APY у криптовалюті: Як ефективно заробляти пасивний дохід

Чому APY важливий для криптоінвесторів?

Якщо ви шукаєте спосіб, щоб ваші криптовалюти «працювали» і приносили прибуток без активної торгівлі, APY — це ключ. У криптовалюті, APY (Annual Percentage Yield) — або річна відсоткова ставка — це механізм, який допомагає інвесторам отримувати пасивний дохід значно краще, ніж у традиційних банківських рахунках.

Насправді, крипто APY може досягати 12% або більше, тоді як ощадний рахунок у банку дає приблизно 0,28%. Ця різниця не випадкова — вона відображає різну природу системи криптовалют і можливості отримання прибутку, які вона пропонує.

Значення крипто APY: Основне визначення

APY (Annual Percentage Yield) — це річна ставка доходу, розрахована з урахуванням складних відсотків. На відміну від простої відсоткової ставки (Simple Interest Rate), APY враховує періодичне накопичення відсотків, створюючи ефект «складних відсотків», що дозволяє вашому доходу зростати у геометричній прогресії.

Щоб краще зрозуміти, уявімо, що ви вкладаєте 1 Bitcoin з APY 6%. За рік ви отримаєте 0,06 BTC у вигляді доходу — не у доларах США, а у кількості криптовалюти. Ціна Bitcoin може зростати або падати, але кількість BTC, яку ви заробите, залишається фіксованою.

Різниця між APY і APR

Багато людей плутають APY і APR (Annual Percentage Rate), але це не одне й те саме:

• APY: враховує складні відсотки, підходить для довгострокових інвестицій, дає вищий дохід
• APR: не враховує складні відсотки, зазвичай використовується для короткострокового кредитування

Коли мова йде про пасивний дохід у крипті, APY завжди є кращим вибором.

Формула розрахунку APY

APY розраховується за формулою:

APY = ((1 + r/n)^n - 1)

де:

• r = номінальна відсоткова ставка
• n = кількість періодів нарахування відсотків за рік

Приклад

Припустимо, ви вкладаєте 10 000 USD у ощадний рахунок з річною ставкою 6%:

• при нарахуванні один раз на рік: у вас буде 10 600 USD
• при щомісячному нарахуванні: 10 616,78 USD
• при щоденному нарахуванні: сума буде ще більшою

Ця різниця здається незначною, але з часом вона накопичується у значний прибуток, особливо при великих сумі.

Як працює APY у криптоекосистемі

На відміну від традиційних банків, у криптовалюті APY виникає з різних джерел:

1. Стейкінг (Застосування стейкінгу)

Ви зберігаєте криптовалюту в мережі і берете участь у підтвердженні транзакцій (Proof of Stake). Мережа блокчейну нагороджує вас новими випущеними токенами. Чим більше токенів ви ставите, тим вища ймовірність бути обраним валідатором і отримати більший нагороду.

2. Надання ліквідності

Ви надаєте два однакові за вартістю токени до AMM (Automated Market Maker) на децентралізованій біржі. За це отримуєте частину комісій з транзакцій і APY від позик, що видаються у цьому пулі.

3. Позики криптовалюти

Ви позичаєте криптовалюту на платформах DeFi або централізованих сервісах. Позичальники платять відсотки, і ви отримуєте APY від цих позик.

Фактори, що впливають на APY

Інфляція (Inflation)

Кожен блокчейн має свою ставку інфляції — кількість нових токенів, що випускаються щороку. Якщо ставка інфляції перевищує APY, ваш дохід зменшується через знецінення. Важливо слідкувати за рівнем інфляції токена перед тим, як ставити.

Попит і пропозиція

Як і в будь-якій економічній системі, коли багато людей бажають позичати криптовалюту, відсоткові ставки знижуються. Навпаки, при дефіциті — зростають. APY у крипті постійно коливається залежно від ринкових сил попиту і пропозиції.

Частота нарахування складних відсотків (Compounding Frequency)

Платформи, що нараховують відсотки щодня, пропонують вищий дохід, ніж ті, що нараховують щомісяця. Менший період глибини (як 7 днів) є поширеним у крипті через:

• зменшення впливу цінових коливань
• більшу прозорість реального доходу
• підходить для інвесторів, що хочуть протестувати стратегію без довгострокових зобов’язань

Формула розрахунку APY за 7 днів

Багато криптоплатформ використовують модель складних відсотків за 7 днів, формула така:

APY 7 Днів = ((A - B - C) / B) × (365 / 7)

де:

• A = ціна наприкінці тижня
• B = ціна на початку тижня
• C = будь-які накопичені комісії

Ця формула допомагає швидко порівнювати тижневий дохід і приймати рішення щодо інвестицій.

Чому крипто APY вищий за традиційний фінансовий сектор?

Є три основні причини:

1. Менше регуляцій Традиційний банківський сектор обмежений регуляціями центральних банків щодо відсоткових ставок. У крипті менше правил, тому ставки можуть бути вищими.

2. Вищий ризик = Вищий дохід Криптовалюти дуже волатильні, тому платформи пропонують вищий APY, щоб компенсувати ризики для інвесторів.

3. Високий попит на капітал Крипт-проєкти постійно потребують фінансування для розвитку, тому готові платити високі відсотки для залучення капіталу.

Попередження: тимчасові збитки (Impermanent Loss)

При наданні ліквідності потрібно враховувати «тимчасові збитки». Це явище виникає, коли ціна одного або обох токенів у парі LP сильно коливається, що зменшує вартість вашого інвестованого капіталу порівняно з початковим.

Наприклад: ви надаєте BTC-ETH, кожен по 50 000 USD (загалом 100 000 USD). Якщо BTC знизиться до 40 000 USD, а ETH зросте до 60 000 USD, вартість вашого пулу може становити лише 95 000 USD, хоча ви все ще отримуєте APY з комісій.

Найкращий спосіб отримати APY

Щоб максимізувати дохід, рекомендується:

• порівнювати APY на різних платформах
• обирати платформи з частим нарахуванням складних відсотків (щодня або щотижня)
• слідкувати за рівнем інфляції токена
• зважати на ризики і потенційний дохід
• диверсифікувати між стейкінгом, наданням ліквідності та позиками

Висновок

Значення APY у крипті — це не просто цифра на екрані — це реальна можливість зробити так, щоб ваші криптовалюти працювали на вас і приносили пасивний дохід. З APY до 12% або більше (у порівнянні з 0,28% у банках), криптовалюти відкривають нові можливості для заробітку, яких традиційна фінансова система не може запропонувати.

Проте пам’ятайте, що вищий APY зазвичай означає і вищий ризик. Завжди досліджуйте, розумійте фактори впливу і починайте з тих сум, які можете втратити. За правильної стратегії, крипто APY може стати потужним інструментом для зростання вашого капіталу.