Манкін дослідження | PayFi наступає, ключові моменти юридичної відповідності при трансакціях з Криптоактивами за кордоном

Якщо розглядати гроші як форму енергії, кожна інновація платіжних засобів і інструментів супроводжується стрибком соціальної ефективності та переформатуванням владних структур — від раковин до золота та срібла, паперових грошей, а потім до мобільних платежів, це завжди так. Поява криптоактивів знаменує ще один стрибок у цьому процесі, а революція, яка керується PayFi (платіжні фінанси), тихо набирає обертів, з гаманець як входом, переосмислюючи основну логіку глобального обміну цінностями. PayFi, як випливає з назви, поєднує в собі Pay+DeFi, зливаючи концепції платежів (Pay) та децентралізованих фінансів (DeFi), з метою реалізації ефективного використання криптоактивів у платіжних сценаріях за допомогою технології блокчейн, одночасно оптимізуючи часову вартість капіталу. Люди оцінюють, що в світі, до якого в кінцевому підсумку прагне PayFi, немає сплячих депозитів, є лише безперервна вартість… У цьому баченні PayFi частина «Pay» є особливо важливою, а криптовалютний транскордонний еквайринговий бізнес є його основною ланкою, яка реалізує недорогі розрахунки в режимі реального часу за транскордонними платежами за допомогою технології блокчейн і стає мостом між споживачами та продавцями по всьому світу. Однак швидкий розвиток транскордонного еквайрингового бізнесу криптовалюти також супроводжується складними проблемами дотримання законодавства, особливо в умовах суворого нагляду та міжнародної диверсифікованої структури на материковому Китаї, його законність та відповідність стали першочерговими проблемами підприємств, які починають та розширюють свій бізнес. У цій статті адвокат Манквін зосереджується на бізнесі з обробки платежів у сфері криптоактивів, порівнюючи його з традиційними моделями обробки міжнародних платежів, надаючи професійні поради підприємцям, які хочуть скористатися новими можливостями та зайнятися відповідним бізнесом, і виявляючи юридичні та регуляторні виклики, з якими вони стикаються. Традиційні розрахунки VS Криптоактиви: перетворення трансакцій у міжнародних платежах

