**編集者|著者|****ミッチ・アイヴェン**日付: 2023 年 12 月 6 日ソース：最近のワシントンD.C.では、真の超党派の法案はまれですが、民主党のエリザベス・ウォーレン上院議員とジョー・マンチン上院議員、共和党のリンジー・グラハム上院議員とロジャー・マーシャル上院議員は、暗号通貨犯罪に対する提案の共同提案に成功しました。上院議員は、2023年のデジタル資産マネーロンダリング防止法案の提案は、国のマネーロンダリング防止規則の穴を埋めることを目的としていると述べました。 この提案は、銀行秘密法を改正し、一部のデジタル資産プロバイダーを金融機関として扱うものです。銀行秘密法は、国立銀行、連邦貯蓄組合、連邦支店、外国銀行機関の手続き、記録管理、および報告要件を定めています。 提案された提案では、デジタル資産プロバイダーは、従来の銀行と同じ規制の多くを遵守する必要があります。ウォーレン氏は2023年7月27日、自身とジョー・マンチン上院議員、ロジャー・マーシャル上院議員、リンジー・グラハム上院議員を代表して、この提案を米国上院に提出した。 その後、この提案は上院銀行・住宅・都市問題委員会に提出されました。 この提案は上院全体で採決されておらず、米国下院での審議も行われていない。 バイデン大統領も署名しておらず、この提案はまだ法制化されていません。この提案は、米国の規制当局による金融機関のリストにいくつかのタイプの暗号通貨プロバイダーを追加するものです。 これらには、非カストディアルウォレットプロバイダー、デジタル資産マイナーおよびバリデーター、または他の第三者取引を検証するその他のノード、マイナー抽出可能価値検索者、ネットワークプロトコルを制御する他のバリデーターまたはネットワーク参加者、およびデジタル資産の取引、販売、保管、または貸付に関連するサービスを促進または提供する人が含まれます。これらすべての組織および個人は、現在米国の金融機関に適用されているのと同じ規制の対象となります。 この提案には、分散型台帳、ブロックチェーン技術、または同様の技術を社内のビジネス目的で使用する人のための例外も含まれています。### **暗号通貨は連邦政府の監視下にあります**この提案が法制化された場合、米国財務省の金融犯罪取締ネットワークは、その制定から18か月以内に、海外で10,000ドルのデジタル資産または1つ以上のデジタル資産を所有する米国人は報告を提出しなければならないと発表します。 同時に、米国財務省は、匿名の拡張暗号通貨であるデジタルアセットミキサーに関連する違法な金融リスクを軽減するための管理を確立します。提案から2年以内に、財務省は銀行規制当局と協議して、新たに金融機関として指定されたデジタル資産参加者に対して、リスクに焦点を当てた検査とレビュープロセスを作成します。 彼らは、マネーロンダリングを阻止し、暗号通貨が資金提供するテロリズムと戦うための努力が適切であるかどうか、および暗号通貨プロバイダーとサービスプロバイダーが新しい規則を遵守しているかどうかを判断します。 同時に、SECと商品先物取引委員会は、まったく同じ問題について財務省と協議します。### **デジタル資産キオスクの規制**提案の次の部分では、デジタル資産キオスクに焦点を当てています。 提案の採択から18か月以内に、FinCENはデジタル資産キオスク(ATM)の所有者と管理者に、90日ごとにキオスクの物理的な住所を提出して更新することを要求します。 また、キオスクの所有者は、政府発行の有効な身分証明書で各顧客の身元を確認する必要があり、各取引の相手方の名前と住所を収集する必要があります。FinCENは、180日以内にまだ登録されていないデジタル資産キオスクに関するレポートを公開します。 このレポートには、未登録のキオスクの数とその場所の推定値、およびFinCENがこれらのキオスクを調査するために必要な追加リソースの評価が含まれます。法律の制定から1年以内に、DEAは、デジタル資産キオスクに関連する麻薬密売とマネーロンダリング活動を減らすための推奨事項を含む報告書を発行します。