Що кажуть провідні фінансові стратеги про накопичення багатства у 2022 році

Фінансовий ландшафт 2022 року представив як виклики, так і можливості для інвесторів і заощаджувачів. Американці ніколи раніше не були так зацікавлені у отриманні фінансових порад на 2022 рік, звертаючись до різноманітних ресурсів — від традиційних медіа, таких як телебачення і новинні колонки (15%-20% кожен), до сучасних платформ, включаючи подкасти, соціальні мережі та фінансових контент-мейкерів (19%-33% по всіх каналах), згідно з дослідженнями GOBankingRates.

Щоб визначити найцінніші поради цього року, GOBankingRates проаналізував рейтинги та списки “кращих з” у кількох категоріях, збираючи інсайти від галузевих гігантів, таких як Марк Кубан, Дейв Рамзі та Торі Данлап, а також нових голосів, що змінюють наше уявлення про гроші.

Основи: Бюджетування та Намір

Камінь основи будь-якої стратегії накопичення багатства — це цілеспрямовані витрати. Замість сподівань, що гроші магічним чином накопичуються, успішні люди наголошують на створенні структурованого бюджету. Бюджетування на нульовій основі — коли дохід мінус витрати дорівнює нулю — змушує вас робити свідомий вибір щодо кожної витрати. Щоденне відстеження перетворює цю теорію у звичку.

Аналогічно, зменшення непотрібних витрат має пріоритет перед економією на кожній копійці. Принцип 80/20 показує, що більшість витрат походить лише від 20% покупок. Замість того, щоб зациклюватися на дрібних щоденних витратах, зосередьте свою енергію на найбільших статтях витрат: житло, транспорт і харчування.

Витрачати менше, ніж заробляєш — це не складно — це математика. Ти не можеш витратити більше, ніж розумне фінансове планування або таблиці. Це залишається непривабливою, але беззаперечною істиною, яка відрізняє багатих від тих, хто постійно стресує через гроші.

Інвестиційна стратегія: починайте раніше, залишайтеся послідовними

Одна з найпотужніших фінансових порад на 2022 рік і надалі — це цінність часу понад часового моменту. Починати інвестиційну подорож важливіше, ніж шукати “ідеальний” момент входу. Навіть $100 в IRA або отримання співвідношення роботодавця — це значущі дії. Ефект складного зростання — посилений десятиліттями терпіння — перетворює скромні початкові суми у значне багатство.

Індексні фонди знову і знову рекомендуються як основний інструмент для більшості інвесторів. Низькозатратні, широкомасштабні індексні фонди — найпростіший шлях до довгострокового зростання. Професійні менеджери з великими бюджетами не здатні стабільно перевищувати ці прості орієнтири більше ніж у половині випадків. Якщо Уолл-стріт не може обіграти ринок, роздрібні інвестори не повинні витрачати енергію на спроби. Замість цього, станьте ринком через диверсифіковані індексні активи.

Починати ще в дитинстві — ідеальний час. Навіть невеликі щомісячні внески у якісні акції компаній або індекси під час дитинства використовують складний приріст для досягнення надзвичайних результатів. Тривалий період перетворює середні доходи у драматичне зростання багатства.

Емоційний і психологічний аспект

Проблеми з грошима часто виникають через невизначеність життєвих цілей або слідування фінансовим порадам, спрямованим на чужі мрії. Фінансові поради на 2022 рік мають враховувати психологічні бар’єри, що заважають діяти.

Сором навколо розмов про гроші змушує людей безкінечно відкладати вирішення своїх фінансових проблем. Це коштує дорого. Почніть погашати борги вже сьогодні, складіть бюджет зараз і починайте інвестувати якомога раніше — незалежно від суми — це важливіше за безкінечні роздуми.

Формування послідовної звички відстеження грошей, наприклад, щотижнева “зустріч з грошима”, підсилює видимість прогресу. Регулярний перегляд витрат і цілей інвестування створює відповідальність і відкриває можливості для оптимізації.

Борг: вбивця багатства

Розвивати внутрішню неприязнь до боргів — прискорює накопичення багатства. Хоча стратегічне позичання для зростаючих активів, таких як нерухомість, може бути необхідним, надмірний борг прив’язує вас до незадовільної роботи і заважає капіталовкладенням у багатство.

Багато, хто прагне американської мрії, працює на позичені гроші. Коли настає економічна турбулентність — зростання інфляції, втрати роботи, спади на ринку — боржники не здатні витримати фінансову бурю. Навпаки, ті, хто мінімізує борги, можуть спрямувати доходи на заощадження і пенсійні рахунки.

Нерухомість: високий дохід, високі зусилля

Інвестиції в нерухомість — це двосічний меч, який варто зрозуміти перед початком. Власність створює багатство через кілька механізмів: зростання вартості, позитивний грошовий потік (коли орендний дохід перевищує витрати), податкові переваги та амортизацію кредиту, що нарощує капітал. Тренди на довгий термін сприяють інвесторам, оскільки інфляція підвищує орендні ставки, тоді як фіксовані витрати залишаються стабільними.

Однак цей спосіб накопичення багатства вимагає буквально сотень годин самонавчання перед початком. Ті, хто пропускає цю підготовчу фазу, зрештою витрачають більше часу і грошей на виправлення невдалих інвестицій, ніж ті, хто інвестував у навчання спочатку. Нерухомість — не швидкий шлях до багатства — це бізнес, що вимагає серйозної відданості.

Зростання доходу: ваш найпотужніший інструмент

Перед тим, як задуматися про ризиковані спекуляції криптовалютами або складні інвестиційні стратегії, зосередьтеся на збільшенні доходів. Накопичення багатства значно прискорюється, коли ви підвищуєте свої заробітки. Розширюйте свої знання, розвивайте цінні навички і підвищуйте свою ринкову цінність — це дає експоненційне прискорення багатства у порівнянні з економією на інших фронтах.

Невизначене економічне середовище створює можливості для освічених інвесторів. Медвежі ринки, незважаючи на психологічний дискомфорт для новачків, пропонують знижки на якісні активи. Історичні дані постійно демонструють, що довгострокові інвестори, купуючи під час спадів, отримують вищі доходи.

Початковий етап важливіший за ідеальність

Більшість людей мають достатні знання, але їм бракує практичного досвіду застосування їх. Робити imperfect дії краще, ніж чекати ідеального моменту. Починайте вже зараз із простого автоматизованого плану заощаджень і інвестицій, а з часом вдосконалюйте його.

Спершу змініть внутрішній наратив. Скажіть собі, що багатство досяжне, що ви можете навчитися будь-чого і що маєте здатність це зробити. Як тільки ви внутрішньо приймете цю віру, зробити необхідні кроки стане природним, а не важким.

Кожен має володіти акціями — навіть скромними сумами. Комплексний інтерес залишається вашим найціннішим союзником протягом десятиліть. Основний урок, що лежить в основі всіх надійних фінансових порад — це починати зараз, залишатися послідовним, уникати боргів і дозволяти часу множити ваші зусилля у значне багатство.