Система цифрових фінансових технологій: Велика зміна майбутнього економіки Таїланду

Розуміння Fintech у сучасну епоху

У останній час слово Fintech згадується майже щодня, будь то у бізнес-середовищі, ЗМІ або навіть у повсякденних розмовах звичайних людей. Але що насправді таке Fintech? Чому це стало темою, яка цікавить усіх?

Fintech, що є скороченням від Financial Technology, — це поєднання світу фінансів із цифровими технологіями для створення нових способів здійснення фінансових операцій, що робить їх простішими, зручнішими та доступнішими через Інтернет і додатки. Це стосується таких дій, як внесення та зняття грошей, міжнародні перекази, інвестиції або обмін валют, при цьому економлячи час і комісії.

Яскравий приклад — те, що нам більше не потрібно йти до банку: достатньо просто сканувати QR-код, щоб миттєво надіслати гроші отримувачу, або використовувати мобільний банкінг для оплати послуг без готівки. Fintech-системи не з’явилися раптово, а розвивалися поступово від епохи ATM і кредитних карток до сучасних платежів через смартфони.

Скільки типів Fintech існує

Зараз Fintech розвивається у різних формах залежно від цілей використання. Їх можна класифікувати за 7 основними типами:

1. Банківські технології — технології, що покращують банківські послуги, дозволяючи користувачам легко здійснювати фінансові операції через мобільний телефон без необхідності відвідувати банк і заповнювати складні документи. В Таїланді широко використовують QR-коди, мобільний банкінг для оплати товарів і переказів між банками без комісії, що економить і час, і гроші.

2. Краудфандинг — система залучення фінансування від широкої аудиторії через платформу-посередника. Інвестори отримують прибуток у вигляді дивідендів або відсотків. Це допомагає малим і середнім підприємствам, стартапам отримати доступ до фінансування безпосередньо, без банків.

3. Криптовалюти — цифрові валюти, створені для вирішення проблем банківської системи за допомогою технології Blockchain, що не потребує банків або посередників. У цю епоху криптовалюти отримали гарний відгук, оскільки дозволяють реально здійснювати транзакції, інвестувати і отримувати прибуток.

4. Технології платежів — системи оплати товарів і послуг без використання готівки, наприклад, через QR-коди або електронні гаманці, такі як True Money Wallet. На відміну від банківських технологій, електронний гаманець не є банківською платформою.

5. Корпоративне фінансове програмне забезпечення — цифрові бухгалтерські системи, створені для полегшення ведення бухгалтерії підприємцями, наприклад, для видачі податкових накладних, комерційних пропозицій або зарплатних систем. Flow Account — популярна програма в Таїланді.

6. Управління інвестиціями — додатки для управління інвестиціями, що дозволяють легко купувати і продавати активи, наприклад, Bitkub для криптовалют або додатки для фондового ринку.

7. Страхові технології — цифрове купівля страхових полісів, що дозволяє клієнтам купувати страхування онлайн без складних документів. Система автоматично обчислює страхові внески і аналізує ризики.

Плюси та мінуси Fintech у повсякденному житті

В Таїланді використання Fintech охоплює всі 7 типів: від платіжних карток до цифрових платежів замість готівки. Ця фінансова інновація — як двосічний меч, має свої переваги і недоліки.

Переваги — зменшення витрат і комісій, економія ресурсів і часу, спрощення роботи, доступ до ринків капіталу для інвесторів, можливість швидко розширювати бізнеси малого і середнього рівня, інвестуючи на фондовому ринку, у фонди, криптовалюти або закордонні ринки, з можливістю миттєвої купівлі-продажу через Інтернет.

Недоліки — ризики безпеки, зокрема, уразливість особистих даних і можливість зломів акаунтів, а також нестабільність ринку, оскільки система відкриває можливості для легкого кредитування, що може спричинити інфляцію або фінансові кризи.

Для кого підходить Fintech

Fintech не орієнтований на конкретну групу, а підходить усім і кожному.

Звичайні користувачі можуть безпосередньо користуватися сервісами — оплачувати покупки, переказувати гроші, інвестувати або брати кредити.

Банки і фінансові установи можуть сприймати Fintech як загрозу, але насправді ця технологія допомагає покращити їхню роботу, зменшити витрати, легше залучати клієнтів через мобільний банкінг і зберігати транзакційні дані.

Інтернет-магазини отримують вигоду від можливості приймати платежі через різні канали — мобільний банкінг або електронні гаманці, що дозволяє легко контролювати баланс через смартфон.

Інвестори тепер можуть відкривати рахунки і самостійно обирати інвестиційні продукти — фондовий ринок, фонди, криптовалюти або закордонні ринки. Також з’явилася можливість інвестувати у краудфандинг — новий спосіб розширення можливостей.

Підприємці будь-якого масштабу отримують користь від онлайн-бухгалтерських програм, що спрощують ведення обліку — податкові накладні, пропозиції, зарплатні системи — без паперової бюрократії.

Важливість Fintech для сучасного життя в Таїланді

І уряд, і приватний сектор у Таїланді приділяють велику увагу Fintech. Уряд створює платформи, наприклад, застосунок «เป๋าตัง», щоб стимулювати економіку і заохочувати громадян до активних витрат. Бізнеси використовують Fintech для різних операцій, що свідчить про важливу роль фінансових технологій у сучасному житті тайців.

Приклади успішних тайських Fintech-стартапів

Зі зростанням ролі Fintech багато стартапів досягли успіху, зокрема:

Bitkub — один із найвідоміших у Таїланді, платформа для торгівлі Bitcoin, Ethereum та іншими криптовалютами. За останні роки компанія швидко зросла і стала провідною біржею криптовалют у країні.

Finnomena — платформа для інвестицій у фондовий ринок і фонди, що допомагає користувачам планувати фінанси і оцінювати ризики для майбутніх інвестицій.

Flow Account — онлайн-бухгалтерська програма для підприємців, що полегшує ведення обліку без необхідності глибоких знань у цій сфері.

Ці компанії приносять значний дохід підприємцям і відіграють важливу роль у фінансовій системі країни. У майбутньому Fintech може розширюватися і в інші сфери відповідно до змін у світі.

Можливості та виклики Fintech у майбутньому Таїланду

Якщо запитати, яким буде майбутнє Fintech у Таїланді, то швидкий розвиток навряд чи можливий через кілька обмежень:

Правові перешкоди — наразі в Таїланді відсутня віза для іноземних інвесторів, тому створення Fintech-бізнесу потребує допомоги фахівців і закордонних інвестицій.

Інвестиційні труднощі — хоча тайські Fintech-стартапи досягають успіху, країна стикається з проблемами залучення капіталу, оскільки на початкових етапах ці проекти мають високий ризик і потребують великих інвестицій, яких банкам не дуже подобається видавати.

Ресурсна база — створення Fintech-стартапів вимагає спеціальних навичок, а частина населення ще не має доступу до цифрових платіжних систем через брак знань.

Загалом, це не означає, що Fintech не буде розвиватися. Технології фінансів можуть зростати поступово відповідно до глобальних змін. Обмеження потребують часу і зусиль для подолання, особливо у правовій сфері. Уряд має сприяти залученню фахівців і цифрових кочівників для створення нових бізнесів, що допоможе тайським стартапам виходити на міжнародний рівень і залучати іноземних інвесторів, що сприятиме зростанню доходів і створенню робочих місць.