Скільки багатства контролюють бебі-бумери? Дорожня карта для молодших поколінь щодо створення свого спадку

Бебі-бумери наразі володіють приголомшливими $78,1 трильйонами з загальних активів США $156 трильйонів — що становить рівно половину всього багатства США. Це зосередження піднімає важливе питання: чи зможуть покоління X, Міленіали та молодші когорти реалістично накопичити подібні статки? Відповідь більш нюансована, ніж здається.

Поточний стан розподілу поколіннєвого багатства

Останні дані Федеральної резервної системи наприкінці 2022 року малюють чітку картину нерівності багатства між віковими групами. Бебі-бумери контролюють 50% загальних активів, тоді як покоління X має 29,5% ($46 трильйонів), мовчазне покоління зберігає 11,9% ($18,6 трильйонів), а Міленіали володіють лише 8,5% ($13,3 трильйона). Дані щодо покоління Z наразі недостатні.

Склад активів показує важливі закономірності: нерухомість домінує з $41,8 трильйонами, далі йдуть акції та взаємні фонди ($33,8 трильйона), тривалі товари та різноманітні активи ($33,3 трильйона), пенсії ($30,1 трильйона) та приватний бізнес ($17,1 трильйона).

Чому молодші покоління не обов’язково у програші

Незважаючи на, здавалося б, непереборну різницю, експерти стверджують, що час і складний відсоток дають справжню перевагу тим, хто готовий діяти стратегічно. “Бебі-бумери передадуть приблизно $78 трильйонів до наступних поколінь до 2045 року, разом із процвітаючими бізнесами та цінними активами,” пояснює Джо Камберато, генеральний директор National Business Capital. “Що важливо, так це те, що новіші покоління мають потенціал перевищити цю цифру через дисципліноване накопичення багатства.”

Математична перевага справжня: молодші інвестори мають десятиліття для використання складних відсотків. 30-річний, який почне інвестувати сьогодні, може накопичити значне багатство до виходу на пенсію, особливо за умови стабільних внесків і стратегічного розподілу активів.

Стратегічні шляхи подолання різниці у багатстві

Максимізуйте податково вигідні пенсійні інструменти

Робочі пенсійні рахунки демократизують накопичення багатства. Повне використання 401(k), IRA та подібних інвестиційних інструментів забезпечує дві переваги: негайні податкові знижки та довгострокове зростання складних відсотків. За словами Джордана Мангалімана, генерального директора GoldLine Financial Services, “Ці рахунки роблять накопичення багатства доступним для звичайних американців, які інакше не мали б можливості інвестувати.”

Впроваджуйте силу складних відсотків рано

Поріг у 20-25 років виявляється трансформативним. Міленіали, які починають інвестувати у 30 років, можливо, не побачать експоненційного зростання до своїх 60 років, але ця затримка у задоволенні дає експоненційний ефект. Як зазначає Камберато, “Багатство живе самостійно, коли його правильно позиціонувати, прискорюючи накопичення суттєво.”

Розвивайте фінансову грамотність між поколіннями

Постійний перехід багатства вимагає передачі знань. Родини повинні навчати молодших членів про інвестиційні тренди, економічні зміни та відповідальне фінансове управління. “Залишатися поінформованим про нові можливості та підтримувати фінансову грамотність гарантує, що багатство залишатиметься у родинах поколіннями, а не зникне через неправильні рішення,” підкреслює Мангаліман.

Стратегічно використовувати успадковане багатство

Наступний перехід багатства — це ключовий момент. Замість витрачати спадщину на розкішні покупки, розумні спадкоємці перенаправлятимуть ці кошти у активи, що генерують дохід. “Міленіали, які обдумано інвестують успадковане багатство разом із власними внесками, можуть прискорити свою траєкторію понад рівень накопичень бебі-бумерів,” пропонує Камберато.

Впроваджуйте модель фіксованого способу життя з змінною економікою

Крістофер Манске, CFP і засновник Manske Wealth Management, пропонує контрінтуїтивний підхід: встановіть базові витрати на спосіб життя і тримайте їх стабільними, дозволяючи всім майбутнім бонусам, підвищенням і несподіваним доходам йти безпосередньо у заощадження. Це протилежність типовій схемі, коли зростання доходу викликає пропорційне збільшення витрат.

Диверсифікуйте активи, що зростають у ціні

Нерухомість, акції та облігації історично дають довгострокові прибутки при правильному дослідженні. Професійне керівництво може оптимізувати управління ризиками і підвищити потенціал зростання багатства у різних класах активів.

Висновок: досягнення поколіннєвого зростання багатства можливе

Хоча перевага бебі-бумерів у $78,1 трильйона здається домінуючою, наступні 20-25 років визначать, чи зможуть молодші покоління закрити цю різницю. Успіх вимагає дисципліни: ранніх інвестицій, стратегічного реінвестування успадкованого багатства, фінансової освіти, управління способом життя і диверсифікації. Блейк Віттен, фінансовий радник Whitten Retirement Solutions, підсумовує просто: “Інші покоління можуть наздогнати багатство бебі-бумерів, але вони повинні почати молодими, інвестувати послідовно, приймати обережні рішення і проявляти терпіння.”

Шлях існує; результат залежить від виконання.