苗博雅发直播影片宣导反诈骗，解析洗钱水房如何运作

市议员苗博雅昨日在 Youtube 上直播讲解诈骗洗钱手法，从徐巧芯的大姑刘向婕和她的丈夫杜秉澄被起诉的司法院判决书为例，帮观众脑补诈骗集团如何通过四层洗钱手法将受害者的钱洗出去。本文整理刘向婕与杜秉澄案件最新发展和苗博雅的分析报导。

刘向婕与杜秉澄案件懒人包

国民党籍立委徐巧芯的大姑刘向婕与其丈夫杜秉澄，因涉嫌协助诈骗集团洗钱，造成 53 人受害，财务损失金额达 2289 万元，日前被判刑。台北地院一审判刘向婕徒刑10年、杜秉澄15年。两人声请交保停止羁押，但北院认为两人有反复犯罪、勾串证人及共犯的可能，决定延长羁押两个月。

杜秉澄辩称，本案源自他被帮派控制并迫签本票，并未深入调查诈骗集团，要求停止羁押以回家照顾困境中的家庭。律师也指出，杜已交代案情，并非再犯的高风险者，且可透过电子监控等措施防范。

刘向婕的律师则主张，案件证据完整，无勾串可能，愿接受电子监控并定期报到。然合议庭认为，两人涉重大洗钱及组织犯罪，仍有勾串嫌疑，且犯罪频繁，仍有继续犯罪的风险，因此维持延押两个月。

苗博雅解析诈骗手法的笔记

市议员苗博雅首先上司法院网站上把判决书内容快转，并用手绘图解诈骗集团如何透过四层方式将诈骗来的钱洗到最上层，他并批判台湾现在的执法机关都未能抓到首脑，抓到的车手都是免洗筷，抓了又放，并且总是有新的人头帐户会被利用。

苗议员首先批评的是司法系统的可笑谬误，受害者的名字通常会完整出现在判决书，加害者的名字都被隐匿，然后都用圈圈代替。（笔者补充：在美国法院的判决书通常会完整公布两边的名字，除非是保护未成年受害者姓名才会以 Joe Doe 代替)

以本案来说，洗钱水房有前端、后端共四级水房，受害人的钱汇出去后进第一层 (1车) 人头帐户，接着第一层再转汇到第二层 (2车) ，依序在转入 3车 和 4车，3 车 和 4车 都是公司帐户 (后端水房)，1 车和 2 车都为人头帐户 (前端水房)，从 2车转到 3车称作「拼车」，这时透过假契约和假 KYC 将钱变成公司帐户里的钱，抵达 4车时下车时将金钱转换成泰达币后给指定的主脑首领。

目前此案查获的人头帐户都变成洗钱免洗筷，这些人头帐户怎么来的？影片中的 31 分 35 秒中开始讲解，诈骗集团可以从求职、假借办贷款或是出租与出借而来。夸张的是，起诉判决书中光就只是人头帐户就从 70 页开始到 72 页，第一层人头帐户有十个，第二层有七个。求职者或是以为办贷款可能会在不知情的情况下给出身分证和银行帐号也许无辜，如果是刻意出租或是出借个资和银行帐号的就是刻意的。苗议员特别劝导大众不要轻易触法，并提高警觉，不要轻易的交出个资和银行帐号与密码。

至于刘向婕与杜秉澄在案件中如何被判决出有嫌疑？刘向婕负责将第二层的个人帐户洗来的钱，作假 KYC 和假契约，进行假卖泰达币交易，无缝接车到第三层的公司帐户，从第三层的 3车开始就转接给杜秉澄到后端水房，这时已经变成了公司帐户。为何刘向婕与杜秉澄会被起诉？因为他们就造假部分都有收手续费。

苗议员并呼吁大众要小心不要变成人头帐户，害人害己，本案受害者有 53 人，只是冰山一角，他们被各种方式骗光财产，甚至还有许多受害者没有到案，最可怖的是高层的首脑还是没有被抓到。身为一般人，只能时时提高警戒，保护好自己的身家财产。

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