1. Що таке еквайринг? Послуга обробки платежів (Acquiring Service) означає, що фінансові установи або постачальники платіжних послуг надають торговцям послуги прийому платежів, очищення та розрахунків. Просто кажучи, це допомога торговцям у прийомі платежів від споживачів та переведенні коштів на рахунки торговців. А платформа для прийому криптоактивів – це система прийому, яка дозволяє продавцям приймати платежі від споживачів у криптоактивах. Платформа прийому відповідає за обмін криптоактивів, сплачених споживачами, на фіатні гроші та їх остаточне перерахування на банківський рахунок продавця.
2. Традиційне крос-бордове приймання: поглинач прибутку Крос-бортові платіжні послуги зазвичай залучають підприємства, які приймають платежі від глобальних клієнтів, особливо в сферах крос-бортової електронної комерції, торгівлі послугами та цифрових розваг. Однак традиційні крос-бортові платіжні послуги стикаються з такими проблемами: Високі витрати: традиційні міжкордонні платежі залежать від банків або третіх платіжних установ (наприклад, PayPal, Stripe), кожна транзакція часто супроводжується численними витратами — платою за платіжний шлюз, міжкордонним збором, платою за обмін валют тощо, що разом може становити 3%-6% від суми транзакції, а іноді й більше. Для малих і середніх підприємств або електронної комерції з частими дрібними транзакціями це є великим тиском на витрати. Тривалий період розрахунків: у традиційній системі шлях коштів від сплати клієнта до рахунку підприємства нагадує "долання великої відстані". Банківські трансакції через кордон зазвичай потребують 3-5 робочих днів, а іноді і більше, особливо коли йдеться про країни з малими монетами (такі як кенійський шілінг в Африці або перуанський соль у Латинській Америці), затримка розрахунків може тривати до тижня. Це не лише уповільнює обіг коштів підприємства, але й може вплинути на нормальну роботу ланцюга постачання. Ризик коливання курсу: міжнародні платежі зазвичай передбачають кілька конверсій валюти, кожна з яких пов'язана з невизначеністю коливання курсу. Особливо на ринках, що розвиваються, девальвація валюти або валютний контроль можуть призвести до додаткових втрат для компаній. Проблеми підтримки малих монет: традиційні платіжні системи добре підтримують долар, євро та юань на розвинених ринках, але часто не в змозі впоратися з малими монетами на ринках, що розвиваються (наприклад, в'єтнамський донг, нігерійська наїра). Багато платіжних установ або не підтримують ці валюти, або підвищують витрати через багаторазові конверсії, внаслідок чого компаніям важко проникнути на ці ринки з високим потенціалом. Ці больові точки переплітаються, утворюючи невидимий бар'єр, який з'їдає прибуток підприємства. Це особливо актуально для малих і середніх підприємств, яким не вистачає переговорної сили для переговорів з великими банками про більш низькі ставки. Традиційні моделі транскордонного еквайрингу щосили намагаються задовольнити вимоги сучасної комерції щодо ефективності, вартості та гнучкості. Саме на цьому тлі різні криптоеквайрингові платформи намагаються відкрити новий шлях для бізнесу з цифровими валютами та технологією блокчейн. 3 Криптоактиви для прийому платежів: перетворення трансакцій через кордон Бізнес-модель Криптоактиви отримання через технологію блокчейн та цифрові валюти (такі як стейблкоїни, біткоїн тощо) оптимізують процеси міжнародних платежів, обходячи традиційні фінансові посередники, забезпечуючи низькі витрати та високу ефективність розрахунків. Платформи, такі як KUN Pay та BlockBee, надають торговцям системи криптооплати, підприємства швидко підключаються через API або інтерфейси на замовлення, приймають платежі криптовалютами від споживачів і обмінюють їх на фіатні гроші, зараховуючи на рахунок, що сприяє розширенню бізнесу та підвищенню ефективності. Фактичний випадок: KUN Pay & BlockBee KUN Pay: запущений KUN, зосереджений на B2B-сценах, орієнтований на корпоративних клієнтів, пропонує послуги з крос-бортових розрахунків на основі стабільних монет (таких як USDT). Підтримує миттєве врегулювання, обмін валют, глобальну виплату комісій та планову оплату, особливо підходить для крос-бортової електронної комерції та підприємств у сфері послуг.

BlockBee: легкий платіжний шлюз, що підтримує прийом різних криптоактивів (таких як біткоїн, ефір), надає просту інтеграцію API та функціонал обміну на фіат у реальному часі, підходить для малих і середніх підприємств та індивідуальних користувачів, акцентуючи на швидкості впровадження та гнучкості.

Переваги приймання криптоактивів є помітними Значне зниження витрат: комісія на 3%-6% для традиційного еквайрингу знижується до 0,5%-1%, усуваючи комісію платіжного шлюзу та багаторазові витрати на викуп, заощаджуючи малий та середній бізнес з невеликою маржею. Швидший розрахунок: Технологія блокчейн скорочує час розрахунків з 3-5 днів до хвилин або навіть секунд, підвищуючи ефективність грошових потоків і допомагаючи підприємствам працювати швидко. Зниження валютних ризиків: Уникайте багаторазових конвертацій валют і коливань обмінного курсу за допомогою стейблкоїнів або механізмів обміну в реальному часі, особливо для підприємств з ринками, що розвиваються. Покриття дрібної валюти: криптовалюти долають географічні обмеження та підтримують еквайринг дрібної валюти, такої як в'єтнамський донг та нігерійська найра, допомагаючи підприємствам досліджувати ринки з високим потенціалом.

Порівняльне резюме KUN Pay та BlockBee продемонстрували ключову цінність крос-біржових розрахунків з криптоактивами: низька вартість, висока швидкість та прозорість. У порівнянні з традиційними крос-біржовими розрахунками, обидва знизили витрати, підвищили ефективність і розширили ринок, надавши малим і середнім підприємствам нові інструменти для глобальної конкуренції, потенціал безмежний. Цей революційний платіжний підхід, безумовно, приваблює безліч підприємців, але бізнес-розвиток не завжди йде гладко; відповідність є ключовим етапом, який не можна ігнорувати. Підприємства, які розробляють і експлуатують бізнес з приймання криптоактивів, стикаються з багатьма юридичними ризиками. Хочете впіймати вітер у вітрила? Підприємництво без помилок: аналіз основних вимог до відповідності.

