Розуміння податкових виписок IRS: все, що потрібно знати

Коли вам потрібно підтвердити свій дохід або історію подання документів кредитору, роботодавцю або офісу фінансової допомоги, у вас може не бути під рукою оригінальної податкової декларації. Саме тут на допомогу приходять податкові витяги IRS. Ці офіційні документи доступні безкоштовно від IRS і можуть слугувати дійсним підтвердженням вашого статусу подання або доходу, коли це найбільше потрібно. Чи подаєте ви заявку на іпотеку, студентську фінансову допомогу або для інших цілей, розуміння того, як отримати та використовувати податкові витяги, може заощадити ваш час і гроші.

Чому вам можуть знадобитися податкові витяги IRS

Податкові витяги відображають ключову інформацію з ваших податкових записів без копії вашої фактичної податкової декларації. Ви можете використовувати їх, коли [applying for a home loan]( or college financial aid, or whenever you need to verify your filing status. Think of a tax transcript as an official summary of your tax account maintained by the IRS. Since the IRS maintains these records for years, you can request them anytime after filing—even if your personal copy gets lost or damaged.

Breaking Down the Different Types of Tax Transcripts

The IRS offers five distinct varieties of tax transcripts, each serving different purposes:

Tax Return Transcript — This shows exactly what you originally filed, including your Form 1040 and any schedules or forms you attached. If you later filed an amended return, those changes won’t appear on this version of the transcript.

Tax Account Transcript — This provides your basic tax details: filing status, taxable income, and payment information. Unlike the return transcript, this one reflects any modifications you made after your original filing.

Record of Account Transcript — Think of this as the complete package—it combines both your tax return transcript and tax account transcript into one comprehensive document for situations requiring full details.

Wage and Income Transcript — This pulls information from your Form W-2s, 1099s, and other informational documents sent to the IRS. Note that it’s limited to showing 85 of these forms; if you received more than 85 forms that year, this transcript won’t generate.

Verification of Non-Filing Letter — This confirms whether you filed a return for a specific year. It’s available for the current tax year starting June 15, or anytime for the three prior tax years.

Three Ways to Access Your Tax Transcripts

Getting your hands on tax transcripts is straightforward. You have multiple options depending on what’s most convenient:

Online Through IRS Get Transcript Tool — The fastest method is creating an account on the IRS website. You’ll register, verify your identity (using a selfie and government ID, or through a live call with an agent), і тоді миттєво переглянути, роздрукувати або завантажити свої витяги. За словами Алтона Белла II, зареєстрованого агента та керівника компанії Bell Tax Accountants & Advisors у Чикаго, це найефективніший підхід.

Поштою — Надішліть форму IRS 4506-T (“Запит на витяг”) поштою, дотримуючись інструкцій до форми. Обробка займає до 10 календарних днів з моменту подання.

Телефоном — Зателефонуйте до IRS за номером 800-908-9946, щоб замовити свої податкові витяги по телефону. Це також займає до 10 календарних днів для доставки.

Коли краще запитати оригінальну податкову декларацію

Хоча податкові витяги безкоштовні та зручні, існує важлива різниця: вони не є ідентичними з вашою оригінальною податковою декларацією. “Податковий витяг легше отримати, але він не такий зрозумілий для непідготовленого ока,” пояснює Белл. “Оригінальна декларація надає більше деталей.”

Якщо вам дійсно потрібна ваша фактична податкова декларація — а не лише витяг — ви можете її запитати, подавши форму IRS 4506 (“Запит на копію податкової декларації”). Готуйтеся заплатити, оскільки IRS стягує 43 долари за кожен податковий рік за копії ваших оригінальних декларацій, і вам потрібно надіслати форму відповідно до інструкцій. Важливо врахувати, що обробка може зайняти до 75 календарних днів.

Вибір між податковим витягом і оригінальною декларацією залежить від того, хто її запитує. Багато кредиторів і установ приймають витяги, оскільки вони є офіційними та достатніми для перевірки. Але якщо вам потрібні всі деталі або оригінальні документи для професійних цілей, можливо, варто заплатити і почекати.

Короткий висновок: Завжди зберігайте копії своїх податкових декларацій щонайменше три роки. Але якщо ви їх втратили, не панікуйте — безкоштовні податкові витяги від IRS зазвичай достатні для підтвердження історії подання та доходу.