Langkah Tabungan Pensiun "Mudah" Ini Bisa Terlihat Mahal

Perencanaan pensiun bisa terasa menakutkan. Anda mencoba menebak berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk masa depan yang tidak pasti, lalu harus menyisihkan anggaran untuk tabungan. Dan keputusan tidak berhenti di situ.

Anda juga harus memutuskan apa yang ingin Anda investasikan. Di sinilah banyak penabung membuat kesalahan yang berpotensi mahal.

Sumber gambar: Getty Images.

Anda membayar premi untuk kesederhanaan

Banyak orang merasa tidak nyaman memilih investasi mereka sendiri, yang menjadi alasan utama dana target-tanggal (TDF) menjadi sangat populer. Ini adalah paket investasi yang ditujukan bagi mereka yang berencana pensiun pada tahun tertentu yang tercantum dalam nama dana tersebut.

Saat mendekati tahun target, investasi dana secara otomatis menjadi lebih konservatif untuk melindungi tabungan yang semakin bertambah. Ini adalah cara berinvestasi yang sangat tidak langsung, yang memberikan ketenangan bagi banyak orang yang khawatir membuat pilihan yang salah saat berinvestasi sendiri.

Namun, ini bukan investasi yang paling terjangkau untuk dimiliki. Mudah terlewatkan karena sebagian besar dana ini mengenakan rasio biaya – biaya tahunan yang tercantum sebagai persentase dari aset Anda yang Anda bayarkan kepada pengelola dana.

Uang tersebut langsung dipotong dari akun Anda tanpa Anda sadari, dan bisa cepat bertambah. Jika Anda memiliki TDF dengan rasio biaya 1%, berarti Anda membayar $1 setiap tahun untuk setiap $100 yang diinvestasikan dalam dana tersebut. Untuk seseorang dengan tabungan $500.000, Anda membayar $5.000 setiap tahun dalam biaya.

Memungkinkan untuk menemukan TDF dengan biaya lebih rendah, tetapi untuk menemukannya, Anda mungkin harus melakukan sedikit riset. Cari prospektus dana tersebut. Seharusnya ada tabel biaya di sana yang menunjukkan rasio biaya. Bandingkan beberapa opsi sebelum memutuskan mana yang cocok untuk Anda.

Apakah dana target-tanggal cocok untuk Anda?

Beberapa orang bersedia membayar sedikit lebih untuk mengatur dan melupakan tabungan pensiun mereka. Tidak ada yang salah dengan ini selama Anda memahami komprominya. Membayar biaya yang lebih tinggi berarti Anda akan membutuhkan sedikit lebih lama untuk mencapai tujuan tabungan Anda.

Jika Anda ingin menjaga biaya seminimal mungkin, Anda mungkin ingin menginvestasikan setidaknya sebagian dari tabungan Anda dalam dana indeks. Ini juga merupakan paket saham yang Anda beli, dirancang untuk meniru kinerja indeks pasar, seperti S&P 500. Karena saham dalam dana ini tidak sering berubah, dana ini dikenal karena terjangkau dan tetap menawarkan diversifikasi.

Perlu diingat bahwa jika Anda memilih investasi sendiri, Anda harus menyesuaikan alokasi aset Anda seiring waktu saat toleransi risiko Anda menurun.