### **仮想通貨業界への影響**Goodwinのデジタル通貨およびブロックチェーン事業の共同議長であり、元連邦検事補であるGrant Fondo氏は、同誌に「この提案は、現在の規制体制ではカバーされていないと議会の一部が信じているギャップを埋めるために、デジタル資産業界のより多くのプレーヤーを規制管理下に置くことを目指している」と同誌に語った。 "フォンド氏は、この提案が可決されれば、DeFiプロトコルに実行不可能な体制が課せられ、それによって米国の分散型金融が窒息すると主張しています。 Fondo氏は、この法律はバリデーターとマイナーに負担を強いると主張し、ブロックチェーン取引を検証するソフトウェア会社に銀行のような要件を課すことが現実的かどうか疑問を呈しています。リード・スミス・ファイナンシャル・インダストリー・グループ(Reed Smith Financial Industry Group)の弁護士で、以前はニューヨーク州の金融法執行機関に勤務していたハダス・ジャコビ氏も同意見だ。 Jacobi氏によると、この提案は、銀行秘密法の要件を、金融機関ではない暗号通貨の参加者にケースバイケースで適用するものです。「この法案は、自らサービスを提供するのではなく、金融サービス業務の枠組みを構築するプログラマーやその他のテクノロジープロバイダーに適用されると読むことができます」とJacobi氏は述べています。Jacobi氏は、この分野では法的な規制が必要であると考えていますが、法律の主な目的(仮想通貨業界における国家安全保障への脅威)が適切かどうかについて疑問を呈しています。 同氏は、仮想通貨とデジタル資産サービスプロバイダーの定点規制は必要だが、デジタル資産は国家安全保障を脅かすものではないと述べた。 「デジタル資産が米国の国家安全保障に脅威をもたらすというブランケットの主張は不正確であり、洞察に富んでいます。 国家安全保障と金融の安定性の観点から、デジタル資産分野の悪質な行為者は世界的な脅威をもたらしますが、デジタル資産業界とその基盤技術はそうではありません。 "### **政治家の発言**マーシャル上院議員は声明文で、この提案は米国の国家安全保障上の懸念に対処するものだと述べた。「この法律は国家安全保障の問題です。 イラン、ロシア、北朝鮮などの敵対国のハッカーは、米国に対してサイバー犯罪を犯し、数十億ドルの損失を引き起こしており、責任を問われなければなりません。 私たちの法律に明記された改革は、私たちが反撃するのに役立ち、国内の金融機関が長年にわたって遵守してきた実証済みの方法を使用してデジタル資産を保護します。 "マーシャル氏は、この法案は銀行秘密法の責任範囲を拡大し、影響を受ける人々の「顧客確認」要件を含み、非カストディアルデジタルウォレットとの「重大なギャップ」に対処し、FinCENがデジタル資産のリスクを軽減するために金融機関に関するガイダンスを発行するよう導き、BSAコンプライアンスの執行を強化し、外国銀行口座のBSA規則をデジタル資産を含むように拡大し、デジタル資産ATMの違法な資金調達のリスクを軽減すると述べた。ウォーレン氏によると、米国当局は、暗号通貨がさまざまな種類の犯罪に使用されており、敵対国が米国の制裁を回避するために使用していると警告しています。 「イラン、ロシア、北朝鮮などの国々は、デジタル資産を使ってマネーロンダリングを行い、米国や国際的な制裁を回避し、違法な兵器プログラムに資金を提供しています。 "ウォーレン氏は、この提案がこれらの脅威を無力化するのに役立つことを示唆し、彼女の発言は北朝鮮のミサイル計画に焦点を当てました。 「例えば、北朝鮮のミサイル計画のほぼ半分は、サイバー犯罪とデジタル資産によって資金提供されていると推定されています。 2022年、違法なデジタル資産取引の総額は過去最高の200億ドルに達しました。 "マンチンは、民主党員と共和党員が一緒になって提案に賛成票を投じるよう求めた。 「私たちの超党派の法案は、これらのセキュリティリスクを軽減し、銀行が従わなければならないマネーロンダリング防止規則を遵守することを暗号通貨プラットフォームに要求します。 私は超党派の同僚に、悪質な人物が犯罪活動に資金を提供するために暗号通貨を使用するのを防ぐことで、アメリカ人を保護するためにこの法案を支持するよう促します。 "フォンド氏は、AML法が国家安全保障上のリスクを最小化するとは考えていませんが、この提案が匿名性を高める暗号通貨に関連する問題に対処する可能性があることを認識しています。