Блокчейн для фінтех-стартапів — чому це важливо

Технологія блокчейн вже деякий час привертає увагу стартапів та венчурних інвесторів.

Великі фінансові гравці ще не досліджували всі можливості, які може запропонувати ця технологія, і ігнорування потенціалу, який вона відкриває для бізнесу, є ризикованим кроком.

Технологія блокчейн дозволяє бізнесам і особам безпечно передавати цифрові активи між собою та між компаніями. Під цифровими активами ми маємо на увазі не обов’язково криптовалюти: також дані та будь-які оцифровані або токенізовані активи можуть передаватися і контролюватися завдяки цій розподіленій технології.

Якщо ви наймаєте розробника для створення кастомного додатку, щоб зробити управління контактами реальністю, тоді ви використовуєте цифрові активи як форму зберігання даних.

Будь-який бізнес, який не використовує цифрові активи для цифрового спілкування, залишиться позаду в цифрову епоху.

Це особливо актуально для фінтех-стартапів: оскільки фінтех — це відносно новий сектор, компанії, які прагнуть розпочати свою діяльність у цій галузі, можуть стикнутися з більшою кількістю проблем, ніж традиційні бізнеси.

Основні виклики фінтех-стартапів

Головна мета сектору фінтех — полегшити життя людей. Хоча це відкриває широкий спектр бізнес-можливостей, знайти сегмент ринку, який вирішує спільну проблему без високої конкуренції, стає складніше.

Насправді, коли мова йде про фінтех, цілком природно думати про рішення, що належать до одного з багатьох сегментів фінансової індустрії. Більшість рішень стосуються управління особистими фінансами, полегшення трансграничних транзакцій і розширення можливостей платежів для бізнесу та клієнтів.

Однак багато компаній з’являється саме для вирішення цих проблем, і досвід таких фінтех-компаній, як Stripe і Chime, показує, що часто, під впливом ажіотажу навколо фінансових технологій, компанії можуть бути переоцінені на початку і винні у надмірному наймі — а потім їм доводиться звільняти значну частину працівників.

Як зазначає CB Insights, головною причиною провалу стартапів є відсутність ринкового попиту, а серед п’яти головних причин — закінчення грошей і конкуренція.

Тому саме час для фінтех-стартапів зробити ще один крок.

Чому фінтех-стартапам варто використовувати технологію блокчейн

Технологія блокчейн може стати цим кроком для фінтех-стартапів, оскільки вона допомагає вирішити деякі з найважливіших викликів.

1. Блокчейн може заощадити вам гроші

Підсумовуючи нашу попередню статтю про те, як блокчейн може допомогти вашим фінансам, розглянемо кілька способів, якими ця технологія може заощадити вам кошти:

• Створіть власну економіку відповідно до потреб вашого стартапу. Якщо ви хочете скористатися криптовалютами, ви можете досягти високого рівня автономії у зборі коштів.
• Вам не обов’язково потрібні посередники: один із головних плюсів блокчейну — це можливість користуватися системою peer-to-peer і смарт-контрактами.
• Ви можете покращити масштабованість вашого бізнесу.

2. Інвестори шукають рішення на базі блокчейн

За даними Statista, інвестиції в блокчейн і криптовалюти зросли у шість разів у 2021 році порівняно з 2020 роком.

Цей аналіз враховує не лише інвестиції звичайних трейдерів і інвесторів, а й приватний капітал, венчурний капітал, злиття та поглинання.

Інвестиції склали 32 мільярди доларів у 2021 році, і той самий дослідницький департамент прогнозує, що витрати у секторах, які прагнуть впровадити рішення, пов’язані з блокчейном, можуть досягти 19 мільярдів доларів до 2024 року.

Найбільш привабливі характеристики блокчейну для інвестицій:

• Вищий рівень безпеки — порівняно з традиційними технологіями,
• Вища прозорість — особливо у випадку публічних блокчейнів,
• Високий рівень автоматизації та програмованості — особливо завдяки смарт-контрактам.

3. Банківська сфера займає найбільшу частку ринку блокчейну

Є кілька причин, чому ми зупиняємося на цьому пункті, але почнемо з простого визначення фінтеху — за версією словника Collins:

ФінТех — або фінтех — це «цифрові технології, що використовуються для підтримки банківських і фінансових послуг».

Ми хочемо зробити дві зауваження:

• Незважаючи на тісний зв’язок між фінтехом і банківською сферою, ці два сектори часто конкурують — головним чином через дві причини, які ми часто висвітлюємо у нашому фінтех-новинному бюлетені: після зростання кількості фінтех-компаній і завдяки їхній орієнтації на людей, клієнтів — особливо тих, у кого виникають труднощі з кредитним рейтингом — все більше клієнтів віддають перевагу фінтех-компаніям для управління своїми фінансами; фінтех-компанії часто стикаються з труднощами через національні регуляції, які досі вимагають від них працювати лише як підтримуючі інструменти банків.
• Фінтех — як випливає з назви — поєднує фінанси і технології: фінансові послуги та платіжні рішення для бізнесу є двома основними елементами цієї галузі. Блокчейн, серед своїх переваг, дозволяє швидше і безперешкодно здійснювати трансграничні транзакції. Тому переваги, які можуть отримати фінтех-стартапи та бізнеси загалом, використовуючи цю технологію, є очевидними.

Міцність фінтеху ускладнює його сприйняття як простого підтримуючого сектору для банківської сфери — саме тому ми вирішили надати більш складне визначення фінтеху. Ця сила показує, що дані, пов’язані з банківською сферою і блокчейном, у яких активно інвестують такі гіганти, як JP Morgan, HSBC і Goldman Sachs, можуть стати ще більш актуальними з точки зору фінтеху.

Цікавість

JP Morgan Chase — це організація, яка створила Quorum у 2016 році. Спочатку як форк Ethereum, зараз належить ConsenSys, і сьогодні Quorum — один із провідних проектів, що пропонують приватні блокчейн-рішення для бізнесу.

Заключні думки

Технологія блокчейн може допомогти фінтех-стартапам знайти ще неосвоєні сектори, особливо у сфері DeFi. Крім того, блокчейн може допомогти фінтех-компаніям посилити увагу до людей, пропонуючи рішення, які не вимагають посередників, високих комісій або позитивного кредитного рейтингу, і прискорювати всі операції, пов’язані з платежами та управлінням фінансами людей і бізнесів.