar esas amenazas, y sus comentarios se centraron en el programa de misiles de Corea del Norte. "Por ejemplo, se estima que casi la mitad del programa de misiles de Corea del Norte está financiado por la ciberdelincuencia y los activos digitales. En 2022, el valor total de las transacciones ilícitas de activos digitales alcanzó un récord de al menos 20 mil millones de dólares. "

Manchin pidió a demócratas y republicanos que se unan y voten a favor de la propuesta. "Nuestra legislación bipartidista reducirá estos riesgos de seguridad y requerirá que las plataformas de criptomonedas cumplan con las reglas contra el lavado de dinero que los bancos deben seguir. Insto a los colegas bipartidistas a que apoyen esta legislación para proteger a los estadounidenses evitando que los malos actores usen criptomonedas para financiar sus actividades delictivas. "

Fondo no cree que la Ley AML minimice los riesgos para la seguridad nacional, pero sí reconoce que la propuesta puede abordar cuestiones relacionadas con las criptomonedas que mejoran el anonimato.

No obstante, desearía que la labor legislativa estuviera bien pensada antes de que se aprobara la propuesta. “Nadie quiere que terroristas y criminales encubran sus negocios financieros. Pero, por el contrario, la privacidad es un bien escaso, por lo que es importante lograr el equilibrio adecuado entre la privacidad y la seguridad nacional”.

A Jacobi le preocupa que el exceso de regulación conduzca a despidos y costos excesivos, lo que a su vez agotará toda la industria. Dijo que la propuesta instruiría a FinCEN a regular a los proveedores de servicios digitales como negocios de transferencia de dinero, aunque cree que lo han hecho desde 2013. Además, dijo, la mayoría de los reguladores estatales los han estado revisando y registrando durante casi el mismo tiempo. "Esta propuesta tiene el potencial de alterar el equilibrio del régimen regulatorio dual estatal y federal existente en los Estados Unidos, ya que crearía una regulación y un escrutinio redundantes de las operaciones de transmisión de dinero, sin mencionar la exposición de la industria de activos digitales al agotamiento de recursos y la duplicación de acciones de cumplimiento. "

¿La propuesta se convertirá en ley?

Nadie puede decirlo con certeza. Por el lado del Congreso, la Cámara de Representantes acaba de recuperarse después de semanas de lucha para elegir a un nuevo presidente. El Senado de Estados Unidos aún necesita una mayoría absoluta para aprobar casi toda la legislación, mientras que los congresistas y el presidente Joe Biden han estado muy centrados en cuestiones geopolíticas como el conflicto entre Israel y Hamás y la guerra en Ucrania.

Además, la mayoría de los políticos estadounidenses a nivel federal están a punto de entrar en la temporada electoral de 2024, y el control del Senado, la Cámara de Representantes y el presidente será ferozmente disputado. La controvertida legislación ciertamente se prolongará hasta después de las elecciones, pero una propuesta de criptomoneda potencialmente popular podría ser bien recibida por los candidatos de ambos partidos y terminar en el escritorio del presidente. Si la Ley contra el Lavado de Dinero de Activos Digitales se convierte en ley, muchos proveedores de criptomonedas tendrán que aprender a cumplir con las mismas regulaciones que las instituciones financieras tradicionales.