Gaji Jaminan Sosial Nyata Barbara Corcoran: Memahami Kekayaan dan Manfaat Pensiun

Perjalanan Barbara Corcoran dari pinjaman sebesar 1.000 dolar menjadi kekayaan bersih 100 juta dolar mewakili salah satu kisah sukses kewirausahaan terbesar di Amerika. Hari ini, di usia 76 tahun, mogul properti legendaris dan produser eksekutif Shark Tank ini telah menerima manfaat Jaminan Sosial—meskipun mungkin tidak sebanyak yang Anda harapkan. Memahami seperti apa cek bulanannya mengungkapkan fakta mengejutkan tentang bagaimana Jaminan Sosial sebenarnya bekerja untuk penghasilan tinggi.

Cetak Biru Perhitungan Jaminan Sosial

Administrasi Jaminan Sosial menggunakan rumus tertentu untuk menentukan manfaat pensiun Anda. Alih-alih hanya mengambil penghasilan saat ini, mereka menghitung rata-rata berdasarkan hingga 35 tahun riwayat pekerjaan Anda. Jika Anda telah bekerja lebih dari itu, mereka menggunakan 35 tahun penghasilan tertinggi Anda. Rata-rata ini kemudian diindeks ke upah rata nasional dari tahun Anda berusia 62 tahun, yang menandai tahun pertama kelayakan Anda. Metode pengindeksan ini memastikan manfaat mencerminkan kondisi ekonomi saat Anda bekerja, bukan hanya nilai dolar saat ini.

Bagi seseorang seperti Corcoran, yang kariernya meliputi dekade membangun salah satu perusahaan properti paling sukses di negara ini, perhitungan ini didasarkan pada puluhan tahun penghasilan besar—meskipun sistem ini memiliki batasan bawaan yang mencegah bahkan orang terkaya di Amerika mendapatkan manfaat yang jauh lebih besar.

Menunda Manfaat Meningkatkan Pembayaran Bulanan Anda

Anda menjadi memenuhi syarat untuk manfaat Jaminan Sosial setelah bekerja minimal 40 kuartal—setara dengan 10 tahun di dunia kerja. Namun, waktu pengajuan sangat penting. Jika Anda mengklaim manfaat sebelum mencapai usia pensiun penuh, jumlah bulanan Anda akan dikurangi secara permanen. Bagi mereka yang lahir pada tahun 1960 atau kemudian, usia pensiun penuh adalah 67 tahun, meskipun bagi Corcoran, yang lahir pada 1949, usia pensiun penuh adalah 66 tahun.

Insentif untuk menunda sangat besar. Tunggu sampai usia pensiun penuh, dan Anda akan menerima manfaat standar. Lebih jauh lagi, klaim di usia 70 tahun akan membuat pembayaran bulanan Anda menjadi lebih besar—maksimal yang mungkin. Strategi menunda klaim ini sangat masuk akal bagi profesional berpenghasilan tinggi yang masih bekerja. Pada saat Corcoran bisa mengklaim manfaat, dia sudah membangun imperinya, sehingga memilih untuk menunggu sampai kemudian dalam hidup adalah langkah finansial yang logis.

Mengapa Penghasilan Tinggi Mencapai Batas Pendapatan

Di sinilah sistem Jaminan Sosial menciptakan dinamika menarik bagi orang kaya: ada batas penghasilan maksimal yang dikenai pajak Jaminan Sosial. Pada 2019, batas tersebut sebesar 132.900 dolar. Ini berarti bahwa hanya penghasilan hingga batas itu yang dikenai pajak Jaminan Sosial, dan hanya jumlah tersebut yang dihitung dalam perhitungan manfaat Anda.

Ketika Corcoran berusia 70 tahun pada 2019, dia pasti telah mencapai batas ini. Penghasilannya mungkin bernilai jutaan dolar, tetapi hanya 132.900 dolar pertama yang dihitung untuk manfaat Jaminan Sosialnya. Inilah sebabnya miliarder dan multimiliarder tidak menerima pembayaran Jaminan Sosial yang jauh melebihi pekerja rata-rata. Sistem ini secara efektif menempatkan manfaat yang dihitung semua orang pada tingkat yang lebih setara, terlepas dari kekayaan sebenarnya mereka.

Jerat Penghasilan: Mengklaim Sambil Masih Bekerja

Bagi mereka yang masih aktif mendapatkan penghasilan, ada batasan lain yang berlaku. Jika Anda mulai menerima Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh dan terus bekerja, manfaat Anda berpotensi dikurangi jika penghasilan Anda melebihi batas tertentu. Pada 2025, batas tersebut adalah 23.400 dolar. Untuk setiap 2 dolar yang Anda hasilkan di atas jumlah itu, Jaminan Sosial akan memotong 1 dolar dari pembayaran bulanan Anda.

Mengingat Corcoran tetap aktif terlibat dalam bisnis dan produksi televisi, dia kemungkinan besar membuat keputusan strategis untuk menunggu sampai usia pensiun penuh 66 tahun sebelum mengklaim manfaat apa pun. Dengan cara ini, dia bisa menerima manfaat tanpa penalti, terlepas dari penghasilan besar yang terus dia hasilkan. Ini adalah strategi umum di kalangan pengusaha dan eksekutif sukses yang terus bekerja hingga usia lanjut.

Perkiraan Cek Bulanan Barbara Corcoran

Berdasarkan informasi yang tersedia tentang riwayat kerja dan penghasilannya, berikut perkiraan yang masuk akal. Jika dia menunggu sampai usia 70 tahun untuk mengklaim manfaat dan memperoleh penghasilan maksimal selama kariernya, cek Jaminan Sosial bulanannya sekitar 5.108 dolar. Jika dia mulai menerima manfaat saat usia pensiun penuh 66 tahun, cek tersebut sekitar 4.081 dolar per bulan.

Angka-angka ini mungkin tampak besar, dan memang begitu—tetapi mereka jauh lebih kecil dari 1% dari apa yang mungkin dihasilkan Corcoran dari investasi atau bisnis dalam satu bulan. Ini menunjukkan desain dasar Jaminan Sosial: dirancang untuk menggantikan sebagian penghasilan, bukan menirunya secara lengkap.

Paradoks Kekayaan-Manfaat

Sistem Jaminan Sosial menunjukkan prinsip menarik: tidak peduli seberapa kaya Anda, batas manfaat memastikan Anda tidak akan menerima pembayaran bulanan yang jauh lebih besar daripada pekerja rata-rata. Meskipun perkiraan cek bulanan Corcoran yang lebih dari 5.000 dolar melebihi apa yang banyak orang Amerika terima, itu hanyalah sebagian kecil dari apa penghasilan bulanannya yang sebenarnya kemungkinan besar.

Pembatasan bawaan ini dibuat secara sengaja. Jaminan Sosial dibuat sebagai asuransi terhadap kemiskinan di masa pensiun, bukan sebagai mekanisme untuk mempertahankan tingkat kekayaan. Bagi orang yang sangat kaya seperti Corcoran, ini hanyalah sumber penghasilan lain di antara banyak—cukup besar untuk diklaim, tetapi modest dibandingkan gambaran keuangan sebenarnya.