Три основні політичні зміни 2026 року, які можуть змінити вашу щомісячну виплату соціального забезпечення

Основні висновки

• Відрахування до соціального забезпечення зростають у 2026 році, що впливає на реальну суму, яку пенсіонери отримують щомісяця
• Нові пороги доходу від роботи дозволяють пенсіонерам заробляти більше, перш ніж виплати зменшаться
• Останнє податкове законодавство пропонує суттєву допомогу пенсіонерам віком понад 65 років, потенційно зменшуючи ваш податковий тягар на виплати

Соціальне забезпечення залишається основою планування пенсій для мільйонів американців. За даними недавніх опитувань, майже дві третини нинішніх пенсіонерів залежать від своїх щомісячних виплат як основного джерела доходу — рекордний рівень. З таким рівнем залежності максимально використати те, що ви фактично зберігаєте з ваших виплат, ніколи не було так важливо для підтримки вашого способу життя на пенсії.

Кілька важливих політичних змін, що набирають чинності у 2026 році, безпосередньо змінять ваш чистий дохід. Розуміння цих змін зараз дозволяє вам скоригувати вашу пенсійну стратегію відповідно і уникнути неприємних сюрпризів у вашому банківському рахунку.

Податкова допомога забезпечує значущу економію для пенсіонерів віком 65 і старше

Можливо, найсприятливішим розвитком для пенсіонерів є останнє податкове законодавство, спрямоване на зменшення податкового навантаження на доходи від соціального забезпечення. Хоча повне скасування податку на соціальне забезпечення не відбулося, новий закон надає суттєву вигоду через розширене відрахування, доступне всім американцям віком 65 і старше.

Починаючи з податкового року 2025, пенсіонери можуть претендувати на додаткове відрахування до $6,000 від свого оподатковуваного доходу. Ті, хто заробляє менше ніж $75,000 (близько $36 за годину для повної зайнятості) або пари, що заробляє менше ніж $150,000, можуть отримати повну суму. Це відрахування вирішує давню проблему: пороги доходу, що визначають, яка частина ваших виплат стає оподатковуваною, залишалися незмінними понад чотири десятиліття без урахування інфляції.

Для багатьох домогосподарств це відрахування повністю нейтралізує оподаткування виплат соціального забезпечення. Навіть якщо ви наразі не отримуєте соціальне забезпечення, ви маєте право на це відрахування просто досягнувши віку 65 років.

Робота під час отримання виплат: нові пороги доходу дозволяють більшу гнучкість

Зростає кількість пенсіонерів, які обирають або потребують продовжувати працювати під час отримання соціального забезпечення. Однак надмірний дохід традиційно викликає зменшення виплат — положення, яке було запроваджено десятиліття тому, але тепер все більше ускладнює сучасних пенсіонерів.

Механізм тесту доходу зменшує виплати $1 за кожен $2 зароблений понад встановлений річний поріг. У 2026 році цей поріг зростає до $24,480, порівняно з $23,400 у 2025. Для тих, хто досягає повного пенсійного віку у 2026 році, застосовується вищий поріг у $65,160, з менш суворим коефіцієнтом зменшення $1 за кожен $3 зароблений понад цю суму.

Обнадійливий факт: виплати, утримані через надмірний дохід, не втрачаються назавжди. Після досягнення повного пенсійного віку Адміністрація соціального забезпечення перераховує ваші виплати, враховуючи кожен місяць, коли вони були утримані. Фактично, кожен пропущений місяць додасть один місяць до вашої затримки подання заяви, що назавжди збільшує вашу майбутню виплату. Як тільки ви досягнете повного пенсійного віку, механізм тесту доходу повністю зникає, і ви отримуєте всю свою виплату незалежно від доходу з роботи.

Зростання вартості охорони здоров’я зменшить вашу фактичну суму після оподаткування

Автоматичне зарахування до програми Medicare Part B відбувається у віці 65 років для тих, хто вже отримує соціальне забезпечення. Щомісячні внески за покриття Part B автоматично списуються з вашої виплати соціального забезпечення перед тим, як кошти потраплять до вас.

У 2026 році внески до Medicare зростуть на $17.90 на місяць — до $202.90 для більшості отримувачів. Це зростання на 9.7% значно перевищує прогнозоване підвищення індексу споживчих цін (COLA) у 2026 році на 2.8%, що означає, що ваша купівельна спроможність фактично зменшується, незважаючи на COLA.

Пенсіонери з невеликими виплатами отримують певний захист через положення «захисту від зменшення» (hold harmless), яке запобігає зменшенню поточних виплат через підвищення премій у попередньому році. Однак для цього потрібно бути зареєстрованим у обох програмах — соціальному забезпеченні та Medicare — протягом усього попереднього року.

Комбінований ефект підвищених внесків і меншого COLA створює реальний тиск на бюджети з фіксованим доходом, особливо для пенсіонерів з низьким доходом.

Стратегічна підготовка до змін 2026 року

Ці три тенденції — можливості податкової допомоги, розширена гнучкість у роботі та зростання витрат на охорону здоров’я — колективно змінюють ландшафт пенсійного доходу. Оцінка вашої особистої ситуації з урахуванням цих змін дозволяє краще планувати фінанси та позиціонувати себе для максимізації збереженого з ваших виплат у наступному році.