US OCC:デバンキング、レピュテーションリスクの撲滅に努め、仮想通貨バンキングの発展を支援する

アメリカ合衆国通貨監理署 (OCC) のジョナサン・グールド署長は、9月初旬に規制基準を全面的に改正し、政治的または宗教的理由でサービス提供を拒否することができないようにすることを求めることを発表しました。その後、9/11の暗号資産業界のイベントで、銀行が安全かつ合法的に暗号資産業務に参加できるよう支援することを公に表明しました。これらの措置は、アメリカのトランプ大統領が以前にアメリカを「世界の暗号資産資本大国」とする政策方向に呼応したものでもあります。

トランプは行政命令に署名し、去銀行化に関連する行為を強力に打撃します。

トランプは6月に行政命令を署名することを検討しており、それは連邦規制機関に対して去銀行化行為に関与した銀行機関を徹底的に調査するよう要求するためでした。また、銀行に対して次のように強調しました：

「政治的な立場や事業の性質を理由にサービスを拒否してはならない。暗号業者も含まれる。」

8月に、トランプは正式に行政命令に署名し、去銀行化に関与する金融機関を全面的に調査するだけでなく、評判リスクを理由に顧客を拒否するすべての規制を削除しました。この命令はまた、主要な金融監視機関に対して、曖昧な名目で合法的なビジネスを排除しないように、既存の規制ガイドラインを見直すことを要求しています。

(ウォール・ストリート・ジャーナル：トランプがChokepoint 2.0を停止する大統領令に署名する予定で、暗号資産産業が銀行の差別を受けないよう支援する)

OCCはトランプの命令に従い、評判リスク規範を削除することを発表しました。

トランプの命令が出ると、各政府機関も続いて対応しました。9月初め、OCCは監督文書および操作マニュアルから評判リスクの評価基準を削除することを明確にし、全米の主要な9つの規制銀行に関連する去銀行化に関する資料を提供するよう求めました。

OCCは内部メモの中で、今後銀行が新しい業務を申請したり合併したりする際に、監督機関の審査の重点が次の点に置かれることを指摘しています：

「ビジネス自体が安全で合法的であり、金融規制に準拠しているかどうか、政治、宗教、または曖昧な評判リスクで人をブロックしたりサービスを拒否したりすることは許可されない。」

OCCは、金融機関に対して、顧客の金融記録を開示できるのはごく限られた状況のみであることを特に注意喚起し、適切な「疑わしい活動報告」(SAR)の使用原則を再確認します。

(注：疑わしい活動報告 SARとは、アメリカの銀行などの金融機関が遵守しなければならない、マネーロンダリングおよびテロ資金対策の核心的規定を指します。)

OCC管理者:合法で実行可能な暗号バンキングをサポートします

時間は9/11に来て、OCCのGould長官はCoinDeskのイベントで、OCCが銀行と暗号産業との合法的かつ実行可能な協力ビジネスを構築するのを支援すると述べました。彼は、多くの銀行が参加を希望している暗号関連ビジネスは法律の許可の範囲内であり、規制当局の責任は銀行が十分な基盤インフラとリスク管理を備えていることを確保することであり、一方的に阻止することではないと指摘しました。

グールド氏は次のように強調している。

「革新と金融の安定を維持することは相反しない。我々はこのようなビジネスを展開したい銀行とより緊密に協力し、合法的な前提の下で安全に運営できるよう支援する。」

評判リスクはもはや暗号資産やセンシティブな業界を拒否する口実ではない

この波はホワイトハウスとOCCが主導した改革であり、アメリカの銀行は今後、政治的または宗教的な理由で顧客を拒否することはできず、評判リスクだけで暗号資産や他の敏感な産業を阻止することもできないことを意味しています。連邦準備制度(Fed)や連邦預金保険公社(FDIC)などの他の規制機関も、銀行業務が安全で合法的な新しい基準に適合することを確認するために関連規則を見直しています。

政治的立場、宗教信仰、または暗号資産ビジネスのために制限されていた顧客にとって、これは今後アメリカで銀行サービスを受けるためのハードルが大幅に低下することを意味します。一方、金融機関にとっては、新しい規制の方向性がより厳格なコンプライアンスとリスク管理を要求しますが、政治的な懸念が少なくなります。

(連邦準備制度は銀行の「評判リスク」を監視しなくなり、財務リスク管理に焦点を当てる)

この記事は、美OCC：銀行の排除と評判リスクを終結させるために全力を尽くし、暗号銀行業務の展開を支援するものです。最初に出現したのは、チェーンニュースABMediaです。