1. Чи може материковий Китай здійснювати діяльність з приймання криптоактивів? Ведення бізнесу з отримання криптоактивів за межами країни на материковому Китаї, особливо для внутрішніх жителів, стикається з серйозними юридичними перешкодами і може навіть підпадати під такі злочини: Злочин незаконного ведення бізнесу Згідно з повідомленням "Про подальше запобігання та вирішення ризиків спекуляції на ринку віртуальних валют", опублікованим 24 вересня 2021 року, обмін законних валют на віртуальні валюти кваліфікується як незаконна фінансова діяльність і суворо забороняється. Операції з обслуговування клієнтів надають користувачам послуги обміну, торгівлі або розрахунків криптоактивами та законними валютами, що може порушувати положення статті 225 Кримінального кодексу Китайської Народної Республіки про "незаконне ведення бізнесу", що може призвести до адміністративних покарань або навіть кримінальної відповідальності. відмивання грошей Криптовалюти характеризуються анонімністю та конфіденційністю, а їх джерелами можуть бути предикатні злочинні дії (наприклад, шахрайство, незаконний збір коштів). Якщо оператор надає послуги еквайрингу та обміну для полегшення переказу або конвертації коштів, знаючи або повинен був знати, що джерело походження коштів є незаконним, це може становити злочин «відмивання грошей» відповідно до статті 191 Кримінального кодексу. Управління валютним курсом та ризиками користувачів Криптоактиви, що отримуються через платіжні системи, пов’язані з трансакціями капіталу через кордон, що може перетнути червоні лінії валютного контролю. Згідно зі статтею 45 Закону про валютне регулювання, здійснення валютних операцій без дозволу Державної служби валютного регулювання є незаконним і може призвести до адміністративних санкцій, таких як штрафи або конфіскація незаконно отриманих коштів. Тому не рекомендується, щоб оператори з приймання криптоактивів у прикордонній торгівлі здійснювали обмін, торгівлю та розрахунки між криптоактивами та фіатними валютами в материковому Китаї, щоб уникнути підозри у порушеннях закону. Забезпечте відповідність бізнесу вимогам законодавства Китаю, щоб уникнути правових ризиків через порушення.
2. А як щодо виходу на міжнародний ринок для здійснення шифрованих трансакцій? Є багато викликів з точки зору відповідності. Хоча не можна вести бізнес на материковому Китаї, малий та середній бізнес побачив можливості для заробітку за кордоном. Чимало підприємців налаштовуються на те, щоб через бізнес з приймання криптоактивів вийти на міжнародний ринок. Це дійсно гарна ніша, але питання відповідності правилам нагадує "перешкоду на шляху", адже кожен етап - від створення компанії до ліцензування, роботи та оподаткування - якщо не буде виконано належним чином, може призвести до невдачі. Нижче наведені деякі з основних моментів відповідності. Перед обличчям багатьох регуляторів: ліцензії на платежі та AML/KYC є базовими навичками Першим кроком до комплаєнсу є ознайомлення з правилами кожної країни, інакше штрафи, закриття рахунків і навіть закриття бізнесу чекатимуть. Ліцензія не може бути відсутня Кожне місце потребує "пропуску", щоб легально працювати: У США необхідно зареєструватися в Мережі з боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) як постачальник послуг з обігу грошей (MSB), а також потрібно отримати відповідні ліцензії відповідно до законодавства окремих штатів. В Європейському Союзі необхідно отримати ліцензію CASP відповідно до Закону про регулювання ринку криптоактивів (MiCA). У Гонконзі, якщо бізнес пов'язаний з обміном валюти або послугами переказу, то необхідно подати заявку на отримання ліцензії оператора грошових послуг (MSO). AML/KYC повинні бути в курсі Усе світ уважно стежить за боротьбою з відмиванням грошей та перевіркою особистості: У США необхідно суворо дотримуватися політики AML та