それにもかかわらず、彼は、提案が採択される前に、立法作業が十分に検討されることを望んでいます。 「テロリストや犯罪者が金融取引を隠蔽することを誰も望んでいません。 しかし、それどころか、プライバシーは希少な商品であるため、プライバシーと国家安全保障の適切なバランスを取ることが重要です。ヤコビは、過剰な規制が冗長性と過剰なコストにつながり、ひいては業界全体が枯渇することを懸念しています。 同氏は、この提案はFinCENに対し、デジタルサービスプロバイダーを送金事業者として規制するよう指示するものだと述べたが、同氏は2013年からそうしていると考えている。 さらに、ほとんどの州の規制当局は、ほぼ同じくらいの期間、それらを審査し、登録してきたと彼女は述べた。 「この提案は、デジタル資産業界をリソースの枯渇と執行措置の重複にさらすことは言うまでもなく、送金業務の冗長な規制と監視を生み出すため、米国の既存の州と連邦の二重規制体制のバランスを崩す可能性があります。 "### **この提案は法律になりますか?確かなことは誰にも言えません。 議会側では、下院は、新しい議長を選出するのに数週間苦労した後、ようやく回復したばかりです。 米国上院は、ほぼすべての法案を承認するために絶対多数を必要としていますが、下院議員とジョー・バイデン大統領は、イスラエルとハマスの紛争やウクライナでの戦争などの地政学的な問題に非常に焦点を当てています。また、連邦レベルの米国の政治家の多くは2024年の選挙シーズンに突入しようとしており、上院、下院、大統領の支配権が激しく争われることになります。 物議を醸す法案は選挙後まで長引くことは間違いないでしょうが、潜在的に人気のある仮想通貨の提案は、両党の候補者に歓迎され、最終的に大統領の机の上に置かれる可能性があります。 デジタル資産マネーロンダリング防止法が成立した場合、多くの暗号通貨プロバイダーは、従来の金融機関と同じ規制を遵守する方法を学ばなければなりません。
新しい米国のデジタル資産マネーロンダリング防止法は、VASPを金融機関と見なすことを提案しています。
**編集者|著者|**ミッチ・アイヴェン
日付: 2023 年 12 月 6 日
ソース：
最近のワシントンD.C.では、真の超党派の法案はまれですが、民主党のエリザベス・ウォーレン上院議員とジョー・マンチン上院議員、共和党のリンジー・グラハム上院議員とロジャー・マーシャル上院議員は、暗号通貨犯罪に対する提案の共同提案に成功しました。
上院議員は、2023年のデジタル資産マネーロンダリング防止法案の提案は、国のマネーロンダリング防止規則の穴を埋めることを目的としていると述べました。 この提案は、銀行秘密法を改正し、一部のデジタル資産プロバイダーを金融機関として扱うものです。
銀行秘密法は、国立銀行、連邦貯蓄組合、連邦支店、外国銀行機関の手続き、記録管理、および報告要件を定めています。 提案された提案では、デジタル資産プロバイダーは、従来の銀行と同じ規制の多くを遵守する必要があります。
ウォーレン氏は2023年7月27日、自身とジョー・マンチン上院議員、ロジャー・マーシャル上院議員、リンジー・グラハム上院議員を代表して、この提案を米国上院に提出した。 その後、この提案は上院銀行・住宅・都市問題委員会に提出されました。 この提案は上院全体で採決されておらず、米国下院での審議も行われていない。 バイデン大統領も署名しておらず、この提案はまだ法制化されていません。
この提案は、米国の規制当局による金融機関のリストにいくつかのタイプの暗号通貨プロバイダーを追加するものです。 これらには、非カストディアルウォレットプロバイダー、デジタル資産マイナーおよびバリデーター、または他の第三者取引を検証するその他のノード、マイナー抽出可能価値検索者、ネットワークプロトコルを制御する他のバリデーターまたはネットワーク参加者、およびデジタル資産の取引、販売、保管、または貸付に関連するサービスを促進または提供する人が含まれます。
これらすべての組織および個人は、現在米国の金融機関に適用されているのと同じ規制の対象となります。 この提案には、分散型台帳、ブロックチェーン技術、または同様の技術を社内のビジネス目的で使用する人のための例外も含まれています。
