Quy định về giới hạn lãi suất ngân hàng của Hoa Kỳ thực ra được quyết định bởi luật tiểu bang. Ngân hàng hoạt động trên toàn quốc có thể áp dụng giới hạn lãi suất do luật tiểu bang nơi đặt trụ sở quy định, bất kể ở đâu trên toàn quốc. Đó là lý do tại sao các ngân hàng lớn đổ xô đến Delaware và South Dakota.

Điều này đã được xác nhận pháp lý trong phán quyết của Tòa án Tối cao năm 1978. Nói cách khác, hệ thống này có nền tảng sâu sắc trong luật pháp. Không thể phá vỡ cấu trúc này chỉ bằng lệnh hành pháp. Nếu muốn điều chỉnh quy định tài chính, cần có phản ứng ở cấp luật pháp.