KYC, включаючи перевірку особи клієнта, здійснення моніторингу угод та подання звітів про підозрілі угоди (SAR) тощо. У Європейському Союзі та Гонконзі необхідно дотримуватися нормативних актів AML, впроваджувати політику KYC та дотримуватися "правила подорожей" Групи фінансових дій (FATF), фіксуючи ідентифікаційну інформацію обох сторін угоди та виконуючи обов'язки щодо належної перевірки клієнтів. Несумісні витрати: працювати без ліцензії, легкі штрафи, важкі - закриття бізнесу, руйнування мрії про підприємництво; не перевіряти особу або не повідомляти про угоди, можливість банкрутства, також можливість потрапляння в чорний список, обмеження глобального бізнесу. Податкові питання не уникнути Криптоактиви, що стосуються міжнародних платежів, включають обмін криптоактивів на фіатні гроші, що може призвести до податкових зобов'язань у різних юрисдикціях. Для зниження ризиків, операторам приймання платежів слід повідомляти користувачів про податкові зобов'язання і чітко вказувати вимоги щодо податкової відповідності в умовах надання послуг, щоб уникнути впливу податкових порушень на ведення бізнесу чи продовження ліцензії. У США, обмін криптоактивів на фіатні гроші вважається розпорядженням активами, користувачі повинні звітувати про податок на капітальний прибуток до Податкової служби США (IRS). Оператори повинні надавати звіти про транзакції, нагадуючи користувачам про їхні щорічні податкові зобов'язання, щоб уникнути штрафів за незвітність. В Європейському Союзі податкові правила в різних країнах відрізняються, наприклад, у Німеччині криптоактиви вважаються «приватними активами», а доходи від обміну, якщо вони утримуються менше року, підлягають оподаткуванню. Оператори повинні нагадувати користувачам зберігати документи обміну для співпраці з податковими перевірками. У Гонконгу Гонконгська податкова служба поки що не розробила спеціальної податкової політики щодо криптоактивів, але якщо операційна одиниця працює в Гонконгу, то дохід, отриманий від обміну, підлягає податку на прибуток. Користувачі, що обмінюють особисто, поки що не зобов'язані сплачувати податки, але повинні стежити за змінами в політиці. Неправомірна вартість: у легких випадках - повернення податків та штрафи, у серйозних - анулювання ліцензії, втрата клієнтів вплине на репутацію. Підсумок адвоката Манкуна Зростання PayFi принесло революційні можливості для бізнесу з крос-бортових платежів у сфері криптоактивів. Платформи, такі як KUN Pay та BlockBee, реалізували глобальні платежі з низькими витратами та високою ефективністю завдяки технології блокчейн, перетворивши традиційну модель крос-бортових платежів. Однак ця інновація не позбавлена меж; у Китаї з його жорстким регулюванням та міжнародною різноманітною правовою структурою, відповідність вимогам стала ключовим питанням для бізнесу. На материковому Китаї бізнес із приймання криптоактивів було визнано незаконною фінансовою діяльністю через відповідні політики, ризик порушення червоних ліній «незаконного бізнесу» і «відмивання грошей» є дуже високим, операторам слід суворо уникати ведення бізнесу серед місцевих жителів. У той же час, у міжнародних сценах ринок має величезний потенціал, але регуляції в багатьох країнах, отримання ліцензій, зобов'язання AML/KYC та податкова відповідність створюють ряд «перешкод». Відповідність — це не лише юридичний мінімум, а й оберіг для виживання та розвитку компанії. Для підприємців, які прагнуть розпочати бізнес з шифрування прийому платежів та скористатися хвилею PayFi, лише надійна робота в рамках законодавства дозволить перетворити потенціал на реальність. Юридична фірма "Манкун" в Шанхаї спеціалізується на юридичних послугах у сфері Web3 і готова забезпечити вашу подорож за кордон. Якщо у вас є питання, будь ласка, звертайтеся в будь-який час!

/ КІНЕЦЬ. Автори статті: Чжень Хунде, Шао Цзяді