暗号通貨は連邦政府の監視下にあります
この提案が法制化された場合、米国財務省の金融犯罪取締ネットワークは、その制定から18か月以内に、海外で10,000ドルのデジタル資産または1つ以上のデジタル資産を所有する米国人は報告を提出しなければならないと発表します。 同時に、米国財務省は、匿名の拡張暗号通貨であるデジタルアセットミキサーに関連する違法な金融リスクを軽減するための管理を確立します。
提案から2年以内に、財務省は銀行規制当局と協議して、新たに金融機関として指定されたデジタル資産参加者に対して、リスクに焦点を当てた検査とレビュープロセスを作成します。 彼らは、マネーロンダリングを阻止し、暗号通貨が資金提供するテロリズムと戦うための努力が適切であるかどうか、および暗号通貨プロバイダーとサービスプロバイダーが新しい規則を遵守しているかどうかを判断します。 同時に、SECと商品先物取引委員会は、まったく同じ問題について財務省と協議します。
デジタル資産キオスクの規制
提案の次の部分では、デジタル資産キオスクに焦点を当てています。 提案の採択から18か月以内に、FinCENはデジタル資産キオスク(ATM)の所有者と管理者に、90日ごとにキオスクの物理的な住所を提出して更新することを要求します。 また、キオスクの所有者は、政府発行の有効な身分証明書で各顧客の身元を確認する必要があり、各取引の相手方の名前と住所を収集する必要があります。
FinCENは、180日以内にまだ登録されていないデジタル資産キオスクに関するレポートを公開します。 このレポートには、未登録のキオスクの数とその場所の推定値、およびFinCENがこれらのキオスクを調査するために必要な追加リソースの評価が含まれます。
法律の制定から1年以内に、DEAは、デジタル資産キオスクに関連する麻薬密売とマネーロンダリング活動を減らすための推奨事項を含む報告書を発行します。
仮想通貨業界への影響
Goodwinのデジタル通貨およびブロックチェーン事業の共同議長であり、元連邦検事補であるGrant Fondo氏は、同誌に「この提案は、現在の規制体制ではカバーされていないと議会の一部が信じているギャップを埋めるために、デジタル資産業界のより多くのプレーヤーを規制管理下に置くことを目指している」と同誌に語った。 "
フォンド氏は、この提案が可決されれば、DeFiプロトコルに実行不可能な体制が課せられ、それによって米国の分散型金融が窒息すると主張しています。 Fondo氏は、この法律はバリデーターとマイナーに負担を強いると主張し、ブロックチェーン取引を検証するソフトウェア会社に銀行のような要件を課すことが現実的かどうか疑問を呈しています。
リード・スミス・ファイナンシャル・インダストリー・グループ(Reed Smith Financial Industry Group)の弁護士で、以前はニューヨーク州の金融法執行機関に勤務していたハダス・ジャコビ氏も同意見だ。 Jacobi氏によると、この提案は、銀行秘密法の要件を、金融機関ではない暗号通貨の参加者にケースバイケースで適用するものです。
「この法案は、自らサービスを提供するのではなく、金融サービス業務の枠組みを構築するプログラマーやその他のテクノロジープロバイダーに適用されると読むことができます」とJacobi氏は述べています。
Jacobi氏は、この分野では法的な規制が必要であると考えていますが、法律の主な目的(仮想通貨業界における国家安全保障への脅威)が適切かどうかについて疑問を呈しています。 同氏は、仮想通貨とデジタル資産サービスプロバイダーの定点規制は必要だが、デジタル資産は国家安全保障を脅かすものではないと述べた。 「デジタル資産が米国の国家安全保障に脅威をもたらすというブランケットの主張は不正確であり、洞察に富んでいます。 国家安全保障と金融の安定性の観点から、デジタル資産分野の悪質な行為者は世界的な脅威をもたらしますが、デジタル資産業界とその基盤技術はそうではありません。 "
政治家の発言
マーシャル上院議員は声明文で、この提案は米国の国家安全保障上の懸念に対処するものだと述べた。
