Економіка партнерства - Як співпраця просуває фінанси малого та середнього бізнесу вперед

Ден Сінклер-Тейлор — керівник стратегічних партнерств у YouLend.

Дізнайтеся про найважливіші новини та події у фінтех-сфері!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Протягом років традиційні банки відмовлялися підтримувати малі та середні підприємства. У відповідь на це нові конкуренти та спеціалізовані кредитори швидко заповнили цю прогалину. Вони діяли швидко, зосереджено та були готові задовольнити попит.
Зміни були настільки очевидними, що їх не можна було ігнорувати.

Сьогодні challenger-банки становлять 60% усіх бізнес-кредитів у Великій Британії, тоді як двадцять років тому чотири найбільші традиційні банки видавали 90% кредитів малому та середньому бізнесу.

Хоча великі банки прагнуть повернути свої позиції, і останні дані UK Finance показують, що кредитування досягло найвищого рівня з 2022 року, їм ще довгий шлях до відновлення втрачених позицій.

Що ми зараз спостерігаємо — це більше ніж просто зміна частки ринку. Це структурна трансформація у тому, як капітал потрапляє до малих і середніх підприємств. У центрі цієї зміни — стратегічна співпраця між традиційними банками, що прагнуть залишатися актуальними, нео-банками та challenger-банками, які переосмислюють можливості кредитування, і спеціалізованими платформами фінансування, створеними з урахуванням потреб малих і середніх бізнесів з перших днів.

Зустрічайте МСП там, де вони є

Через застарілу інфраструктуру та регуляторні процеси зрозуміло, що традиційні банки важко економічно обслуговують мікро- та малий бізнес. Це особливо помітно у сфері оборотного капіталу, де традиційні банки погано підготовлені підтримувати підприємства на ранніх стадіях або з легким активним портфелем.

Ця прогалина відкрила двері для нових гравців, таких як платформи вбудованих фінансів, які можуть швидко закрити фінансову прогалину МСП, пропонуючи швидші та розумніші рішення саме там, де вони потрібні.

І це стосується не лише банків. Електронна комерція, платіжні провайдери та технологічні платформи інтегрують фінанси безпосередньо у свої клієнтські шляхи — зустрічаючи МСП саме тоді і там, де це найважливіше. Уявіть продавця, що використовує Shopify, або малий бізнес, який приймає платежі через Dojo. Ці платформи тепер пропонують фінансування як частину щоденних інструментів, які вже використовують їхні клієнти.

Завдяки партнерствам із спеціалізованими платформами, вони можуть швидко запускати повні мультипродуктові фінансові рішення без втрати фокусу на основній бізнес-ідеї. Ця стратегія «партнерського прискорення» прискорює вихід на ринок, тоді як партнер бере на себе інфраструктуру, відповідність, операційні витрати та управління ризиками.

Переваги вбудованих партнерств

Ця нова модель співпраці стає справді трансформативною, коли до справи долучаються дані. Платформи для МСП мають доступ до оперативних даних у реальному часі, таких як тенденції продажів, історія платежів і поведінкові шаблони клієнтів, яких не мають або з якими важко працювати традиційні фінансові установи. Це багатство даних дозволяє більш точно оцінювати ризики та надавати фінансування підприємствам, які зазвичай виключені з традиційних фінансових послуг. Це навіть може дозволити пропонувати «попередньо схвалене» фінансування без залучення традиційних кредитних бюро, що дає МСП впевненість у тому, що фінансування доступне, якщо воно знадобиться.

Чудовий приклад — challenger-банки. Вони переосмислили, яким може бути фінансовий сервіс — з акцентом на зручність користування, простоту та безшовну інтеграцію. Їхні партнерства з платформами вбудованих фінансів створюють мультиплікаційний ефект: кращий доступ, кращі продукти та сильніша, більш стійка економіка МСП.

Потрібна регульована екосистема

Зі зрілістю вбудованих фінансів стає очевидним, що стратегічна співпраця — це шлях уперед. Політики мають відігравати ключову роль. Успіх сучасних партнерств показує, що інновації та сильні заходи безпеки можуть йти рука об руку.

Великі банки знову зосереджуються на ринку МСП, а challenger-банки активно розширюються. Пропорційний регуляторний підхід лише прискорить цей рух, відкриє додаткові можливості для зростання, підвищить стійкість і підтримку реальної економіки.

Революція у банківській сфері для МСП у Великій Британії процвітає завдяки партнерствам. Майбутнє — не вибір між інноваціями та захистом. Це спільна робота для досягнення кращих результатів для бізнесу на кожному етапі.