「この法律は国家安全保障の問題です。 イラン、ロシア、北朝鮮などの敵対国のハッカーは、米国に対してサイバー犯罪を犯し、数十億ドルの損失を引き起こしており、責任を問われなければなりません。 私たちの法律に明記された改革は、私たちが反撃するのに役立ち、国内の金融機関が長年にわたって遵守してきた実証済みの方法を使用してデジタル資産を保護します。 "
マーシャル氏は、この法案は銀行秘密法の責任範囲を拡大し、影響を受ける人々の「顧客確認」要件を含み、非カストディアルデジタルウォレットとの「重大なギャップ」に対処し、FinCENがデジタル資産のリスクを軽減するために金融機関に関するガイダンスを発行するよう導き、BSAコンプライアンスの執行を強化し、外国銀行口座のBSA規則をデジタル資産を含むように拡大し、デジタル資産ATMの違法な資金調達のリスクを軽減すると述べた。
ウォーレン氏によると、米国当局は、暗号通貨がさまざまな種類の犯罪に使用されており、敵対国が米国の制裁を回避するために使用していると警告しています。 「イラン、ロシア、北朝鮮などの国々は、デジタル資産を使ってマネーロンダリングを行い、米国や国際的な制裁を回避し、違法な兵器プログラムに資金を提供しています。 "
ウォーレン氏は、この提案がこれらの脅威を無力化するのに役立つことを示唆し、彼女の発言は北朝鮮のミサイル計画に焦点を当てました。 「例えば、北朝鮮のミサイル計画のほぼ半分は、サイバー犯罪とデジタル資産によって資金提供されていると推定されています。 2022年、違法なデジタル資産取引の総額は過去最高の200億ドルに達しました。 "
マンチンは、民主党員と共和党員が一緒になって提案に賛成票を投じるよう求めた。 「私たちの超党派の法案は、これらのセキュリティリスクを軽減し、銀行が従わなければならないマネーロンダリング防止規則を遵守することを暗号通貨プラットフォームに要求します。 私は超党派の同僚に、悪質な人物が犯罪活動に資金を提供するために暗号通貨を使用するのを防ぐことで、アメリカ人を保護するためにこの法案を支持するよう促します。 "
フォンド氏は、AML法が国家安全保障上のリスクを最小化するとは考えていませんが、この提案が匿名性を高める暗号通貨に関連する問題に対処する可能性があることを認識しています。
それにもかかわらず、彼は、提案が採択される前に、立法作業が十分に検討されることを望んでいます。 「テロリストや犯罪者が金融取引を隠蔽することを誰も望んでいません。 しかし、それどころか、プライバシーは希少な商品であるため、プライバシーと国家安全保障の適切なバランスを取ることが重要です。
ヤコビは、過剰な規制が冗長性と過剰なコストにつながり、ひいては業界全体が枯渇することを懸念しています。 同氏は、この提案はFinCENに対し、デジタルサービスプロバイダーを送金事業者として規制するよう指示するものだと述べたが、同氏は2013年からそうしていると考えている。 さらに、ほとんどの州の規制当局は、ほぼ同じくらいの期間、それらを審査し、登録してきたと彼女は述べた。 「この提案は、デジタル資産業界をリソースの枯渇と執行措置の重複にさらすことは言うまでもなく、送金業務の冗長な規制と監視を生み出すため、米国の既存の州と連邦の二重規制体制のバランスを崩す可能性があります。 "
**この提案は法律になりますか?
確かなことは誰にも言えません。 議会側では、下院は、新しい議長を選出するのに数週間苦労した後、ようやく回復したばかりです。 米国上院は、ほぼすべての法案を承認するために絶対多数を必要としていますが、下院議員とジョー・バイデン大統領は、イスラエルとハマスの紛争やウクライナでの戦争などの地政学的な問題に非常に焦点を当てています。
また、連邦レベルの米国の政治家の多くは2024年の選挙シーズンに突入しようとしており、上院、下院、大統領の支配権が激しく争われることになります。 物議を醸す法案は選挙後まで長引くことは間違いないでしょうが、潜在的に人気のある仮想通貨の提案は、両党の候補者に歓迎され、最終的に大統領の机の上に置かれる可能性があります。 デジタル資産マネーロンダリング防止法が成立した場合、多くの暗号通貨プロバイダーは、従来の金融機関と同じ規制を遵守する方法を学ばなければなりません。